Всем инвесторам доброго времени суток 🙂
Понимаю, что все давно в курсе что такое ИИС -3, и многие знают его особенности, плюсы, минусы и условия.
Но всё же хотелось по нюансам ещё разок пройтись, расставить все точки над, и окончательно решить стоящая это тема или нет, ну а инвесторам новичкам думаю должно обязательно пригодится.
1. Выплата купонов и дивидендов.
Начну не по порядку, а с момента который лично меня больше всего беспокоил, это выплата и вывод купонов и дивидендов!
Так вот, как вы знаете, выплаты дивов и купонов в 1 и 2 ИИСе можно было легко выводить на карту, что при стратегии жить на дивиденды (купоны) был оптимальный вариант.
Сейчас же эти редиски сначала полностью обломали эту опцию, затем применили полумеры и разрешили дивиденды выводить на карту, а купоны нет. Как мне кажется, что это лучше чем ничего, но с купонов можно получать ежемесячную зарплату, а с дивидендов нет, тем более сейчас. Ведь многие облигации сейчас платят купоны ежемесячно , да и те же ОФЗ можно раскидать так, чтоб получилось ежемесячная зарплата.
Ну а морозить деньги минимум на 5 лет, это вообще такое себе.
Правда есть при этом и ложка меда. Купоны налогом не облагаются, а вот дивиденды да.
2. Сроки
Раньше было так, чтобы получить льготы, ИИС-1 или ИИС-2 нельзя закрывать минимум 3 года. А ИИС-3 гораздо дольше — от 5 до 10 лет.
Минимальный срок владения ИИС-3 зависит от года, когда вы заключите договор:
- в 2024–2026 годах — не меньше 5 лет;
- в 2027 году — 6 лет;
- в 2028 году — 7 лет;
- в 2029 году — 8 лет;
- в 2030 году — 9 лет;
- с 2031 года — 10 лет.
Тут думаю нужно сейчас открывать сразу 3 ИИС-3 чтобы потом, через 5 лет можно было по одному каждый год закрывать, ну или как говорится варианты возможны .
И важно, в зачет идет полный год владения ИИС. То есть если открыть его 1 мая 2025 года, то нужно закрыть его не раньше 1 мая 2030 года. Иначе налоговых льгот будет лишён.
Но для ИИС-3 есть особый случай, когда вы можете вывести деньги со счета полностью или частично и при этом не придется возвращать вычеты и платить налог. Если вам понадобятся средства со счета на дорогостоящее лечение, ИИС-3 не закроется и льготы сохранятся. При этом важно, чтобы перевод с ИИС шел прямо на банковский счет медицинской организации.
3. Льготы и пополнения.
Инвестор сможет получать оба вида налоговых льгот, и выбирать только одну больше не нужно. Торгуя на ИИС-3 можно получать и налоговый вычет на взносы, и освободить от уплаты НДФЛ доход от инвестиций.
Так, за каждый год можно вернуть 13–15% суммы, которую инвестор внёс в этом году на ИИС (но не более чем 400 тыс. рублей). При таком типе вычета максимальная сумма возврата составит 52–60 тыс. рублей в год в зависимости от ставки, по которой инвестор заплатил НДФЛ за этот год.
Налоговый вычет на доход от инвестиций рассчитывают при закрытии счёта. Если доходы по всем ИИС, закрытым в течение одного календарного года, не превышают 30 млн рублей, инвестор может воспользоваться вычетом и не платить налог. Если доход больше — заплатить НДФЛ нужно будет только с суммы превышения.
Ну и раньше внести можно было только 1 млн., сейчас любую сумму, что конечно выгодно при больших суммах, так как налог платить с прибыли не придется .
4. Что купить на́ ИИС.
Через ИИС-3 разрешается инвестировать в российские ценные бумаги, иностранную валюту, драгметаллы, фьючерсы и опционы.
5. Можно ли переводить деньги и активы между брокерами.
Можно, если другой брокер торгует такими инструментами.
6. Вывод:
Лучше стал ИИС-3, чем 1 или 2 с учётом всех плюсов и минусов? Лично для меня нет.
- Очень напрягает не вывод на карту купонов , ну а сроки это вообще ппц, и если ещё 5 лет куда не шло, то 10 лет это какой-то кринж, такое ощущение , что люди по 200 лет живут, особенно в России.
- Стоит ли открывать? Однозначно да, открыл и потихоньку закидывай, или вообще пусть пока пустые лежат, время всё равно тикает.
Вроде бы всё, если было полезно лайк , если ещё не подписаны присоединяйтесь 🤝🤝 🤝.