2025 год рынок лизинга встретил рекордно высокими ставками. И это неудивительно, ведь Ключевая ставка Центрального Банка также находится на максимально уровне в 21% годовых.
В этой ситуации предприниматели, решившие взять лизинг, рассчитывают на возможность досрочного погашения в будущем для экономии на процентных платежах.
Некоторые из них имеют опыт банковского кредитования и знают, что при кредитовании физических лиц закон запрещает банкам взимать какие-либо штрафы с заёмщиков за досрочное погашение. При кредитовании юридических лиц подобного запрета нет, но банки не злоупотребляют взиманием каких-либо серьёзных комиссий за досрочное погашение.
А что происходит в лизинге? Как в лизинге работает досрочное погашение? Есть ли какие-то штрафы? Как посчитать стоимость досрочного погашения? Есть ли в нём смысл? Давайте разберёмся. В том числе на конкретном примере и цифрах.
Многие лизингополучатели незаслуженно обходят этот важный ценовой параметр лизинга при выборе лизинговой программы, и это может обойтись им весьма дорого в будущем.
Ранее на нашем канале мы уже затрагивали эту тему:
- Лизинг: досрочное погашение как работает?
В этой публикации расскажем подробнее и приведём конкретные примеры расчётов.
Итак, что нужно знать при досрочном погашении в лизинге?
10 вещей, которые нужно знать про досрочное погашение в лизинге.
1. Лизинговые компании предпочитают скромно умалчивать об условиях досрочного погашения лизинга, так как это весьма дорогостоящее для клиентов удовольствие.
2. Во многих случаях при получении предварительного расчёта лизинговых платежей вы не увидите никакой информации по условиям досрочного погашения.
И это неудивительно, так как лизинговые компании весьма нескромно зарабатывают на досрочном погашении. Конкретные цифры и пример вы увидите в конце этой статьи.
3. В лизинге возможно два вида досрочного погашения:
- частичное
- полное - в лизинге оно называется досрочный выкуп предмета лизинга.
4. Частичное досрочное погашение возможно не во всех лизинговых компаниях, и часто оно весьма непрозрачно.
5. Полное досрочное погашение (или досрочный выкуп предмета лизинга) возможно практически во всех лизинговых компаниях. И в лизинговых расчётах (часто по требованию клиентов, а не по своей воле) лизинговые компании указывают цифры так называемой выкупной стоимости, показывающей сумму к оплате при досрочном выкупе на каждый месяц лизинга.
6. Многие лизингодатели не допускают досрочный выкуп в течение первых 6-12 месяцев.
7. Сумма досрочного выкупа включает в себя три основные слагаемые:
- остаток основного долга
- проценты, начисленные на дату досрочного выкупа
- "будущие проценты" или по сути комиссию за досрочное погашение.
8. Общая логика лизинговых компаний в том, что в отличие от банков они используют не только первые два слагаемых из пункта выше, но и третий. То есть они взимают с клиентом при досрочном выкупе и весьма значительную сумму будущих процентов по лизингу. По сути деньги за неоказанную услугу, за воздух.
9. Для того, чтобы подсчитать стоимость досрочного выкупа нужно разложить график лизинговых платежей на основной долг и проценты, и далее оценить размер третьего слагаемого из п. 7 выше. Это и будет стоимостью досрочного выкупа. Её можно выразить, как в абсолютном денежном выражении, так и в процентах от остатка основного долга на дату досрочного выкупаю
10. Во всех лизинговых компаниях действует заявительный порядок досрочного погашения для клиентов. То есть клиент в письменной форме обязан уведомить лизинговых компанию заранее о планируемом досрочном погашении. Далее в дату досрочного погашения лизинговая компания списывает поступившие суммы в досрочное погашение и по своей методике пересчитывает клиенту график лизинговых платежей.
Сколько же стоит полное досрочное погашение или досрочный выкуп предмета лизинга?
До того, как погрузимся в цифры по этому вопросу, хочется сказать про международный опыт. Например, в США - одном из самых крупных в мире лизинговых рынков - также существуют комиссии за досрочный выкуп предмета лизинга. И один из примеров подобной комиссии на 5 летнем лизинге выглядит следующим образом:
- при досрочном погашении в течение первого года комиссия составит 5% от остатка задолженности на дату досрочного выкупа, далее она каждый год снижается на 1% и к пятому году составляет 1%.
Цифры ощутимые, но в целом адекватные.
А что у нас?
А у нас в квартире газ. В смысле у нас эти цифры весьма неадекватные.
Ниже реальный пример из нашей практики. Мы сравнили реальные условия досрочного выкупа от трёх крупных лизинговых компаний. Для этого мы взяли их графики по 5 летнему лизингу, и посмотрели, сколько будет стоить досрочный выкуп на 13, 18, 24, 30, 36, 48 и 54 месяцы лизинга. Стоимость лизинга мы указали в процентных от остатка задолженности по основному долгу на дату досрочного выкупа.
В итоге получили цифры, которые:
- в целом значительно более высокие, чем в примере выше из США
- видим, что по мере продвижения к концу договора лизинга размер комиссии за досрочное погашение снижается
- существует весьма высокая вариативность между лизинговыми компаниями - на 13ом месяце диапазон составляет от 11% до 46%, а на 54ом месяце от 2% до 32%.
То есть как видно в некоторых случаях размер фактической комиссии за досрочное погашение является по сути запретительным и резко снижает целесообразность его проведения для лизингополучателей.
Условия и стоимость досрочного выкупа являются весьма важным ценовым параметром лизинга, которые лизингополучателям однозначно не стоит игнорировать при выборе лизинговой программы.
На практике не все лизинговые сделки проходят легко и быстро. И сделать правильный выбор лизинговой программы часто не просто, как и успешно пройти все этапы лизинговой сделки. Для повышения эффективности процесса и экономии на лизинге часто имеет смысл использовать помощь профессионалов.
Лизинговый оператор Лизингуй.РФ имеет многолетний опыт на рынке лизинга и сложившиеся отношения с десятки ведущих лизинговых компаний страны. Лизингуй.РФ помогает предпринимателям экономить и зарабатывать!
Получить профессиональные консультации по лизингу и подать заявку на лизинг оборудования, транспорта, спецтехники или коммерческой недвижимости: подать заявку тут.
Команда лизингового оператора Лизингуй.рф ежедневно помогает своим дорогим заказчикам разбираться в расчётах, деталях и нюансах лизинга, чтобы сделать его максимально понятным, безопасным, выгодным и удобным инструментом для успешного развития бизнеса.
Понравилась статья? Ставьте 👍, и читайте и подписывайтесь на нас на Яндекс Дзен и в Телеграм.
