Собираем депозиты в «ступеньки» — объясняем на пальцах (и с коалой-финансистом).
Что это?
Лестница вкладов — это стратегия, где ваши деньги работают как альпинисты: они «карабкаются» по депозитам с разными сроками, чтобы вы могли:
- Получать высокие проценты за долгие сроки.
- Иметь доступ к части средств каждые 3–6 месяцев без потери доходности.
Пример:
Открыли 4 вклада:
- 3 месяца — 200 тыс. ₽.
- 6 месяцев — 200 тыс. ₽.
- 9 месяцев — 200 тыс. ₽.
- 1 год — 200 тыс. ₽.
→ Каждые 3 месяца один вклад заканчивается → вы решаете: снять деньги или переложить на новый срок под актуальный процент.
Как построить лестницу? 3 шага
- Выберите «ступеньки»
— Оптимальные сроки: 3, 6, 9, 12 месяцев.
— Чем короче шаг — тем чаще доступ к деньгам. - Используйте пополняемые вклады
— Все вклады, кроме первого, должны позволять доливать деньги (чтобы переносить проценты со «ступеньки» на «ступеньку»). - Следите за рынком
— Когда вклад закрывается, сравнивайте ставки.
— Если нашли выгоднее — перекладывайте. Нет — продляйте текущие условия.
Плюсы стратегии
✅ Ликвидность: Каждые 3–6 месяцев часть денег «размораживается» — можно снять без штрафов.
✅ Доходность: Фиксируете высокие ставки на длинных вкладах.
✅ Гибкость: Реагируете на рост ставок, не теряя проценты.
Осторожно: подводные камни!
- Досрочное снятие: Не все вклады позволяют снимать деньги без потери процентов. Читайте договор!
- Инфляция: Если ставка ниже инфляции — вы теряете деньги. Считайте реальную доходность.
- Налоги: При доходе от вкладов выше 1 млн ₽/год — платите НДФЛ 13%.
💡 Совет от коала-финансиста:
«Лестница вкладов — как эвкалиптовое дерево: чтобы не упасть, держитесь за несколько веток сразу.
— Начинайте с малого: даже 100 тыс. ₽ можно разбить на 4 вклада по 25 тыс. ₽.
— Не гонитесь за самыми длинными сроками: 12 месяцев — максимум, если ставки растут.
— Если банк предлагает «акцию» — проверьте, не прячут ли они там комиссии.
И помните: даже коала иногда ошибается, но всегда находит новое дерево!»
P.S. А вы уже пробовали строить лестницу вкладов? Делитесь опытом в комментариях — обсудим, как не сорваться с «ступенек»! 🌿
P.S. Держи себе стикер-пак в Телеграмм "Панда-финансист"
#финансы_без_пафоса #деньги_этопросто #вклады