МОСКВА, 13 апреля, ФедералПресс. Почти половина российских заемщиков хотя бы раз брали новый кредит, чтобы закрыть старый. Однако финансовые эксперты предупреждают: такая стратегия может как спасти от просрочек, так и усугубить долговую нагрузку. Адвокат Ольга Власова рассказала, как грамотно использовать рефинансирование.
«Решившись на второй и последующий кредит с целью погашения предыдущего, у заемщика появляется не одно обязательство, а два и более, что значительно увеличивает финансовую нагрузку. И если должник не справлялся с одним платежом, он, вероятнее всего, не сможет обслуживать несколько кредитов одновременно. Любое изменение финансовой устойчивости в таком случае серьезно отразится на возможности выплатить все имеющиеся долги в срок и без санкций», – прокомментировала Власова в беседе с «Life.ru».
По данным статистики, рефинансирование входит в топ-3 причин оформления кредитов наряду с ремонтом и покупкой автомобиля. Как пояснила адвокат Власова, этот инструмент позволяет снизить ежемесячный платеж или процентную ставку, но требует тщательного анализа.
Новый кредит, как правило, имеет значительно более низкую ставку, например, 12 вместо 20 %. Таким методом стоит воспользоваться, когда сумма покрывает весь старый долг, а не его часть, и заемщик уверен в своей платежеспособности на весь срок. Однако адвокат рекомендует учитывать и риски такого способа: общая переплата может вырасти, особенно при продлении срока и при оформлении в МФО – долг снежным комом нарастает за месяцы. Также важно учитывать, что банки часто отказывают в рефинансировании при плохой кредитной истории.
Как отметила Власова, к повторным кредитам чаще прибегают те, кто уже испытывает финансовые трудности. Например, ключевыми факторами эксперт называет потерю работы или снижение дохода, необходимость срочных трат на лечение, ремонт, нереалистичную оценку своих возможностей.
Если заемщик не справлялся с одним платежом, обслуживание двух и более кредитов почти наверняка приведет к просрочкам. Адвокат Власова предлагает альтернативы рефинансированию:
- реструктуризация – изменение графика платежей в банке,
- кредитные каникулы – временная отсрочка выплат,
- соглашение о рассрочке – через суд, если долг уже передан коллекторам.
Эксперт также она рекомендует перед оформлением нового кредита сравнить полную стоимость займа в разных банках, проконсультироваться с финансовым юристом и проверить, не предлагает ли текущий банк льготные программы рефинансирования.
Ранее «ФедералПресс» рассказал, кому банки охотнее выдают кредиты и почему.
Изображение сгенерировано нейросетью Kandinsky 3.1