Сегодня микрофинансовые организации (МФО) в России начали использовать новый способ привлечения клиентов — оформление займов под нулевой процент. На первый взгляд предложение выглядит крайне заманчиво, особенно для тех, кто срочно нуждается в деньгах...
А с вами на связи я, Станислав Марулёв, юрист по банкротству физических лиц и эксперт в области финансов с опытом более 10 лет. Подписывайтесь на мой телеграм-канал, чтобы всегда быть в курсе последних новостей по финансам, пенсиям, долгам и кредитам.
В чём подвох «беспроцентных» займов?
Суть схемы заключается в следующем: нулевая ставка действительно действует, но только в течение очень короткого периода — как правило, это несколько дней или до первой просрочки.
Как только льготный срок заканчивается, включаются скрытые комиссии, которые могут быть чрезвычайно высокими.
Одна из таких комиссий — плата за внесение средств. Некоторые МФО выставляют за это буквально драконовские суммы, которые в несколько раз превышают сумму займа.
В результате, даже при полном и своевременном погашении долга, заёмщик рискует переплатить значительную сумму.
Реальная стоимость микрозайма может превысить законный предел
Хотя формально МФО обязаны соблюдать установленный законом предел полной стоимости займа — не более 292% годовых, — на практике итоговая переплата нередко оказывается выше.
Это связано с тем, что комиссии и прочие «сборы» не всегда входят в расчёт стандартной процентной ставки, но сильно влияют на общую сумму возврата.
Почему МФО используют такую стратегию?
Причина — в изменениях в банковской политике. Центральный банк России ограничил долю клиентов с высоким уровнем долговой нагрузки: теперь банки не могут иметь более 15% таких заёмщиков.
Это заставило финансовые организации быть более избирательными, и работать с рисковыми клиентами стало попросту невыгодно.
Для МФО, в отличие от банков, такие клиенты остаются целевой аудиторией. Поэтому они и прибегают к сомнительным маркетинговым уловкам, чтобы не только привлечь заёмщиков, но и максимально заработать на каждом из них.
Не верьте в «подарки» — бесплатный сыр только в мышеловке
Какими бы заманчивыми ни казались предложения «беспроцентных» займов, важно помнить: бесплатных денег не бывает.
Да, МФО действительно выдают займы под 0%. Но подобные условия — это всего лишь рекламный трюк, цель которого — заставить клиента подписать договор, не вникая в детали.
Мое личное мнение
МФО не делают подарков. Всё, что кажется бесплатным — либо ограничено по времени, либо перекрывается скрытыми комиссиями. Лучше сто раз подумать, чем один раз попасться на удочку.
А попадались ли вы или ваши знакомые на подобные «беспроцентные» предложения от МФО? Что думаете об этой практике? Поделитесь своим мнением в комментариях!
Также подписывайтесь на мой канал, это мотивирует меня чаще писать для вас статьи на разные популярные темы.
Популярное на канале: