Я хочу знать причину - сказала менеджер Газпромбанка, когда я озвучила ей своё желание расторгнуть договор накопительного страхования жизни (НСЖ с кешбэк) СК «Ренессанс Жизнь».
В этот раз у меня был обратный настрой - не позволить девушке снова меня обаять так, что я бы поверила её убеждениям.
Я жёстко ответила, что меня не устраивают условия. Обещанная менеджером выгода в процентах не соответствует той, которую я могу получить через 6 лет.
Эта статья продолжение моей предыдущей публикации Как меня развела менеджер Газпромбанка путём обмана на страховку Ренессанс, и почему я от неё отказываюсь.
Менеджер начала мне доказывать, что я неправа в своих расчётах. На самом деле по такой страховке я получу 19,5% годовых.
Я твёрдо сказала, что это не так. У меня не пустые слова, я же проверила, сделала сама расчёт.
Да и какой банк может гарантировать выплачивать 5 лет 19,5% годовых.
Расторгайте со мной договор - твёрдо сказала я.
Девушка пыталась настоять, что озвученный ею процент выгоды достоверен.
Она говорила - надо учитывать ещё налоговый вычет. Работающие люди могут вернуть НДФЛ по 13тыс.руб. в год, если страховые взносы, как в договоре со мной, ежегодно будут по 100тыс.руб.
На что я ей ответила, что налоговые вычеты по добровольному страхованию жизни относятся к социальным. На них установлена предельная сумма, в этом году 150тыс.руб.
Дальше неизвестно, могут увеличить, могут и оставить на прежнем уровне.
К социальным вычетам кроме расходов на такую страховку относятся расходы на лечение, образование, физкультурно-оздоровительные мероприятия, перечисления по договорам негосударственного пенсионного обеспечения с негосударственными пенсионными фондами, по договорам добровольного пенсионного страхования со страховыми организациями.
Когда я все это говорила девушке, то я имела в виду не только себя. Как раз я недавно заполняла декларацию 3-НДФЛ своему коллеге.
Он на лечение в коммерческих медицинских организациях в прошлом году израсходовал 159тыс.руб., то есть выше установленного лимита.
А ведь были еще расходы на лекарства. Но он уже не имеет права на другие социальные вычеты.
Если бы у него была оформлена подобная страховка, то вычета он бы по ней не получил. Вот и потеря выгода. И такое может быть не один год.
Я удивилась, когда менеджер начала мне говорить, что это неправда - она сама лично возвращала НДФЛ за подобные страховые взносы и одновременно получила вычет за покупку квартиры.
Я ей объяснила, что возврат налога за покупку квартиры это имущественный вычет. Он не имеет отношения к вычету по страховке.
А всё, что я назвала выше, это социальные вычеты, и на них установлен лимит.
Девушка пыталась убедить меня, что вычеты на добровольное страхование в декларации учитываются отдельно и не имеют отношения к социальным.
Но это не так, стоит заглянуть в декларацию, зачем спорить.
А ведь она должна разбираться в налоговых вычетах, если внушает клиентам при оформлении страховки , что кроме процентов они еще НДФЛ вернут.
Еще и обещает помочь заполнить документы на возврат налога. Если это так, то значит она сознательно врёт.
Договор на страховку я расторгла. Хотя он был заключен с «Ренессанс Жизнь». Но как сказали мне в страховой компании, что расторгать надо там, где заключала, то есть в банке.
Менеджер сказала, что мне вернут взнос в течение 30 календарных дней, хотя по закону 10-ти. Но потом пришло sms «Ренессанс Жизнь», где обозначен срок возврата денег 10 дней.
Из комментария под предыдущей статьей от бывшей работницы банка я узнала - для менеджеров проводят специальные тренинги с целью обучения навыкам психологической обработки клиентов, чтобы смогли уговорить тех на оформление инвестпродуктов. Это была причина её увольнения.
После того, что произошло со мной, я подобное предполагала. Иначе зачем было менеджеру тратить на меня полтора часа.
Да и моё эмоциональное состояние во время и после общения с менеджером было не свойственно для меня.
Был еще один комментарий от женщины, тоже раньше работавшей в банке, она уволилась по аналогичной же причине.
Порядочные люди с чистой совестью на таких должностях работать не будут.
Вчера я ждала семейную пару, которая в кабинете этого же менеджера провела 57 минут. Вышли оба с покрасневшими лицами. Когда я вошла в кабинет, то духоты там не ощутила, наоборот было прохладно.
Теперь я буду оформлять вклады только онлайн, а если придётся это делать в банке больше не допущу подобного развода.
Все разговоры - я тоже себе оформила, и родителям, бабушкам/дедушкам, хорошим знакомым тоже, это психологические уловки работников банка с целью завлечь клиентов на оформление выгодных для банка продуктов.
О выгоде клиентов никто из них думать не будет. Мы должны сами всё внимательно изучить, прежде чем подписать договор.
Не нужно поддерживать с банковскими работниками беседы подобно мне, когда я после такой обработки согласилась на невыгодные для меня условия.
Меня в моей наивной молодости даже цыганам не удалось обмануть в отличие от некоторых моих знакомых, оставшихся без денег, золотых украшений.
А здесь поддалась психологическому воздействию. Возможно, потому, что я по работе нормально сотрудничаю с банками, и мне не пришло в голову, что меня так разведут.
Но работа моя связана с оформлением гарантий на выполнение работ, кредитов для предприятия, где банки получают вознаграждения, проценты. Здесь хотя и риск у банков в перспективе, но прежде они получают доход.
А когда я пришла в банк, как физическое лицо для оформления вклада, то здесь уже попытки привлечь мои деньги только для их собственной выгоды.
Разумеется, я виновата сама, что рассталась на срок со своими деньгами. Но теперь получила хороший урок.
Если и устраивают условия, но заранее не выбираешь сам незнакомый банковский продукт, то не стоит сразу оформлять. Лучше уйти из банка, обдумать дома, и прийти уже в другой день.
Повторюсь о налоговых вычетах, так как это очень важно. Если обещают возврат налоговых вычетов, то следует проконсультироваться на стороне или изучить самостоятельно, но не верить на слово работнику банка.
Как я писала выше - менеджер своими объяснениями вводила в заблуждение. Возможно, она сама не разбирается в налоговых вычетах или делает это специально.
Если вы думаете, что подобное с вами никогда не произойдёт, то напрасно. Я раньше тоже так считала.