Кредитная история — это своеобразное «резюме» заемщика, на основе которого банки и финансовые организации принимают решение о выдаче кредита. Плохая кредитная история может стать препятствием на пути к получению ипотечного займа, автокредита или даже кредита наличными. Но хорошая новость в том, что её можно улучшить.
Что влияет на кредитную историю
Перед тем как улучшать кредитную историю, важно понять, что на неё влияет:
- Своевременность платежей — просрочки сильно портят репутацию.
- Кредитная нагрузка — чем больше долгов, тем хуже воспринимается заемщик.
- Количество и частота займов — постоянное оформление кредитов может быть подозрительным.
- Закрытые кредиты — своевременно и полностью погашенные долги улучшают рейтинг.
- Ошибки и неточности — бывают случаи, когда ошибки в отчете негативно влияют на историю.
Пошаговый план по улучшению кредитной истории
1. Получите свою кредитную историю
Для начала закажите кредитный отчет. Это можно сделать бесплатно 1–2 раза в год через бюро кредитных историй. Убедитесь, что в нем нет ошибок.
2. Закройте просроченные долги
Если у вас есть текущие или старые просрочки — это первое, что нужно исправить. Даже частичное погашение долга может отразиться положительно.
3. Возьмите небольшой кредит или займ и погасите вовремя
Используйте микрозаймы, кредитные карты или потребительские кредиты на малые суммы. Главное — гасить вовремя. Это покажет, что вы исправно выполняете обязательства.
4. Оформите кредитную карту с льготным периодом
Это удобный способ "нарастить" положительную историю. Пользуйтесь ею, не выходя за рамки льготного периода, и гасите задолженность полностью.
5. Избегайте новых просрочек
Даже одна новая просрочка может перечеркнуть все усилия. Настройте напоминания или автоматические платежи.
6. Увеличивайте кредитный лимит
Если вы давно пользуетесь картой и вовремя гасите задолженность, попросите банк повысить лимит. Это улучшит отношение "долг/лимит", что положительно влияет на рейтинг.
7. Станьте поручителем или созаемщиком
Если кто-то берет кредит с вами в паре и гасит его без проблем — это тоже будет плюсом в вашей истории.
Частые ошибки при попытке улучшить кредитную историю
- Оформление большого количества микрозаймов за короткий срок.
- Закрытие всех кредитных карт — лучше оставить одну с нулевым балансом.
- Игнорирование кредитной истории вообще — ее нужно активно формировать.
Заключение
Улучшение кредитной истории — это не быстрый процесс, но вполне реальный. Достаточно проявить финансовую дисциплину и терпение. Уже через 6–12 месяцев можно увидеть положительные изменения, если следовать простым шагам. А в перспективе это даст возможность получить выгодные условия по кредитам и повысит вашу финансовую репутацию.