Куда вложить деньги?

Добрый день.

Не редко люди разного возраста задаются вопросом, куда вложить деньги или как инвестировать, все зависит от того, какие цели вы преследуете. Если вы хотите подготовиться к пенсии, есть желания жить не хуже, чем во время работы и получения зарплаты, тогда вам нужны долгосрочные инвестиции. Сейчас мы об этом и поговорим. Так как лежа на диване можно получить деньги, только если вы получили огромное наследство.

Если вы хотите подробнее понять о ведении своего бюджета или о том как накопить деньги, то рекомендую прочитать мои статьи Планирование бюджета и Как накопить деньги, а потом подробнее углубиться в инвестирование.

Рассмотрим следующие варианты инвестирования от простого к сложному.

Недвижимость

Жилая недвижимость

У данного вида инвестиций маленький риск. Так как вы владеете физическим активом и в случае чего вы можете её продать, а так мы рассматриваем её к приобретению для сдачи в долгосрочную аренду. От такого вида инвестирования можно иметь около 4-6% годовых.

Плюсы инвестирования в жилую недвижимость

• Надежность - недвижимость во все времена имеет высокую надежность, так как это физический актив. Как говорится: "Недвижимость надо покупать когда гремят пушки, и продавать, когда гремят фанфары";
• Фиксированный ежемесячный доход - вы заключаете договор на сдачу недвижимости в аренду, где будет прописана сумма, которую вам будет платить квартиросъемщики;
• Рост стоимости - как мы видим, недвижимость растет в цене, если и бывает падение, то очень не значительным, после чего недвижимость в любом случае отыграет падение и вырастет еще в цене. Мировая тенденция идет к тому, что рост недвижимости будет продолжать, так как нет предпосылок к тому, что цены будут падать;
• Можно продать если понадобятся деньги, только все зависит от сроков реализации, если вам не к спеху, то вы не сильно будете готовы уступить в цена, а просто будете ждать своего покупателя;
• Защита сбережений от инфляции - так как вам будет недвижимость приносить ежемесячный доход, плюс она будет расти в цене в долгой перспективе.

Минусы инвестирования в жилую недвижимость

• Высокой порог входа - все зависит от того какой суммой вы располагаете и в каком городе собираетесь её приобретать, так как цена в городе Салават и Москва, будут очень сильно отличаться;
• Юридические риски при покупке, так как при покупке недвижимости может быть ряд нюансов, которые могут потом сыграть злую штуку. О том, какие риски покупки жилой недвижимости могут быть, я расскажу в следующих статьях;
• Изменения в законодательстве, так как могут наложить ряд ограничений на долгосрочную аренду или ещё какие-то регулирующие меры;
• Локация. Если вы хорошо знаете город, где собираетесь приобрести недвижимость, то вы вероятнее всего учтете в каком районе лучше её купить, в каком доме лучше приобрести жилье, а потом углубиться в инвестирование. Но если вы планируете приобрести недвижимость в другом городе, то стоит серьезно подойти к изучению локации, соседей и самого дома, так как район может быть неблагополучным.
• Нерадивые жильцы, которые будут платить с задержкой или вообще не платить или кто-то испортит ремонт, но чтобы этого избежать с минимальными потерями, стоит заключать договор аренды, где стоит прописать все нюансы, которые вас тревожат.
• Физический износ мебели и устаревание ремонта, спустя какое-то время, придется обновлять ремонт или мебель, так как все не вечно и лучше каждый месяц откладывать определенный % от стоимости аренды, чтобы вложения не были шоком и сильно не били по карману;
• Форс-мажор, могут случиться ситуация, которые сложно предугадать, пожар, наводнение, потом от соседей сверху или ещё что-то, для того чтобы такое хоть как-то учесть, лучше застраховать квартиру и внимательно прочитать страховой договор, особенно стоит обратить внимание, что покроет страховка и на какую сумму.

Коммерческая недвижимость

Владение данным имуществом позволяет вести свой бизнес, а также получать прибыль со сдачи её в аренду.

