Многие люди, рассматривающие процедуру банкротства, волнуются, что потеряют доступ к кредитам. Существует распространенное мнение, что банки не одобрят займы заемщикам, прошедшим банкротство. В этой статье мы обсудим, как банкротство влияет на кредитную историю и какие шансы есть у бывших банкротов на получение новых кредитов.
Основное заблуждение
Существует мнение, что после банкротства восстановить отношения с банками невозможно. На самом деле закон позволяет людям, прошедшим процедуру банкротства, оформлять новые кредиты. Однако в течение пяти лет кредитная репутация может ухудшиться, и ожидать одобрения станет сложнее.
Важно понимать, что банкротство негативно сказывается на кредитной истории. Заемщики обязаны в течение пяти лет сообщать финансовым учреждениям о своем статусе. Даже если информация не будет раскрыта, банки все равно смогут ее увидеть, и это снизит уровень доверия.
Что оценивают банки?
Банки рассматривают несколько ключевых факторов:
♦ Кредитная политика: Разные банки имеют разные критерии. Некоторые отказывают банкротам автоматически, другие — индивидуально рассматривают каждый случай.
♦ Платежеспособность: Банки анализируют текущий доход и стабильность работы заемщика.
♦ Долговая история: Наличие просроченных платежей перед банкротством усложняет получение нового кредита.
♦ Репутация после банкротства: Важно показать, что заемщик стал более ответственным в финансовых вопросах.
Кредитная история после банкротства
Не думайте, что пройдя через сложную процедуру кредитная история превратиться чистую и отсчет будет стартовать с нуля. Напротив, в БКИ данные о прохождении через банкротство фиксируются и выдаются заинтересованным сторонам в течение семи лет.
На что рассчитывать
Не стоит полагать, что после банкротства доступны только МФО. Уровень их лояльности действительно высокий, но все это компенсируется повышенными ставками.
После банкротства можно получить разные виды кредитов — потребительские займы, ипотеку или автокредиты. Условия зависят от банка и вашей кредитной репутации. Рекомендуется заранее собрать информацию и проконсультироваться с специалистами.
Способы восстановления кредитной истории после банкротства
1. Постепенное восстановление кредитной истории: Начните с оформления кредитной карты с небольшим лимитом в банке, где у вас уже есть счет. Своевременные платежи по этой карте помогут улучшить вашу кредитную репутацию.
2. Начинаем с небольших потерь и работы с МФО. Как минимум для восстановления показателей платежеспособности это полезно. Берете небольшие займы, вовремя или заблаговременно их гасите, демонстрируя свое отношение.
3. Покупка в рассрочку: Рассмотрите возможность покупки нужных товаров в рассрочку. Своевременная оплата таких покупок поможет улучшить вашу кредитную историю.
4. Банковский депозит: Открытие вклада на небольшую сумму может повысить ваш кредитный рейтинг, поскольку это сигнализирует о финансовой стабильности.
Подробнее о восстановлении кредитной истории в статье ниже.
Получить кредит после банкротства возможно, но делайте это осознанно и осторожно. Восстановление кредитной истории требует времени и усилий, но это достижимо. Главное — избегать импульсивных решений, тщательно планировать бюджет и ответственно подходить к кредитным обязательствам.
Меня зовут Евгения Громова, я эксперт и руководитель юридической компании Агентство гарантий, мы помогли более 500 клиентам избавиться от долгов на миллионы рублей
♦ Если у вас сложная ситуация или вы просто не можете платить по долгам, записывайтесь на бесплатную консультацию по телефону 8-917-47-00-200
Не забывайте подписываться на канал, если хотите знать о процедуре банкротства больше. Ставьте палец вверх, если публикация была вам полезна. Делитесь этой публикацией в своих соц.сетях.