Участвуйте в Программе долгосрочных сбережений от ВТБ и получите до 360.000 ₽ от государства. Условия, что такое ПДС и как заключить договор с НПФ ВТБ Пенсионный фонд.
Что такое ПДС?
Это формирование личного капитала за счет добровольных взносов, финансовой поддержки государства, налоговых льгот и инвестиционного дохода Фонда.
Вы можете вступить в Программу, заключив договор долгосрочных сбережений с НПФ ВТБ Пенсионный фонд уже прямо сейчас.
Преимущества ПДС:
- софинансирование государством личных взносов участников программы: до 360 000₽
- повышенный налоговый вычет на личные взносы: до 60 000₽ в год
- инвестиционный доход, начисляемый по итогам года на всю сумму счета
- страхование АСВ: до 2,4 млн ₽
- доходность и безубыточность предусмотрены законодательно
- защита средств на этапе накопления от принудительного взыскания (напр. при банкротстве или разводе)
- возможность оформления договора в пользу третьих лиц, даже если они уже находятся на пенсии
Как оформить договор по Программе долгосрочных сбережений?
- Перейдите на сайт https://www.vtbnpf.ru/
- Заполните онлайн-анкету к Договору долгосрочных сбережений с АО НПФ ВТБ Пенсионный Фонд (возможно через подключение к Госуслугам)
- Укажите персональные данные Вкладчика. Потребуется данные Паспорта РФ, информация о регистрации и месте жительства
- После открытия счета, делайте личные взносы в любом размере и с любой периодичностью
За счет чего формируются долгосрочные сбережения?
— Личные взносы
Вносите средства в любом размере и с удобной периодичностью.
— Государственная поддержка
Получайте до 36 000 ₽ ежегодно в течение 10 лет*.
— Инвестиционный доход от НПФ ВТБ
Зависит от результатов размещения средств, начисляется по итогам года, по закону не может уйти в минус по итогам каждых 5 лет*. При назначении выплат по ПДС инвестиционный доход не облагается налогом*.
— «Замороженные» пенсионные накопления
В Программу можно перевести «замороженные» с 2014 года средства по обязательному пенсионному страхованию (ОПС)*.
— Налоговый вычет
Используйте полученные суммы в качестве дополнительного взноса в ПДС.
Как работает Господдержка?
Вы заключаете с НПФ договор долгосрочных сбережений, вам открывается счет. Пополняйте счет как вам удобно — периодически в течение года или одномоментно вносите комфортную для себя сумму. Фонд инвестирует эти средства, начисляет по итогам года доход*.
Государство будет софинансировать ваши личные взносы, пополняя счет в конце июля следующего года*.
Собирать документы не нужно — взносы от государства будут зачисляться на счет в НПФ ВТБ автоматически.
Как получить максимум?
1. Срок софинансирования — 10 лет
Минимальный размер взноса для получения господдержки — от 2 000 ₽ в год. Чтобы получать софинансирование каждый год в течение 10 лет, нужно вносить не менее 2 000 ₽ ежегодно.
Например, вы «пропустили» 2026 год и не вносили средства на свой счет по ПДС — взносы от государства за этот год начислены не будут. Господдержка будет возобновлена, если вы внесете на свой счет не менее 2 000 ₽ в следующем году.
2. Максимальный размер софинансирования — до 36 000 ₽
36 000 ₽ в год — это общий максимум, вне зависимости от количества заключенных договоров*.
Например, вы заключили договор по ПДС в трех разных НПФ и регулярно пополняете счета. По итогам года софинансирование будет начислено пропорционально внесенным взносам.
3. Все ли могут получить 36 000 ₽?
Да, все, однако каждый год сумма господдержки* будет зависеть от:
— Суммы личных взносов, которые вы вносите на свой счет в течение года.
— Размера вашего среднемесячного дохода.
4. Софинансирование прекратится
Если по вашему договору долгосрочных сбережений будет назначена выплата или осуществлена выплата выкупной суммы при расторжении договора.
Исключением являются выплаты при особой жизненной ситуации и при переводе средств, сформированных по ПДС, в другой НПФ.
5. Софинансируются только личные взносы
При расчете размера софинансирования учитываются только личные взносы.
Калькулятор и расчёт долгосрочных сбережений ПДС:
Повышенная сумма для получения налогового вычета
Как физические лица мы все платим налоги — с доходов, в том числе с заработной платы, с доходов по вкладам свыше 1 млн ₽, на имущество и т.д. У этих налогов есть общее название — налог на доходы физических лиц (НДФЛ). С некоторых расходов можно вернуть часть уплаченных НДФЛ и получить налоговый вычет.
