Просрочка по ипотеке в России превысила 100 млрд рублей: что делать заемщикам

В России зафиксирован рекордный уровень просроченной задолженности по ипотеке — более 100,6 млрд рублей. За месяц этот показатель увеличился на 5,7 млрд рублей, что вызывает тревогу у экспертов. Многие россияне столкнулись с трудностями в выплатах из-за роста ключевой ставки и прекращения льготных программ. Почему это произошло, какие последствия грозят заемщикам и как избежать потери жилья — разберемся в этом материале.

По данным Центробанка, общий объем ипотечных кредитов в стране снизился на 108 млрд рублей, составив в начале февраля 19 трлн рублей. Однако просрочка, напротив, продолжает расти. Причины этого кроются в нескольких факторах:

Ажиотаж на льготную ипотеку в 2023–2024 годах. В прошлом году, когда начали сворачиваться госпрограммы, россияне массово оформляли жилищные кредиты, рассчитывая на последующее снижение ставок. Однако ключевая ставка выросла, что сделало ипотеку дорогой и усложнило ее рефинансирование. Высокая долговая нагрузка. В конце 2023 года более половины ипотечных кредитов выдавались с первоначальным взносом менее 20%. Также почти 50% заемщиков имели долговую нагрузку свыше 80% — то есть отдавали на кредиты большую часть своих доходов. Снижение доходов населения. Рост инфляции и замедление повышения зарплат ударили по платежеспособности россиян. Многие брали ипотеку, рассчитывая, что их доходы будут расти быстрее цен, но этого не произошло. Увеличение безработицы. По данным Росстата, в январе 2025 года уровень безработицы в России вырос до 2,4%, что также повлияло на рост просрочек.

Эксперты предупреждают, что рост невыплаченных долгов может привести к увеличению числа проблемных активов в банках. Однако Центробанк заверяет, что пока ситуация под контролем: доля ссуд, просроченных более чем на 90 дней, составляет 0,8%.

Для заемщиков просрочка по ипотеке чревата серьезными последствиями:

Испорченная кредитная история. Проблемы с ипотекой могут ограничить возможность получения новых кредитов на 5–10 лет. Штрафы и пени. В зависимости от условий договора, они могут достигать 21% годовых. Риск потери жилья. Если сумма просрочки превышает 500 тысяч рублей, банк может инициировать продажу квартиры с торгов.

Если вы оказались в сложной ситуации, важно не игнорировать проблему. Есть несколько решений, которые могут помочь:

Обратиться в банк. Финансовые организации заинтересованы в том, чтобы сохранить клиента, поэтому могут предложить рефинансирование или реструктуризацию долга. Оформить кредитные каникулы. Если ваш доход снизился на 30% и более, можно подать заявку на отсрочку платежей сроком до 6 месяцев. Использовать страховку. Некоторые ипотечные договоры включают страхование на случай потери работы. Продать жилье. Этот вариант возможен, но сейчас вторичный рынок недвижимости менее активен из-за высоких ставок. Рассмотреть банкротство. В крайнем случае можно признать себя банкротом, но это приведет к запрету на новые кредиты в течение длительного времени.

Рост просроченной задолженности по ипотеке — тревожный сигнал, но пока ситуация остается под контролем. Главное для заемщиков — не затягивать с решением проблемы и искать варианты выхода из сложной ситуации.