Маркетплейсы: не дай себя обмануть
Покупаю себе духовку и решил посмотреть как выгоднее ее купить. Решил изучить какие реальные ставки рассрочек у e-com, еще больше погрузившись в бизнес маркетплейсов (все по Питеру Линчу).
Посмотрел, сколько же стоит рассрочка на примере Озона.
Как работает рассрочка?
В Озон банке первые 5 недель бесплатные, а дальше уже можно трансформировать покупку в рассрочку на 6м.
Например, я хочу купить духовку за 27981 рублей. Платежи у меня составят 35068 рублей.
Это переплата аж 7087 рублей или 67,26% годовых!!!
И всплывает несколько нюансов:
1)Высокие ставки
У Озона, без учета льготного периода ставка составляет аж 70% (без учета льготного периода). Это дорого, проще взять обычный потребительский кредит, или использовать кредитку под 50%. Ну или в целом использовать кредитную карту с Грейс лимитом 90-120 дней, по факту это будет рассрочка 90-120 дней по кредитке, главное ее не забывать погашать.
Для финтехов E-commerce это конечно супер выгодный продукт.
2)Отображаются как микрозаймы
Для меня стало неприятным открытием, что эти рассрочки отображаются как микрозаймы - и люди этого не знают.
Это супер плохо, поскольку портит ваш кредитный рейтинг. В будущем, будет сложнее взять ипотеку или автокредит. Банк будет смущать, что вы берете микрозайм это маркер точно не свидетельствует о кредитном качестве заемщика.
Так что на рынке микрозаймов маркетплейсы скоро займут лидирующее положение таким путем.
Резюме
Внимательно изучайте продукты перед его открытием. Пусть поверхностно рассрочки кажутся выгодными, по факту это микрозайм с высокими ставками. Банальная кредитка или потребительский кредит могут оказаться более выгодным способом приобретения. Теперь понятно как Озон банк достигает ROE 50%+.