Одно из преимуществ участия в ПДС — это возможность получения налогового вычета на уплаченные по Программе взносы.
Вычет можно получить с суммы личных взносов до 400 000 ₽ в год*, которые были внесены совокупно по трем инвестиционным продуктам:
— Договору по ПДС.
— Договору негосударственного пенсионного обеспечения (НПО).
— Индивидуальному инвестиционному счету III типа.
Право на получение вычета сохраняется в течение трех лет с года
перечисления взносов.
Размер вычета зависит от размера вашего годового дохода и налоговой ставки:
Как получить налоговый вычет по ПДС?
Выберите любой из вариантов:
— Воспользоваться личным кабинетом налогоплательщика на сайте ФНС.
— Оформить возврат через бухгалтерию по месту работы, если взносы в ПДС удерживаются из заработной платы.
— Обратиться в налоговую по месту жительства.
Сумма возврата вернется «живыми» деньгами на банковский счет, который будет указан в поданных документах. После получения средств их можно направить на счет ПДС.
Налоговый вычет нельзя получить
— Если в одном налоговом периоде у вас заключено более 3-х договоров по Программе долгосрочных сбережений*.
— Если назначены выплаты по договору*.
— Если с даты заключения договора и до достижения 55 лет (женщины) и 60 лет (мужчины) осталось менее 5 лет*.
Например, в 2024-2026 гг. налоговый вычет не смогут получить женщины 50 лет и мужчины 55 лет и старше, если они заключили договор в свою пользу.
С 2027 до 2031 г. к этому периоду будет добавляться по 1 году.
В 2027 году вычет будет недоступен женщинам 49 лет и мужчинам 54 лет и старше. К 2031 г. этот период будет составлять 10 лет.
Когда можно получить сбережения по ПДС?
- Через 15 лет* после заключения договора по ПДС возраст получения выплат может быть любой.
- По достижении возраста* 55 лет (женщины) и 60 лет (мужчин) любой срок накопления.
- Досрочно* если возникла особая жизненная ситуация: потеря кормильца или оплата дорогостоящего лечения.
Варианты выплат по ПДС
— Единовременная выплата
Всегда по истечении 15 лет участия* в Программе (независимо от возраста)
При достижении возраста 55 лет (женщины) и 60 лет (мужчины), если пожизненная выплата <10% от прожиточного минимума пенсионера*
Если вы планируете получить накопления по достижении возраста, то такую выплату могут назначить, если на счете совокупно будет сформировано около 300 000 ₽. Точный порог для расчета будет определяться на момент обращения и зависеть от суммы средств на счете, возраста и пола человека.
— Срочные выплаты
Выплачиваются ежемесячно в течение 5 лет*.
— Пожизненные выплаты
Выплачиваются ежемесячно и пожизненно.
Во время всего срока срочных или пожизненных выплат НПФ ВТБ будет ежегодно начислять инвестиционный доход на остаток средств на счете и производить корректировку выплат на процент начисленного дохода*.
— Выплата при особой жизненной ситуации
Назначается досрочно: для оплаты дорогостоящего лечения или при потере кормильца*. При назначении выплаты ваш договор не будет расторгаться. То есть вы сможете продолжить уплачивать взносы по договору.
Перевод «замороженных» пенсионных накоплений ОПС
Вы можете увеличить сбережения по ПДС за счет уже накопленных средств по обязательному пенсионному страхованию (ОПС)*.
Если ваши средства ОПС находятся в НПФ ВТБ
Подайте заявление на единовременный взнос в ПДС онлайн на сайте Фонда, подписав его с помощью приложения электронной подписи «Госключ».
— Инвестдоход не теряется при таком переводе внутри одного НПФ.
— Подать заявление можно до 31 декабря текущего года. Перевод состоится до 31 марта в следующем году.
Если ваши средства ОПС находятся в другом НПФ или в СФР
— Заполните анкету на этой специальной странице https://www.vtbnpf.ru/
— После заполнения анкеты с вами свяжется специалист НПФ ВТБ для заключения договора ОПС.
— Подайте заявление о переходе в НПФ ВТБ до 1 декабря, обратившись в отделение СФР или через портал «Госуслуги».
— До 31 марта следующего года средства ОПС будут переведены в НПФ ВТБ.
— Подайте заявление о переводе пенсионных накоплений в ПДС.
При переходе из одного фонда в другой важно не потерять накопленный инвестиционный доход. Инвестдоход фиксируется на пенсионном счете 1 раз в 5 лет. Закажите выписку о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица на портале «Госуслуги» для уточнения даты вступления в силу договора ОПС.