Плюсы

• Ведение собственно бизнеса - если у вас есть коммерческая недвижимость, то вы можете дополнительно в ней вести собственный бизнес и не зависеть от арендодателя, что он вам поднимет ежемесячную плату или попросит съехать в любой момент;
• Сдача недвижимости в аренду - по сравнению с жилой недвижимость, в которой надо сделать ремонт и её обставить, чтобы начать сдавать, при сдачи коммерческой недвижимости в аренду, арендатор сам производит ремонт под свои нужды;
• Фиксированный ежемесячный доход - при сдаче коммерческого помещения в аренды, вы заключаете договор аренды и арендатор будет вам ежемесячно платить сумму, прописанную в договоре;
• Рост стоимости - коммерческая недвижимость как и жилая, всегда растет в цене;
• Длительный срок аренды - коммерческую недвижимость снимают в аренду на более долгий срок, по сравнению с жилой недвижимостью;
• Доход от аренды - доходность от аренды будет выше, чем от жилой недвижимостью, по сравнению с жилой недвижимость, доход от коммерческой недвижимости может составлять около 12% годовых.

Минусы инвестирования в коммерческую недвижимость:

• Высокий порог входа - как и у жилой недвижимости, так у коммерческой недвижимости более высокий порог в хода;
• Высокий уровень конкуренции - в районе, где вы запланируете сдать недвижимость в аренду, конкуренты могут сбить цену и ваши ожидания могут не совпасть с реальностью;
• Юридические риски при покупке, так как при покупке коммерческой недвижимости у продавца может не быть права на данную недвижимость или собственник будет банкротиться и сделку могут признать не действительной, поэтому при покупке коммерческой недвижимости, стоит обратиться к юридически грамотным людям, которые помогут провести вам данную сделку и проверить все подводные камни, чтобы дать вам расклады по возможным рискам;
• Изменения в законодательстве, так как могут повысить налоги и тогда прибыль будет меньше запланированной;
• Локация - если вы купите коммерческую недвижимость в месте, которое не интересно никому, то она будет у вас либо долго простаивать, либо вы её сдадите очень дешево, либо вообще продадите из-за отсутствия арендаторов;
• Форс-мажор - стихийные бедствия или арендатор решит съехать раньше окончания действия договора.

Акции

Акция — это ценная бумага, которую выпускает акционерное общество.

На примере графика акций ПАО Сбербанк, мы можем увидеть, что:

• До кризиса 2008г. на пике, акции ПАО Сбербанк стоили 106 рублей 48 копеек, но в момент кризиса 2008г. их цена опустилась до 22 рублей 79 копеек - это самое лучше время для входа в акции или докупить акций ещё, если они уже есть;
• До кризиса 2014г. на пике, акции ПАО Сбербанк стоили 101 рубль 17 копеек, а в кризис 2014 года, их цена опустилась до 54 рублей 90 копеек;
• До кризиса 2020г., вызванного пандемией COVID-19, на пике акции ПАО Сбербанк стоили 254 рубля 75 копеек, а в момент кризиса 2020г. 187 рублей 21 копейку;
• До кризиса 2022г., на пике акции ПАО Сбербанк стоили 356 рублей 14 копеек, во время кризиса 2022г., цена опустила до 118 рублей 30 копеек.

Почему привел в качестве примера акции ПАО Сбербанк, так как это стабильная компания, показывающая ежегодный рост финансовых показателей, компания которая часть своей прибыли распределяет на выплату дивидендов и активно развивает альтернативные виды бизнеса, кроме банковского. (не является индивидуальной рекомендацией).

Плюсы инвестирования в акции

• Низкий порог входа - можно купить акции компаний, которые продают по 1 шт. или же купить 1 лот, обычно он равен 10 акциям и с этого начать инвестировать в акции;
• Потенциальный рост - как мы видим на приведенном примере, акции могут расти на всем жизненном цикле, зависит от выбранной компании;
• Дивиденды - крупные компании с устойчивыми финансовыми показателями, готовы распределять часть дохода на выплаты по акциям, если в мире стабильная обстановка;
• Ликвидность - если вы владеете акциями крупной компании, то можно их продать, если нет никаких ограничений или запретов со стороны регулирующих органов.

