Из-за изменения экономической ситуации с течением времени условия кредитования тоже меняются, и иногда в текущий момент времени банки предлагают клиентам более выгодные условия по новым кредитам, чем уже имеющиеся у них. В этом случае заёмщики могут рассматривать процесс рефинансирования. Это не изменение параметров кредита в рамках договора, а полное закрытие всех кредитных обязательств заёмщика за счёт нового кредита. При этом целью выдачи нового кредита является именно погашение рефинансируемого.
Идти в рефинансирование имеет смысл только в том случае, если положение заёмщика в результате реально существенно улучшится. Однако будет ошибкой считать, что более низкая процентная ставка в договоре автоматически является более выгодным кредитом. Принимая решение о рефинансировании, нужно обратить внимание и на иные параметры. Например, при рефинансировании ипотечного кредита возникает много иных расходов, например снятие обременения и новая регистрация предмета залога по новому договору залога. Иногда банки включают в программу рефинансирования дополнительные услуги, например страхование. В итоге кредит со ставкой ниже, чем имеющийся, с учётом дополнительных расходов или иных нюансов нового предложения может оказаться менее выгодным.
При рефинансировании нужно учитывать, какой срок прошёл с момента оформления, какое соотношение между погашенным основным долгом и процентами, какие нюансы программы рефинансирования предлагает конкретный банк, как он оценивает финансовую состоятельность своих потенциальных клиентов и другие параметры.
Объединение нескольких кредитных договоров в одно обязательство и его погашение за счёт новых кредитных средств в рамках рефинансирования также допускаются. При этом никаких действий по объединению совершать чаще всего не нужно, все имеющиеся кредиты погашаются каждый отдельно за счёт полученных денег. Но тут нужно учесть такие нюансы:
- какие условия содержатся в договорах кредитов и займов в отношении досрочного погашения (допускается ли оно, на каких условиях и т. д.);
- допускает ли банк, оформляющий новый кредит в рамках рефинансирования, погашение конкретных обязательств и их количество.
Анастасия Хрусталёва,
старший вице-президент ИК Fontvielle
Читайте также:
Подпишитесь на наш канал, если статья была полезной