3 уровня защиты ваших долгосрочных сбережений
— Юридическая защита*
Денежные средства защищены юридически на этапе накопления, не делятся при разводе и не подлежат аресту.
— Защита доходности*
На этапе накопления доход от инвестирования средств фиксируется по итогам 5 лет и не может уйти в минус. На этапе выплат доход фиксируется ежегодно.
— Защита средств государством*
Средства застрахованы Агентством по страхованию вкладов (АСВ) до 2,8 млн ₽.
Досрочное получение средств при возникновении особой жизненной ситуации
К таким ситуациям относятся*:
— Оплата дорогостоящего лечения.
— Потеря кормильца.
При осуществлении выплаты ваш договор долгосрочных сбережений расторгаться не будет, и вы сможете продолжить формировать сбережения.
Как рассчитывается выплата?
В выкупную сумму могут входить личные взносы, софинансирование, пенсионные накопления, перечисленные в ПДС и начисленный на них инвестиционный доход.
Если решили расторгнуть договор по Программе долгосрочных сбережений
При расторжении договора по ПДС и получении выкупной суммы
— Вы больше не сможете получать софинансирование, даже если заключите договор по ПДС повторно*.
— Полученные суммы господдержки и пенсионные накопления, переведенные в ПДС, останутся на счете.
Вы сможете их получить, когда будут назначены выплаты*.
— Выкупная сумма будет меньше на 13-22%, если вы получали НДФЛ со взносов по ПДС*.
— Начисленный инвестиционный доход будет облагаться НДФЛ*.
Если договор будет расторгнут в течение 5 лет
— К суммам личных взносов и инвестиционного дохода могут применяться понижающие коэффициенты.
Если договор был заключен через партнера, и вы решили расторгнуть его в период охлаждения (14 дней после заключения)
— Вы получите всю сумму личных взносов с инвестиционным доходом при его наличии на счете (согласно условиям договора по ПДС).
Ссылки на документы *:
- П. 2 ст. 36.44 Федерального закона от 07.08.1998 № 75-ФЗ «О негосударственных пенсионных фондах» (далее — Закон № 75-ФЗ).
- П. 15 ст. 25 Закона № 75-ФЗ. Государство и Фонд не гарантируют доходности от размещения пенсионных резервов. Доход от размещения пенсионных резервов может увеличиваться или уменьшаться, результаты инвестирования в прошлом не определяют доходов в будущем.
- Абз. 9 п. 1 ст. 213.1 Налогового кодекса Российской Федерации (далее — НК РФ).
- Ст. 36.12-1 Закона № 75-ФЗ.
- П. 30 Правил осуществления государственной поддержки формирования долгосрочных сбережений, утв. Постановление Правительства Российской Федерации от 20.12.2024 № 1837.
- П. 5 ст. 36.44 Закона № 75-ФЗ.
- П. 4 ст. 36.44 Закона № 75-ФЗ.
- П. 3 ст. 36.44 Закона № 75-ФЗ.
- ПП. 1 п. 2 ст. 219.2 НК РФ.
- ПП. 4 п. 2 ст. 219.2 НК РФ.
- ПП. 2 п. 2 ст. 219.2 НК РФ.
- П. 4 ст. 219.2 НК РФ.
- П. 2 ст. 36.40 Закона № 75-ФЗ.
- П. 4-6 ст. 36.41 Закона № 75-ФЗ.
- ПП. 2 п. 7 ст. 36.40 Закона № 75-ФЗ.
- П. 6 ст. 36.40 Закона № 75-ФЗ.
- ПП. 1 п. 7 36.40 Закона № 75-ФЗ.
- П. 13 ст. 36.40 Закона № 75-ФЗ.
- Ст. 36.12-1 Закона № 75-ФЗ.
- П. 5-6 ст. 18 Закона № 75-ФЗ.
- Ст. 14.2 Закона № 75-ФЗ.
- Ст. 10 Федерального закона от 28.12.2022 № 555-ФЗ «О гарантировании прав участников негосударственных пенсионных фондов в рамках деятельности по негосударственному пенсионному обеспечению и формированию долгосрочных сбережений».
- Ст. 36.41 Закона № 75-ФЗ.
- Абзац 4 п. 2 ст. 213.1 НК РФ.
- Абзац 7 п. 2 ст. 213.1 НК РФ.
Заключите договор долгосрочных сбережений в режиме онлайн (понадобятся паспорт, СНИЛС и ИНН). Перейдите по ссылке: https://www.vtbnpf.ru/