В современном мире финансовая грамотность становится не просто полезным навыком, а необходимостью. Умение эффективно управлять своими финансами, принимать обоснованные финансовые решения и планировать бюджет — всё это играет ключевую роль в достижении финансовой стабильности и благополучия.
Финансовая грамотность — сочетание осведомленности, знаний, навыков, установок и поведения, связанных с финансами и необходимых для принятия разумных финансовых решений, а также достижения личного финансового благополучия
Почему финансовая грамотность важна?
- Достижение финансовой независимости. Финансовая грамотность помогает человеку лучше понимать свои финансовые возможности и принимать обоснованные решения о том, как распоряжаться своими деньгами. Это, в свою очередь, способствует достижению финансовой независимости и снижению уровня стресса, связанного с деньгами.
- Эффективное управление бюджетом. Умение составлять и придерживаться бюджета позволяет оптимизировать расходы, избегать долгов и накапливать сбережения.
- Принятие обоснованных финансовых решений. Знание основных финансовых принципов помогает принимать более взвешенные решения о вложениях, кредитах и других финансовых инструментах.
- Защита от финансовых рисков. Финансовая грамотность помогает лучше понимать риски, связанные с различными финансовыми продуктами, и принимать меры по их снижению.
Как оценить свою финансовую грамотность?
Оценить, насколько эффективно вы управляете деньгами и рационально делаете покупки, несложно по следующим параметрам:
- Количество источников дохода. У образованного в сфере финансов человека их больше одного, но это не означает, что он трудится без передышки. Можно организовать получение пассивного дохода от сдачи в аренду недвижимости, выплат с ценных бумаг, сюда же относятся банковские вклады.
- Постоянная фиксация заработанных денег и расходов
- Планирование больших покупок
- Создание финансовых целей
- Уметь откладывать деньги на непредвиденный случай.
Если вы придерживаетесь хотя бы 2–3 пунктов из списка, можно считать, что вы понимаете суть финансовой грамотности и движетесь к тому, чтобы освоить все ее принципы.
Основы финансовой грамотности
1. Контроль доходов и расходов
Для начала необходимо посмотреть свою историю трат, выделить то, на что уходит больше всего средств. Отдельно учесть обязательные и необязательные расходы. Подтянуть гайки там, где это можно. У многих людей есть множество подключенных подписок, которыми практические не пользуются и они ежемесячно уменьшают ваш бюджет. Также необходимо проанализировать и доходы: сколько источников, как их можно увеличить, возможно ли сократить время без потери дохода.
Тратить меньше, чем зарабатываешь и есть ключ к финансовому благополучию!
Цель данного пункта - сократить расходы и высвободить часть средств. Составить бюджет.
2. Избавится от пассивов
Пассивы - это все объекты, которые тянут вас в низ, в финансовом смысле этого слова. К примеру, это статусные часы, которые требуют обязательно обслуживания в мастерской. Машина, которая регулярно ломается, тем самым высасывая деньги на ремонт, либо стоит без дела. Возможен и другой вариант, слишком дорогой автомобиль, либо дом, который вы не тяните финансово в обслуживании.
Данный шаг позволит вам высвободить средства для дальнейших шагов и поможет сократить ваши расходы, оптимизировать бюджет.
3. Закрыть все долги
Третий шаг, закрыть все долги, кредиты и прочие финансовые обязательства. Как правило % который вы платите по кредиту гораздо больше, чем вам потенциально могут принести сэкономленные средства.
Пример: Взятый в кредит 1 млн. рублей под 25% годовых, будет забирать больше, чем вложенный на фондовый рынок или вклад под 21% тот же 1 млн. руб.
Данный шаг поможет вам не терять потенциальную прибыль
4. Подушка безопасности
Далее необходимо собрать так называемую "подушку безопасности". Это накопленные средства на черный день, на случай ЧП и прочих неприятностей. Многие финансовые эксперты рекомендуют иметь запас средств в размере 3-6 месячных зарплат. Можно их вложить куда-либо (к примеру, накопительный счет), либо хранить их в наличном виде. Главное, чтобы был быстрый доступ к средствам в случае необходимости.
Цель - подстраховать себя на непредвиденный случай.
5. Инвестиции
Заключительный и пожалуй наиболее долгий этап, но не менее важный! Тут необходимо проявить терпимость и дисциплину.
Инвести́ции — размещение капитала с целью получения прибыли
После дого как вы наладили свою финансовую жизнь. Расходы под контролем, долгов нет, присутствуют накопления. Пора заставить ваши деньги работать и приносить доход.
Есть разные варианты вложения средств, с разным риском и соответственно доходностью. Вот некоторые варианты:
- Фондовый рынок: акции, облигации, фонды и пр.
- Банковские продукты: вклады, депозиты, накопительные счета
- Венчурное инвестирование
- Краудлендинг
- Предоставление кредитов и займов
- Инвестиции в недвижимость
- Инвестиции в драгоценные металлы, коллекционные монеты.
Внимательно изучите все возможные варианты, проанализируйте риски и сверьтесь в вашими финансовыми целями.
Рекомендуется распределить средства между разными инструментами/активами с целью снижения рисков - это называется Диверсификация
Диверсификация — это распределение средств между различными активами или инвестиционными инструментами с целью снижения рисков. Она помогает защитить портфель от потерь в случае неудачи одного из активов.
Инфляция
Также стоит упомянуть такой естественный в капиталистическом мире процесс как - Инфляция.
Инфляция — это процесс общего повышения уровня цен на товары и услуги в стране или регионе в течение определённого периода времени. Это экономическое явление приводит к снижению покупательной способности денег, то есть за ту же сумму денег можно купить меньше товаров и услуг, чем раньше.
Инфляция скрыто снижает покупательную способность вашего капитала. Именно по этому финансово грамотные люди стараются приобрести как можно больше активов инвестировав свои средства.
Причины инфляции:
Увеличение денежной массы: когда центральный банк выпускает больше денег в обращение, это может привести к росту инфляции, так как количество товаров и услуг остаётся прежним, а денег становится больше.
Снижение производства: если производство товаров и услуг снижается, а спрос остаётся на прежнем уровне или растёт, это может вызвать рост цен.
Повышение издержек производства: увеличение затрат на сырьё, труд и другие ресурсы может привести к повышению цен на конечную продукцию.
Внешние факторы: например, изменение цен на мировых рынках или колебания валютных курсов могут влиять на инфляцию в стране.
По этой причине не желательно хранить деньги "под матрасом". Только за последний год инфляция в России составила 9,52%. Это значит, что цены за 2024 год выросли на 9,52% и покупательная способность 1000 рублей упала до 913,13 рублей.
Подведём итоги
Финансовая грамотность — это важный навык, который может помочь человеку достичь финансовой стабильности и благополучия. Развитие финансовой грамотности требует времени и усилий, но результаты стоят того. Начните с изучения основ и постепенно развивайте свои навыки, и вы сможете добиться успеха в управлении своими финансами.
Никогда не поздно начать заниматься инвестициями. Даже если вы раньше не задумывались о вложении средств, начать никогда не поздно. Главное — разобраться в основах и постепенно развивать свои навыки.
Прежде чем начать инвестировать, важно определить свои финансовые цели и сроки их достижения. Также необходимо оценить уровень риска, который вы готовы принять, и изучить различные инвестиционные инструменты. Помните, что инвестиции всегда связаны с риском потери средств, поэтому важно быть готовым к возможным финансовым потерям и не вкладывать деньги, которые вы не можете позволить себе потерять.
Не стоит бояться начинать инвестировать в любом возрасте. Главное — подходить к этому процессу осознанно и ответственно.