Какие исключения из закона нужно обязательно учитывать при оформлении самозапрета?
С 1 марта в России заработал самозапрет на кредиты. Казалось бы, теперь-то мы защищены от долговых ям и мошенников? Но не спешите радоваться.
О самозапрете кратко
Итак, что такое самозапрет? Это ваша возможность запретить банкам и МФО выдавать кредиты на ваше имя.
Действует он просто: сначала вы подаете заявление на портале «Госуслуги». Информация об этом запрете попадает в бюро кредитных историй, и кредиторы видят, что выдавать вам займы нельзя.
Кстати, уже с 1 сентября заявление можно будет подать в любом МФЦ.
Есть два варианта самозапрета: полный и частичный.
- Полный запрет – это блокировка всех видов кредитов без исключения.
- Частичный позволяет выбрать, какие кредиты вы хотите запретить.
Например, можно запретить выдачу потребительских кредитов в банках, но оставить возможность получать онлайн-микрозаймы. Я всё же рекомендую ставить полный запрет, это самый надёжный способ защиты.
Если у вас уже есть кредиты или кредитные карты, не волнуйтесь: самозапрет никак на них не повлияет. Вы продолжите вносить платежи в обычном режиме.
- Самозапрет также не отразится на вашей кредитной истории и рейтинге.
- Снять самозапрет можно так же, как и установить – через Госуслуги или МФЦ.
Важный момент: информация о самом наличии запрета хранится в вашей кредитной истории бессрочно, а вот информация о его снятии – только 7 лет. Если у вас нет кредитной истории, при подаче заявления на самозапрет она будет автоматически создана. Обратите внимание: все временные рамки, указанные в законе о самозапрете, работают по московскому времени.
Защита от мошенников
А ещё самозапрет поможет вам защититься от мошенников. Работает это так:
Вы активируете самозапрет через Госуслуги. Если вам понадобится кредит – снимите запрет, получите деньги, и сразу после этого снова активируйте самозапрет. Пока он действует – вы защищены от большинства мошеннических кредитов!
Самозапрет отлично работает против распространенных схем обмана. Например, если злоумышленники взломают ваш аккаунт на «Госуслугах» или получат доступ к вашему номеру телефона через мобильного оператора, они не смогут оформить на вас кредит.
Увы, есть ситуации, где самозапрет не поможет. Одна из самых популярных мошеннических схем сейчас – убедить человека перевести деньги на так называемый «безопасный счет».
В этом случае жертва сама переводит деньги, и самозапрет, разумеется, никак не может этому помешать. Потому что мошенники тоже адаптируются к новым условиям, и могут убедить снять самозапрет.
Что делать, если кредит взят мошенниками, несмотря на самозапрет?
Если мошенникам все же удалось оформить на вас кредит, необходимо действовать быстро и решительно.
- Немедленно напишите заявление в банк с требованием аннулировать кредит, выданный без вашего согласия.
- Приложите к заявлению копию паспорта и документы, подтверждающие установленный самозапрет (например, выписку из кредитной истории).
- Если банк не реагирует в течение 15 дней, то обратитесь с жалобой в Центральный Банк РФ и в бюро кредитных историй.
Закон на вашей стороне: ответственность за выдачу кредита несёт банк. В течение месяца запись о мошенническом кредите должна быть удалена из вашей кредитной истории.
Исключения из самозапрета
Да, он работает не для всех кредитов. Он не распространяется на ипотеку, автокредиты, образовательные кредиты, а также на любые виды рассрочек. Хотя рассрочка и не называется кредитом, по сути, она им является, поскольку при просрочках платежей вы столкнётесь с теми же проблемами – штрафами и коллекторами.
На все эти кредиты самозапрет поставить нельзя, но и риск мошенничества здесь тоже минимальный.
Не допускайте ошибок!
С установкой самозапрета разобрались. Теперь – как правильно его снимать, а главное, что происходит с кредитными картами и как обезопасить свою недвижимость?
