Это случилось ровно год назад. Я стоял в банке с мокрыми от волнения ладонями и подписывал кредитный договор на 250 000 рублей. Повод казался уважительным — срочно нужны были деньги на лечение зубов. "Всего 12 500 в месяц", — убеждал меня менеджер. Я поставил подпись, даже не вчитавшись в условия.
Первые платежи давались легко. Я привык вычитать эту сумму из зарплаты, как будто так и должно быть. Пока в один прекрасный день мой друг-бухгалтер не спросил: "Ты вообще понимаешь, сколько переплачиваешь?"
Шок и трезвый расчет
Мы сели с калькулятором. Цифры повергли меня в шок:
- Сумма кредита: 250 000 руб.
- Срок: 2 года
- Переплата: 68 000 руб.
- Итого к возврату: 318 000 руб.
"Это же грабеж!" — вырвалось у меня. В тот момент я принял решение — досрочное погашение любой ценой.
План освобождения
Первым делом я изучил договор. Оказалось:
- Досрочное погашение разрешено без штрафов
- Нужно предупреждать банк за 10 дней
- Можно уменьшать либо срок, либо платеж
Я выбрал стратегию "уменьшение срока". Для этого нужно было найти дополнительные деньги.
Финансовая перезагрузка
Я устроил тотальный аудит расходов:
- Отказался от такси в пользу метро (-6 000/мес)
- Перестал покупать обеды в кафе (-8 000/мес)
- Отменил 4 ненужные подписки (-2 500/мес)
Но этого было мало. Тогда я:
- Устроился на подработку курьером (+15 000/мес)
- Стал сдавать гараж (+7 000/мес)
- Продал коллекцию комиксов (+35 000 единоразово)
Битва за каждый рубль
Каждый месяц я вносил на 20-25 тысяч больше обязательного платежа. Первые два месяца казалось, что ничего не меняется. Но потом график платежей начал трансформироваться:
- Через 3 месяца сумма процентов уменьшилась на 5 000
- Через полгода я уже сэкономил 12 000
- К 9 месяцу срок сократился вдвое
Самым трудным было не сорваться, когда накопилась круглая сумма. Рука так и тянулась купить новый телефон, но я представлял, как эти деньги превратятся в сэкономленные проценты.
Долгожданная свобода
Через 1 год и 1 месяц я сделал последний платеж. Вместо запланированных 24 месяцев я расплатился за 13. И самое главное — сэкономил 25 000 рублей!
Но важнее денег были приобретенные навыки:
- Я научился жить по средствам
- Открыл для себя новые источники дохода
- Понял истинную цену кредитных денег
Жизнь после кредита
Сейчас те 12 500, которые раньше уходили банку, я:
- 5 000 откладываю на депозит
- 5 000 инвестирую
- 2 500 трачу на саморазвитие
И знаете что? Это в тысячу раз приятнее, чем выплачивать проценты.
Что я понял
- Банки никогда не расскажут вам о выгоде досрочного погашения
- Даже небольшие дополнительные платежи дают огромный эффект
- Кредит — это не решение проблем, а их отсрочка
Если у вас есть кредит — попробуйте внести в этом месяце хотя бы на 1 000 рублей больше. Вы удивитесь, как быстро это даст результат. Проверено на собственном опыте.
P.S. Те самые зубы, ради которых я брал кредит, я в итоге вылечил за половину суммы, найдя хорошую клинику по акции. Но это уже совсем другая история...