Есть ряд исследований статистических данных, на базе которых выведено так называемое "Правило-4%". Суть правила объяснять долго, и у меня есть большие статьи на эту тему - если интересно, вы можете почитать их отдельно:
Правило 4% - о чём вам не расскажет Пенсионный фонд России
Неукоснительный Степан или самая простая, но эффективная инвестиционная стратегия
А я решил проверить это правило на практике:
▪️ Я кладу на отдельный счёт сумму, равную 300 ежемесячным расходам. Именно такой объем средств подразумевает это правило. И каждый месяц буду снимать с этого счёта средства. Я не буду пополнять этот счёт, а буду только снимать с него деньги - и буквально проедать их.
▪️ Ежемесячные расходы в рамках эксперимента - это биг-мак и маленькая кола. Я считаю, что этот набор останется в меню и через 25 лет после начала эксперимента. И он может отражать инфляционный рост широкой корзины товаров и услуг. Не зря индекс биг-мака, задуманный как мем, стал одним из популярных способов определения паритета покупательной способности в разных странах мира.
▪️ По состоянию на 2025 год в Петербурге такой набор стоит 206₽ + 99₽ = 305₽. А значит, мой портфель на старте должен стоить 91 500 ₽.
▪️ Сумма очень маленькая, и с такой суммой мне будет сложно составить диверсифицированный портфель из отдельных бумаг, следить за реинвестицией доходов и выравнивать доли. Так что я пожертвую частью доходности и составлю портфель из индексных фондов. Заодно попытаюсь развеять миф "если продавать бумаги для обеспечения пассивного дохода, они быстро закончатся!"
▪️ Стартовое распределение: 70% акции, 15% облигации, 15% денежный рынок (аналог накопительного счета на бирже). Оставляю за собой право менять распределение по ходу эксперимента.
▪️ Набор "бигмак+кола" может расти в цене медленнее инфляции или наоборот быстрее. Так что параллельно буду вести табличку, где будет рассчитан результат на базе официальной инфляции. С годами можно будет сравнить результат.
▪️ Мои ожидания: через 5, 10 и 20 лет на счете будет всё больше - не в номинальных рублях, а в бигмаках и колах.
Я закупил активы ещё вчера, так что к моменту первого вывода средств сегодня они успели подрасти. А могли и наоборот упасть. Впрочем, эти колебания в глобальном плане ничего не значат.
▪️ Старт 10.04.2025 (с корректировкой 11.04): портфель пополнен на 91 500 ₽, стартовал с 300 наборов "Бигмак+Кола".
▪️ Закупил три биржевых фонда в следующих пропорциях: 70% акции (TMOS), 15% корпоративные облигации (SBRB), 15% денежный рынок - аналог накопительного счета на бирже (LQDT).
▪️ Состояние счёта на 11.04.2025: 92 626 ₽ или 303 набора.
▪️ Выведено: 305₽ или 1 набор.
Ссылка на портфель тут:
https://snowball-income.com/public/portfolios/sJPmcgAzUN
Посмотрим, что из этого выйдет, ежемесячно буду публиковать статистику.