В большинстве случаев единственное жилье должника защищено от взыскания. Это главный принцип, который установлен статьей 446 Гражданского кодекса РФ. Но, как и везде в юриспруденции, здесь есть свои нюансы и исключения, о которых нужно знать заранее.
Что такое "единственное пригодное для проживания жилье" с точки зрения Закона?
Это помещение (квартира, дом, комната), которое:
- принадлежит должнику на праве собственности,
- является единственным местом, где он может проживать постоянно
- не является предметом ипотеки.
Интересно, что закон защищает именно "единственное пригодное для проживания жилье", а не просто "крышу над головой". Это значит, что если у вас есть квартира в Москве и загородный дом с пропиской, то одну из этих недвижимостей при банкротстве могут изъять.
Важно! Размер жилья и его стоимость для получения иммунитета от взыскания значения не имеют. Даже если вы владеете 200-метровыми апартаментами в центре столицы, но больше недвижимости у вас нет — это ваше единственное жилье, и его нельзя изъять.
Ипотечная квартира при банкротстве.
А что с ипотекой? Вот здесь ситуация кардинально отличается. Квартира в ипотеке не считается полностью вашей — банк имеет на нее залоговые права. Поэтому такое жилье не защищено от взыскания, даже если оно единственное.
Типичный сценарий развития событий при банкротстве собственника ипотечной квартиры:
1. Финуправляющий включает ипотечную квартиру в конкурсную массу.
2. Залоговый кредитор (банк) заявляет свои требования
3. Квартира выставляется на торги
4. Из вырученных средств погашается ипотечный кредит
5. Остаток (если будет) идет на погашение других долгов
Важно знать: С осени 2023 года в России начал действовать механизм сохранения ипотечного жилья через мировое соглашение с банком. По статистике нашей компании, примерно в 30% случаев удается договориться с банком о реструктуризации долга и сохранении жилья.
Жилье с завышенными характеристиками.
Отдельная история — единственное жилье с "роскошными" характеристиками.
Конституционный суд еще в 2012 году указал, что иммунитет единственного жилья не должен применяться автоматически к недвижимости, которая явно превышает разумные потребности должника и его семьи.
Но что считать "роскошью"? До недавнего времени четких критериев не было. В мае 2023 года в закон о банкротстве были внесены поправки, которые позволяют изъять единственное жилье, если:
- его площадь превышает двукратную норму предоставления на должника и
членов его семьи; - рыночная стоимость превышает двукратную стоимость жилья, положенного по нормам того региона, где находится недвижимость.
Впрочем, механизм замены "роскошного" жилья работает не очень активно — по нашей статистике, менее 5% случаев банкротства заканчиваются продажей единственного жилья должника.
Единственное жилье, находящееся в совместной собственности.
Отдельный случай — когда единственное жилье находится в совместной собственности супругов или долевой собственности с другими лицами.
Если вы владеете долей в квартире:
- Эта доля считается вашим единственным жильем и защищена от взыскания.
- Исключение — если квартира подлежит реальному разделу (например,
большая квартира с изолированными комнатами)
В случае совместной собственности супругов:
- При личном банкротстве одного из супругов сначала определяется его доля.
- Если это единственное жилье, то доля не подлежит реализации.
- Если квартира не единственная — доля может быть продана.
Внимание! При совместном банкротстве супругов действуют те же правила защиты единственного жилья.
Сдача жилья в аренду при банкротстве.
Многие клиенты спрашивают: "А что если я сдаю свою квартиру? Могут ли ее забрать?" Ответ: сам факт сдачи единственного жилья в аренду не лишает его защиты от взыскания. Однако доходы от аренды квартиры:
- должны быть указаны в документах при подаче на банкротство,
- будут включены в конкурсную массу и распределены между кредиторами,
- при сокрытии таких доходов банкротство может быть признано
недобросовестным.
На практике финансовый управляющий часто требует расторгнуть договор аренды и передать ему ключи от квартиры, чтобы убедиться, что должник не получает скрытый доход, поэтому планировать свое банкротство нужно с учетом этого факта.
Что делать, если кредиторы претендуют на единственное жилье?
Если кредиторы все же предпринимают попытки обратить взыскание на ваше
единственное жилье, необходимо действовать решительно:
1. Собрать доказательства, что это действительно единственное пригодное для проживания помещение:
- выписка из ЕГРН о вашем имуществе;
- справка о составе семьи;
- выписка из домовой книги.
2. Обратиться к специалисту по банкротству — профессиональная защита сможет предотвратить необоснованные претензии кредиторов.
3. Быть готовым к судебным баталиям — практика показывает, что защитить
единственное жилье можно, но иногда для этого приходится дойти до апелляции или кассации.
Совет из практики: Не пытайтесь перед банкротством переписать единственное жилье на родственников — такие сделки с большой вероятностью будут оспорены в суде как подозрительные. Гораздо эффективнее защищать свои права законными способами.
Банкротство физического лица — сложный процесс, но в большинстве случаев единственное жилье остается неприкосновенным. Главное — правильно подойти к процедуре и заручиться поддержкой квалифицированных юристов.
📞 WhatsApp | Telegram
🌐 Наш официальный сайт | ВКонтакте
Скачать приложение и начать путь к банкротству: