Рассмотрим виды счетов для компаний, выявим их плюсы, минусы и расскажем Вам об оптимальном варианте.
1. NRA-счет (Non-resident account) -
Это вид счета для компаний-нерезидентов (зарегистрированных за пределами Гонконга). В банке числится как offshore company account.
Минусы:
📌Более сложный и долгий комплаенс (больше требований законодательства и внутренних документов организации);
📌Ограниченный доступ к RMB и CANPS (См. ниже);
📌Могут быть повышенные комиссии;
📌Банки требуют подробных документов: бизнес-план, контракты, подтверждение происхождения средств, инвойсы.
Ограниченный доступ к RMB — значит, счёт не может принимать платежи в китайских юанях (RMB/CNY) или может только в ограниченных случаях.
Ограниченный доступ к CNAPS — значит, китайская компания не сможет сделать прямой платёж через свою обычную банковскую систему (внутри Китая) на этот счёт. Ей придётся делать сложный международный перевод, что дольше, дороже и может вызвать вопросы у банка.
Плюсы:
📌Не нужно открывать Гонконгскую компанию;
📌Удобно, если структура холдинговая или с офшором.
Подписывайтесь на наш блог в телеграме!
В нем вы получите:
-Приглашения на закрытые мероприятия с полезной информацией для экспортеров и импортеров;
-Инсайдерскую информацию с закрытых встреч с органами власти раньше других;
-Аналитику новостной повестки с влиянием на бизнес от наших экспертов.
В нашем телеграм канале все для ВЭД!
2. Резидентский счет (Local/Onshore account) -
Это вид счета для компаний, зарегистрированных в Гонконге. В банке числится как localcompany account.
Минусы:
📌Нужно иметь локальное присутствие (директор, офис, док-ва бизнеса в Гонконге);
📌Суровый комплаенс при открытии, но в дальнейшем при проведении платежей требований гораздо меньше.
Плюсы:
📌Высокий уровень доверия у китайских компаний и банков;
📌Поддержка CNAPS (китайская национальная платежная система);
📌Доступ к FPS, Union Pay, счет в RMB, HKD, USD;
📌Меньше барьеров по комплаенсу.
3. Capital account / investment account / third type -
Это вид счета для компаний, которые используются для инвестиционных целей (например, холдинговая структура).
Зачастую такие счета используются для инвестиций в материковый Китай, но редко для коммерческих операций. Не подходит для повседневных транзакций, как обычный операционный счет.
Самый оптимальный вариант:
Гонконгская компания + резидентский счет в крупном банке. Этот вариант имеет ряд плюсов:
1. Принимает CNY (RMB).
2. Работает через CNAPS — китайский аналог SWIFT.
3. Крупные китайские компании могут переводить деньги без проблем.
4. Уровень доверия максимальный.
Вопросы, которые нам часто задают:
С каких счетов из Гонконга лучше всего получать китайским компаниям средства?
Из Гонконга возможны любые виды оплат, NRA счета часто используются для проведения платежей в Китай в долларах либо евро. Когда в Гонконге нужно принять юани со стороны китайской компании, чаще всего используются другие виды счетов (не NRA). В целом для задач по экспортным и импортным платежам под каждый кейс подбирается определенное юр. лицо, с которого удобнее принимать или отправлять.
На что обращают внимание китайские партнеры при выборе счета для оплаты?
Китайские компании часто:
- Предпочитают платить в RMB на счёт, зарегистрированный в Гонконге, чтобы не делать международный перевод (особенно госкомпании).
- Проверяют юрисдикцию получателя — офшоры могут вызвать тревогу в комплаенс-отделах.
- Оценивают, есть ли CNAPS-номер — это даёт понимание, что перевод пройдёт через локальную систему и не будет блокирован.
Какие банки в Гонконге поддерживают RMB и CNAPS?
Примеры банков, поддерживающих CNAPS и RMB в Гонконге:
- HSBC HK — один из лучших банков по связке с Китаем.
- Bank of China (HK) — дочерняя структура китайского госбанка, полная совместимость с CNAPS.
- DBS HK, Hang Seng Bank, Standard Chartered HK — поддерживают CNAPS, могут открывать RMB-счета.
Как проверить, поддерживает ли банк CNAPS?
Проверить CNAPS-поддержку можно:
- Уточнив напрямую в банке при подаче заявки.
- Проверив наличие CNAPS-кода у счёта (он состоит из 12 цифр и похож на китайский банковский идентификатор).
- Если CNAPS нет, то платёж из Китая будет классифицироваться как SWIFT, с большими комиссиями и замедлением.
Подписывайтесь на наш блог в телеграме!
В нем вы получите:
-Приглашения на закрытые мероприятия с полезной информацией для экспортеров и импортеров;
-Инсайдерскую информацию с закрытых встреч с органами власти раньше других;
-Аналитику новостной повестки с влиянием на бизнес от наших экспертов.
В нашем телеграм канале все для ВЭД!