Мнения о праздновании свадьбы в кредит очень полярны. Для одних это единственная возможность достойно отправздновать одно из главных событий в своей жизни. Для других - это способ загнать семью в кредитную кабалу еще до того, как она сформировалась.
Дальше объясню, почему сейчас брать кредит на свадьбу - на самое умное решение. Плюс распишу ситуацию, при которой это все же может быть оправданно.
Почему чаще всего не стоит брать кредит
Брать кредит на свадьбу – не самая лучшая идея по целому ряду причин:
1) Сейчас ключевая ставка находится на историческом максимуме (см. график ниже); как результат – ставки по кредитам крайне высоки. По потребкредиту можно легко найти предложения и под 50% годовых. С такой ставкой за 5 лет вы выплатите в 2,7 раза больше денег, чем взяли. Стоит ли оно того?
2) В то же время, доходность по депозитам и облигациям также крайне высока (см. график ниже). По вкладам можно легко найти доходность 20-21% годовых, а по корпоративным облигациям все 30%. Соответственно, самим накопить на хорошую свадьбу сейчас проще, чем когда либо
3) Согласно исследованиям [1, 2], существует положительная взаимосвязь между расходами на свадьбу и вероятностью развода. Одно из объяснений этого феномена - выплата долгов приводит к стрессу молодоженов, что подталкивает их к разводу. Т.е. празднуя свадьбу в кредит, вы строите дом на песке - может рухнет, а может и нет.
Когда кредит на свадьбу может быть полезным
Однако при одновременном соблюдении двух следующих условий, кредит на свадьбу может стать разумным решением:
1) Вы сможете без особых усилий его выплатить. Как это определить:
- возьмите ежемесячный платеж по кредиту на свадьбу,
- просуммируйте его с платежами по всем остальным займам, которые у вас есть;
- затем разделите эту сумму на размер дохода вашей семьи. Вы получите Показатель Долговой Нагрузки (ПНД) вашей семьи. Если полученное значение меньше 30% [3, 4], то долговая нагрузка несущественная и кредит не будет в тягость
2) Взятые в кредит деньги принесут максимальную ценность вашей семье. Возьмите все цели, которые можете достичь за те деньги, которые выплатите по кредиту на свадьбу (ремонт в квартире, путешествие, обучение…). Если ни одна из этих целей не принесет столько радости/пользы, сколько более дорогое свадебное торжество, то кредит на него оправдан.
Используемые источники
1) The Economic Times (2023). Costly vows, uncertain future: Study shows correlation between wedding spending and divorce rates
2) Francis-Tan, Andrew and Mialon, Hugo M., ‘A Diamond is Forever’ and Other Fairy Tales: The Relationship between Wedding Expenses and Marriage Duration (September 15, 2014).
3) Финансовая культура (2024). «Что такое показатель долговой нагрузки»
4) Аналитический центр НАФИ (2024). «Долговая нагрузка на россиян уменьшилась»