Во-первых, отмена части запрета повлечет отмену всех запретов!
Например, вы снимаете любой из частичных запретов (например, разрешаете онлайн-кредиты), хотя ранее устанавливали полную блокировку. В итоге автоматически отменяются оба самозапрета!
Как на кредиты онлайн, так и в отделении банка. То есть любая отмена самозапрета приводит к отмене всех самозапретов. Так что будьте внимательны. Получили нужный кредит? Сразу же верните самозапрет на все виды операций, чтобы не оставить лазеек для мошенников.
Во-вторых, что там с кредитными картами?
Самозапрет не блокирует использование уже имеющихся у вас кредитных карт. Вы можете продолжать ими пользоваться как обычно.
Но вот оформить новую кредитную карту, пока действует запрет, не получится – ни вам, ни мошенникам.
Аналогично не стоит вестись на увещевания мошенников, которые часто прикидываются банками и убеждают, что из-за самозапрета вы лишаетесь возможности пользоваться кредитной картой. На УЖЕ выданные карты самозапрет не распространяется! Даже если вы полностью погасите ее, то можете пользоваться вновь.
В-третьих, как защитить недвижимость от мошенников?
Важно понимать: кредит под залог недвижимости (например, квартиры) – это практически та же ипотека, поэтому на него самозапрет не распространяется. Поэтому мошенники могут воспользоваться этим, чтобы получить крупный кредит под залог недвижимости (или же убедив сделать это ВАС), оставив вас с долгами и, возможно, без крыши над головой.
На практике это может выглядеть так: какие-нибудь злоумышленники убеждают пенсионерку Марию Петровну подписать, допустим, некие «документы для перерасчета пенсии». На деле это оказывается договор кредита под залог её квартиры. Самозапрет тут не сработает. Так, Мария Петровна рискует остаться без квартиры, а мошенники – с крупной суммой денег.
Что еще сделать?
Лучше всего сходить в МФЦ и оформить запрет на регистрационные действия с вашей недвижимостью без вашего личного участия.
Это дополнительный уровень защиты, который не позволит мошенникам провести сделку с вашим имуществом по поддельным документам или без вашего ведома.
Как проверить, всё ли в порядке с вашими кредитами и самозапретом?
Регулярная проверка кредитной истории – это обязательная мера предосторожности. Она поможет вам вовремя выявить мошеннические кредиты и убедиться, что самозапрет активен.
Проверьте записи в кредитной истории. По закону, вы имеете право дважды в год бесплатно получать свой кредитный отчет в каждом из основных БКИ. Вот самые крупные из них:
- Национальное бюро кредитных историй (НБКИ)
- Объединенное Кредитное Бюро (ОКБ).
- «Скоринг Бюро»
И самое главное напоминание всем должникам: в настоящее время законно избавиться от долгов можно только через процедуру банкротства! Других вариантов в нашей стране нет, не верьте в другие способы!
В заключение
Самозапрет – вещь полезная хотя бы потому, что он защитит вас от многих мошеннических схем. Но не ото всех.
Помните об исключениях: ипотека, автокредиты, образовательные кредиты и рассрочки – самозапрет на них не действует.
На все оставшиеся виды займов самозапрет можно оформить через «Госуслуги» или, начиная с 1 сентября, в МФЦ.
Также в МФЦ можно оформить запрет на регистрационные действия с недвижкой. Не забывайте проверять кредитную историю.
Если вам нужна наша помощь с кредитными долгами, все контакты ниже – пишите, звоните и мы обязательно поможем и однозначно ответим на все ваши вопросы!
Ставьте «Палец вверх», если информация была полезна и не забывайте подписываться на канал!
Устали жить с долгами? Хотите узнать, можно ли их списать законно? Ответим честно и открыто.
Бесплатная консультация по банкротству: +7-923-403-15-11/WhatsApp