Идея жить на пассивный доход от инвестиций пришла ко мне после прочтения книги Роберта Киосаки "Богатый Папа, Бедный Папа". Я уверен многим эта книга позволила иначе взглянуть на деньги. Это было году в 2012 году, может в 2013. Именно тогда я начал искать способы инвестирования средств и создания денежного потока. Пенсия от государства - это хорошо, но я решил, что и самому будет не лишним позаботиться о ее формировании пока я еще могу это делать.
Первый опыт инвестирования
Мой первый опыт инвестирования денег, с целью создания пассивного дохода, закончился потерей всех вложенных средств примерно через год после начала "инвестирования". Тогда я понял, что не все так просто и стоит выбирать инструменты в которые ты вкладываешь свои деньги. В те времена я не рассматривал акции и облигации из-за из низкой доходности. Мне хотелось получать гораздо больше на вложенные средства. Мой выбор пал на популярные тогда ПАММ-счета. Доходность по ним доходила до 5% и более в месяц. Высокий доход не смутил меня, т.к. я не разбирался в этом, а выплаты осуществлялись достаточно долго, чтобы поверить в их реальность.
Именно "инвестирование" в ПАММ-счета и привело к потере всех вложенных денег. "Инвестирование" в ПАММ-счета осуществлялось в долларах. Даже сейчас, потерянная тогда сумма, довольно внушительная для меня.
На период около полугода я забыл об инвестировании. Сказывалась потеря крупной для меня суммы денег. Но мысли о пассивном доходе не покидали меня. Я все еще думал как создать денежный поток, но с меньшими рисками для капитала. В итоге остановился на инвестициях в рынок ценных бумаг. Это был 2018 год.
Инвестиции в недвижимость тогда еще не рассматривал из-за наличия ипотеки на квартиру в которой жили. На вторую квартиру, в инвестиционных целях, не было денег для первоначального взноса.
Инвестирование в Фондовый рынок РФ
С 2018 года я начал регулярно откладывать часть дохода и инвестировать эти деньги в фондовый рынок России, а затем и иностранных государств. Старался брать дивидендные акции, т.к. для меня психологически спокойнее держать компании, которые регулярно платят дивиденды. Иногда покупал акции роста.
Примерно за 7 лет, с 2018 и на начало 2025 года, мой портфель дорос до чуть более чем 10 млн рублей. За прошлый год дивидендами и купонами пришло чуть больше 750 тыс рублей.
Вести личную статистику по инвестициям начал в конце 2023 года. Стал этим заниматься, потому что хотел знать:
- сколько денег вложено;
- куда инвестированы средства;
- сколько денег получено в виде купонов, дивидендов и другими способами;
- на сколько упал или вырос портфель.
Новая цель - 100 млн рублей
Ведя статистику мне стало интересно: сколько лет необходимо инвестировать со стартовым капиталом 10 млн рублей по 100 тыс рублей ежемесячно, под 15% годовых, чтобы капитал составил 100 млн рублей. Реинвестирование купонов и дивидендов раз в месяц при пополнении счета. Расчет показал - 14 лет.
Конечно данный расчет грубый, т.к. не учитывает множество факторов, например:
- инфляция;
- часть купонов по облигациям (особенно ОФЗ) выплачивается не каждый месяц;
- некоторые акции не платят дивиденды;
- не всегда получится инвестировать под 15% годовых и т.д.
Ниже представлена таблица роста капитала с которой я буду сравнивать свои реальные результаты по итогам года. И уже сравнивая мои реальные результаты с табличными я буду знать насколько реальна моя затея по созданию капитала в 100 000 000 рублей за 14 лет.
Если вы дочитали до этого момента хочу сообщить Вам:
Написанное здесь не является инвестиционной рекомендацией, так как я не профессионал. Я всего лишь публикую свою попытку достигнуть капитала 100 млн рублей используя достаточно консервативные методы инвестирования, по моему мнению. Я не призываю вас делать также, потому что все инвестиционные решения вы должны принимать самостоятельно. Ваши деньги - это ваши риски!
Я же всего лишь предлагаю Вам понаблюдать смогу ли я создать капитал в 100 000 000 рублей и смогу ли я обеспечить себе собственную пенсию в виде стабильного денежного потока с фондового рынка и других видов инвестиций.
Надеюсь будет интересно!