На чём зарабатывают банки с дебетовыми картами? 💳🤔

Очередная разгонка — посмотреть на привычный сервис под углом бизнеса. Мы пользуемся дебетовыми картами каждый день, бесплатно, с кэшбэком, бонусами. Кажется, что банк просто добрый самурай. Но нет 😁

Интересно порассуждать — где здесь деньги?

Я уже давно пользуюсь дебетовой картой как основным способом оплаты. Смотрел и на классические банки, и на “необанки” типа Тинькофф, Сбера, Райфа, ЮMoney и тд. И вот какие мысли родились:

Что наблюдаю:

1. Почти везде бесплатное обслуживание — или его легко обойти.
2. Кэшбэк деньгами, бонусами, милями — банк как будто ещё и платит за мои траты.
3. Постоянно пушат кредитки, страховки, инвест-продукты.
4. Иногда "вдруг" активируются платные пакеты, которые сложно сразу заметить.
5. Все гонятся за тем, чтобы ты просто чаще платил этой картой — везде: магаз, онлайн, подписки.
6. И всё вокруг максимально удобно, чтобы ты НЕ снимал налом.

А теперь гипотезы, на чём зарабатывают банки:

• 💸 Интерчейндж — комиссия, которую банк-продавец платит банку-покупателя при оплате по карте (каждая твоя покупка приносит банку копейку).
• 🧲 Апсейлы: кредитки, страховки, подписки, инвестиции, ИИС — часто с активным втюхиванием.
• 📊 Данные — обезличенные, но ценные. Что, где, когда покупаешь — всё это может использоваться в аналитике и партнерках.
• 📈 Платные фичи — “премиум”, “бонусные программы”, “расширенные выписки” и т.п.
• 💼 Овердрафты, комиссии за переводы, если выходишь за рамки бесплатного.
• 🤝 Партнёрки — те самые кэшбэки за конкретные магазины не просто так. Это маркетинг-деньги.

Есть миф: что на дебетовых картах банк ничего не зарабатывает. Ну… если ты супер-осознанный пользователь — может быть. Но в целом, модель сбалансирована: кто-то пользуется аккуратно, кто-то втягивается в допы. И вот уже прибыль.

А вы как думаете — реально ли банк зарабатывает на тех, кто “всё отключил и ничего не платит”?
Есть ли у вас лайфхаки, как пользоваться дебетовкой и оставаться в плюсе?
Пишите, обсудим 👇