🎁 Подарок для роста капитала
Друзья, благодарю всех за поддержку и дарю каждому подписчику моего Телеграм канала свою авторскую книгу "Финансовая культура. Планируй, Инвестируй, Достигай".
В ней я разбираю принципы управления деньгами, от создания бюджета и контроля над долгами до инвестирования и планирования пенсии.
Подписывайтесь и забирайте подарок!
Представьте, что вы каждый год отдаете государству часть своей зарплаты. Это нормально — мы платим налоги. Но вот вопрос: а знаете ли вы, что часть этих денег можно вернуть обратно? И не просто теоретически — а вполне реально. Да, прямо на карту.
Давайте разберёмся, как работает система налоговых вычетов, на что именно вы имеете право, и как сделать так, чтобы ФНС стала вам «донором», а не только получателем.
Что такое налоговый вычет, если объяснить по-человечески
Налоговый вычет — это способ снизить размер налога, который вы платите государству. Или даже вернуть часть уже уплаченного. Например, вы платите с зарплаты 13% или 15% НДФЛ. Потратили деньги на покупку квартиры, оплату обучения, лечение, фитнес или инвестирование — и государство готово компенсировать часть этих расходов.
С 2025 года система стала ещё интереснее. Ввели прогрессивную шкалу налогообложения: теперь ставка может доходить до 22% в зависимости от вашего дохода. И чем выше ставка — тем больше денег вы можете вернуть, если оформите вычет.
Вы платите налоги? Значит, вы имеете право на возврат
Главное условие: вы должны быть налоговым резидентом России — то есть проживать в стране больше 183 дней в году — и платить НДФЛ. Самозанятые, ИП на упрощёнке и безработные, к сожалению, чаще всего не подходят (за редким исключением).
Заявить вычет можно за последние 3 года, а в отдельных случаях — за 5. Например, если вы купили жильё или платили за ипотеку в 2023 году, а вычет решили оформить только в 2025 — всё ещё не поздно.
Как оформить вычет: бюрократии стало меньше
Раньше нужно было заполнять декларацию 3-НДФЛ, собирать чеки, справки, ходить в налоговую. Теперь всё намного проще:
- За лечение, обучение, спорт, ДМС и пенсионные программы можно получить вычет через личный кабинет налогоплательщика, просто приложив унифицированную справку от организации, где вы тратили деньги.
- За жильё и ипотеку — подаётся только заявление.
- Инвестиционные вычеты — оформляются через брокера, который является налоговым агентом.
- Некоторые вычеты вообще начисляются автоматически — достаточно дать согласие на передачу данных.
💡 Важно: если заявление не появилось в личном кабинете, можно пройти старым путём — подать декларацию и все документы вручную.
Разновидности вычетов — что возвращают и кому
🔹 Стандартные
- На детей: ₽1 400 на первого, ₽2 800 на второго, ₽6 000 на третьего и каждого следующего.
- На ребёнка-инвалида: ₽12 000.
- На чернобыльцев, ветеранов и героев: от ₽500 до ₽3 000 в месяц.
- Новое: с 2025 года — вычет за диспансеризацию и нормы ГТО — до ₽18 000.
🔹 Социальные
- Лечение, обучение, спорт, пожертвования, пенсионные программы.
- С 2025 года лимит — ₽150 000.
- Возврат: до ₽19 500 в год.
- Обучение ребёнка: отдельно можно вернуть ещё ₽14 300 (с лимитом ₽110 000).
Особенность: расходы на дорогостоящее лечение не ограничены — вы вернёте всё, что потратили.
🔹 Имущественные
- Покупка жилья: до ₽2 млн (вернёте ₽260 000).
- Ипотека: до ₽3 млн (вернёте ещё ₽390 000).
- При продаже имущества: до ₽1 млн на жильё, до ₽250 000 на остальное.
- С 2022 года семьи с двумя и более детьми освобождены от НДФЛ при продаже недвижимости.
🔹 Профессиональные
Подходит ИП, нотариусам, адвокатам, авторам и тем, кто сдает жилье. Вычет равен фактическим расходам — можно не платить налог вообще, если расходы подтверждены документами.
🔹 Инвестиционные
- ИИС типа А: вернёте до ₽52 000 в год (13% с ₽400 000).
- ИИС типа Б: не платите НДФЛ с дохода при закрытии счёта (если он открыт минимум на 3 года).
- ИИС-3: можно сочетать оба варианта. Возврат — до ₽88 000 в год с 2025.
- Если держали акции/ПИФы более 3 лет — вычет до ₽3 млн в год, до ₽9 млн за 3 года.
- С 2023–2024 годов можно оформить вычет на доходы от вкладов — налоговая всё рассчитает автоматически, вам ничего делать не надо.
🔹 На долгосрочные сбережения
- ИИС-3, ПДС, НПО — все дают право на вычет с суммы до ₽400 000.
- Вернёте от ₽52 000 до ₽88 000 в зависимости от ставки.
🔹 При переносе убытков
Если в один год вы потеряли деньги на бирже, а в другом — заработали, можно зачесть убыток против прибыли и не платить налог на доход.
Реально ли вообще не платить НДФЛ?
Теоретически — да. Например, у вас зарплата ₽840 000 в год. Вы:
- Обучаете двоих детей (₽220 000);
- Ходите в фитнес (₽100 000);
- Платите за лечение (₽20 000);
- Пополняете ИИС на ₽400 000;
- Делаете пожертвование на ₽100 000.
Всё вместе даёт право на вычет, перекрывающий уплаченные ₽109 200 НДФЛ.
⚠️ Но это работает, только если вы всё подтвердили документами и у вас нет налогового агента, который уже удержал налог до подачи вычетов.
Куда обращаться и как подать
- Через личный кабинет на сайте ФНС — самый простой путь.
- Через работодателя — по некоторым стандартным вычетам.
- В налоговую инспекцию лично или по почте.
- Через брокера, если вы оформляете инвестиционный вычет.
Налоговая может быть вашим союзником
Налоговые вычеты — это не лазейка, а ваше законное право. И если вы хотя бы раз в год тратите деньги на здоровье, образование, жильё или инвестиции — вы можете вернуть себе часть уплаченных налогов.
Никто не принесёт вам эти деньги на блюдечке. Но если вы знаете правила игры — у вас есть шанс выиграть. И не маленький.
Не откладывайте — зайдите в личный кабинет ФНС, проверьте свои возможности. Возможно, вам уже сейчас положено больше, чем вы думаете.
- МОИ КНИГИ В ЛИТРЕС ПО ИНВЕСТИЦИЯМ