🎁 Подарок для роста капитала
Друзья, благодарю всех за поддержку и дарю каждому подписчику моего Телеграм канала свою авторскую книгу "Финансовая культура. Планируй, Инвестируй, Достигай".
В ней я разбираю принципы управления деньгами, от создания бюджета и контроля над долгами до инвестирования и планирования пенсии.
Подписывайтесь и забирайте подарок!
👀 Друзья, с каждым годом становится всё очевиднее: надеяться исключительно на государственную пенсию — рискованное занятие. Поэтому, когда я узнал о программе долгосрочных сбережений (ПДС), решил разобраться и понять, стоит ли туда заходить. Расскажу, что я выяснил и почему вам тоже стоит обратить внимание на эту возможность.
❓ Что такое ПДС и зачем она вообще нужна?
💯 После того как в 2014 году была заморожена накопительная часть пенсии, стало ясно — нужно искать альтернативы. Государство долго искало новые форматы: обсуждались и индивидуальный пенсионный капитал, и гарантированный пенсионный план. В итоге в 2023 году появилась ПДС — программа, в которую можно перевести ранее накопленные пенсионные средства и начать формировать капитал через добровольные взносы.
🔝 По сути, это гибкий механизм: вы сами решаете, сколько и когда вкладывать, а государство вас при этом поощряет.
🖥 Подключиться к программе может любой гражданин старше 18 лет. Договор можно оформить и на себя, и, например, на ребёнка. Никаких ограничений по числу договоров нет — можно открыть хоть 10. Список фондов, участвующих в программе, доступен на сайте Центробанка.
⌛ Особенность ПДС в том, что она предполагает не только перевод старых накоплений, но и добровольные взносы, которые государство частично софинансирует. Поддержка действует в течение десяти лет. При взносах от 36 до 144 тысяч рублей в год можно получить до 36 тысяч рублей от государства — конечно, всё зависит от вашего дохода.
💡 Приятный бонус — налоговый вычет
💸 ПДС также позволяет возвращать часть налогов. И суммы могут быть внушительными — до 52 тыс. руб. при ставке НДФЛ 13%, и до 88 тыс. при максимальной ставке 22%. Чтобы получить максимальный вычет, нужно инвестировать до 400 тыс. руб. в год.
🤫 Это касается не только ПДС — вычет можно оформить и при вложениях в ИИС третьего типа и по программе негосударственного пенсионного обеспечения. Но лимит на вычет общий — 400 тыс. руб. на все инструменты.
🗓 Когда и как ты сможешь получить свои деньги?
🔜 Срок получения выплат — через 15 лет с момента заключения договора или по достижении возраста 55 лет для женщин и 60 для мужчин. И тут есть несколько вариантов:
🔹 Пожизненные ежемесячные выплаты.
🔹 Выплаты в течение минимум десяти лет.
🔹 Разовая выплата, если сумма на счёте не дотягивает до минимального ежемесячного уровня.
🧮 Некоторые фонды предлагают ещё больше гибкости — например, выплаты на срок менее десяти лет или возможность получить деньги единовременно при соблюдении условий.
🧲 Хорошая новость — вы можете забрать вложенные средства досрочно, если возникли серьёзные жизненные обстоятельства: дорогостоящее лечение, потеря кормильца. В остальных случаях придётся вернуть налоговый вычет, и, возможно, получить меньшую сумму из-за понижающих коэффициентов.
🍀 Что будет с деньгами после смерти?
🪙 Это важный вопрос. В ПДС вы можете назначить наследников, и если что-то случится, они получат все накопленные средства за вычетом уже выплаченных. Но есть нюанс: если вы начали получать пожизненные выплаты, после смерти они уже не передаются.
🛒 Стоит ли участвовать?
📊 В 2024 году россияне уже заключили около 3 миллионов договоров в рамках ПДС, инвестировав 216 млрд рублей. Да, план в 250 млрд не выполнен, но интерес к программе стабильно растёт. И это неудивительно: инструмент предлагает реальную возможность создать финансовую подушку, а не надеяться на пенсию, которой «может и не быть».
📌 Конечно, доходность НПФ пока не слишком впечатляющая, и конкуренция с ИИС-3 серьёзная. Но как часть сбалансированной долгосрочной стратегии — это решение, которое может сработать. Но, я ни в чем не убеждаю и каждый строит свою стратегию под себя.
- МОИ КНИГИ В ЛИТРЕС ПО ИНВЕСТИЦИЯМ