Минусы инвестирования в акции

• Волатильность - цена акций может упасть от разных факторов и долго восстанавливаться до прежнего уровня или вообще не восстановиться;
• Ликвидность - это может быть как плюсом, так и минусом, если у компании случатся трудности или её финансовые показатели будут падать;
• Мировая обстановка - данные риски крайне сложно спрогнозировать, если только вы не являетесь финансовым аналитиком и следите за мировыми новостями, чтобы принимать оперативные решения.

Облигации

Облигация - это эмиссионная долговая ценная бумага, владелец которой имеет право получить её номинальную стоимость деньгами или имуществом в установленный ею срок от того, кто её выпустил. Облигация может давать право держателю получать разовый или периодический доход в виде определенного процента от её номинальной стоимости.

Плюсы инвестирования в облигации

• Риск. Низкий уровень риска. Государственные облигации считаются одними из самых надёжных инвестиций, так как очень низкая вероятность дефолта;
• Доходность. Возможность получать стабильный и прогнозируемый доход. Доходность по облигациям может составить от 8% до 23%, если покупать облигации с плавающим купоном;
• Надежность. Возможность регулировать соотношение риска и надежности, вкладывая в ОФЗ и корпоративные облигации;
• Срок владения. Облигации подходят как для краткосрочных, так и для долгосрочных вложений.
• Возможность перепродажи. Облигации можно купить при размещении либо на вторичном рынке у других держателей на бирже;
• Низкий порог входа. Инвестировать можно начать с 1000 рублей.

Минусы инвестирования в облигации

• Волатильность. Стоимость облигаций на бирже может колебаться в зависимости от рыночных условий, что может привести к снижению стоимости актива.
• Рыночные риски. Высокодоходные корпоративные облигации сопряжены с высокими рисками.
• Отсутствие страхования. Если сравнивать с банковскими вкладами, которые застрахованы государством, облигации не страхуются. В случае не исполнения эмитентом своих обязательств, инвестор может потерять свои сбережения вложенные в облигации.

Драгоценные металлы

Золото, серебро, платина, палладий - драгоценные металлы, которые ценятся не зависимо от времени.

Плюсы инвестирования в драгоценные металлы

• Высокая ликвидность на рынке - драгоценные металлы можно приобрести как на фондовом рынке, так и в банке или в ювелирном магазине;
• Медленный, но планомерный рост стоимости драгоценного металла;
• Долговечность - драгоценные металлы вне времени;
• Международный актив - драгоценные металлы имеют ценность в любой стране;
• Большое количество способов вложений не требуют специальных знаний. Например, открыть счёт в банке или купить в банке монету из драгоценного металла.

Минусы инвестирования в драгоценные металлы

• Колебания цены. Цена драгоценного металла не постоянна — она может снизиться на десятки процентов за несколько месяцев, так и вырасти вдвое в долгосрочной перспективе;
• Отсутствие страхования. Деньги, вложенные в драгоценные металлы через обезличенный металлический счёт (ОМС), не застрахованы на случай, если у банк отзовут лицензию;
• Не подходит для краткосрочных спекуляций за непредсказуемости цены;
• При продаже раньше 3 лет надо заплатить 13 % НДФЛ, но можно оформить имущественный вычет;
• Банк не является налоговым агентом, поэтому отчитаться перед налоговой инспекцией и уплатить налог должен будет сам инвестор.

Вывод

Инвестировать необходимо, чтобы сохранить свои деньги хотя бы на уровне инфляции. Но все зависит от потребностей каждого человека, инвестировать на короткий срок или на долгий. У каждого способа инвестирования есть свои плюсы и риски, надо найти приемлемый инструмент с приемлемыми рисками и начать инвестировать.

Лучше всего начать инвестирование с той суммы, которую не жалко потерять.