В текущем году заметно выросли не только процентные ставки по кредитам для бизнеса, но и по корпоративным депозитам, что дает возможность частному бизнесу более эффективно оперировать материальными ресурсами. Частным компаниям выгодно, чтобы свободные денежные средства не просто хранились на расчетных счетах, но и приносили доход.
Одним из самых простых и доступных инструментов для получения дополнительного корпоративного дохода можно считать отзывные депозиты. В самом деле, свободные средства можно временно размещать на депозитах, тем более что в настоящее время финансовые организации предлагают достаточно привлекательные условия: проценты по депозитам в национальной валюте находятся в диапазоне от 14,5 до 15,5% годовых в зависимости от суммы и других условий, разместить средства можно на любой срок (от одних суток до нескольких дней), что дает дополнительные возможности в случае необходимости ввести средства в оборот.
Еще один выгодный инструмент — отзывные депозиты в российских рублях, процентные ставки по которым доходят до 18% годовых, по депозитам в других валютах они значительно ниже: в юанях — 4,5% годовых, в евро — 01%, в долларах — в районе 0,5% годовых.
Предлагаемые банками условия могут заинтересовать корпоративных клиентов к использованию наиболее актуальных для них инструментов, что выгодно как для кредитно-финансовых учреждений, так и для бизнеса.
Третьим, на наш взгляд, выгодным по своей доходности инструментом, могут служить облигации некоторых банков со сроком обращения в два — три месяца. При этом уровень их доходности сопоставим с отзывными депозитами (14 — 15% годовых).
Если же более детально присмотреться к предложениям других эмитентов корпоративных облигаций и токенов, то несложно обнаружить, что процентные ставки по ним, номинированные в белорусских рублях, доходят до 22% годовых. Только следует знать, что по этим инструментам присутствуют риски, поскольку государственные гарантии на возврат средств на данные инструменты не распространяются, а случаи дефолтов как по облигациям, так и по токенам небанковских организаций вполне уместны. Поэтому, стоит задуматься, допустимо ли вкладываться в последние инструменты, сулящие большую выгоду.
Управление средствами бизнеса также подразумевает умелое использование банковских кредитов. Если убедить банк в том, что бизнес занимается производством и у него достаточно широкие перспективы для развития, то можно рассчитывать на получение льготного кредита, процентные ставки по которому находятся на уровне 10% годовых.
Изучая кредитные предложения банков, можно увидеть, что ряд белорусских коммерческих кредитно-финансовых учреждений готов предоставить свои услуги женщинам-предпринимателям на специальных условиях: ставка по рублевым кредитам 11,5% годовых, а суммы до 300 тысяч рублей выдаются без залога. Такие предложения есть у Банка развития и Белинвестбанка, но с решением вопроса о финансировании лучше не откладывать, потому что специальные предложения действуют на протяжении ограниченного времени.
Банки, стремясь продвинуть свои продукты, идут навстречу бизнесу, предлагая кредиты по ставке в действующую расчетную величину стандартного риска (12,87%), но при этом размер финансового оборота корпоративного клиента должен быть достаточно высоким.
Если у компании есть стремление финансироваться на наиболее привлекательных условиях, то они должны построить соответствующую бизнес-модель.
С другой стороны, рассматривая возможность финансирования на общих основаниях, представители бизнеса должны учитывать вероятность изменения условий, поскольку процентные ставки по кредитам бывают как фиксированными, так и плавающими, привязанными к ставке рефинансирования, расчетной величине стандартного риска или условиям по кредитам овернайт.
Поэтому субъектам хозяйствования перед тем, как связать себя обязательствами с банками, следует оценить не только их предложения, но и свою платежеспособность, чтобы получить финансирование на максимально выгодных для себя условиях. Привлекать заемные средства желательно только в тех случаях, когда есть возможность их вернуть, да ещё и заработать, реализуя конкурентоспособную продукцию.
Автор статьи: Александр Черный