На ранних этапах развития криптовалютной индустрии вопросы регулирования оставались вне поля зрения государственных органов. Это создавало почву для сомнительных и потенциально незаконных операций, что, в свою очередь, способствовало росту мошенничества на рынке. Однако с развитием технологий распределенного реестра и увеличением объема операций с криптовалютами ситуация начала меняться.
По мере роста зрелости криптовалютного рынка начали появляться новые стандарты и регуляторные нормы, направленные на предотвращение легализации преступных доходов (ПОД/ФТ). Если вы используете криптовалюту для торговых операций, инвестиций, накопления средств или других целей, важно быть в курсе последних изменений в законодательстве в сфере ПОД/ФТ.
Одним из ключевых моментов является необходимость работы только с криптовалютами, которые соответствуют установленным требованиям. В данной статье мы подробно рассмотрим, что подразумевается под «чистой» криптовалютой, и предложим пошаговый алгоритм для проверки цифровых активов на соответствие регуляторным нормам.
Что такое «грязная» криптовалюта?
Под термином «грязные» криптовалюты понимаются цифровые активы, которые были использованы в незаконных действиях, таких как отмывание преступных доходов, финансирование террористических организаций, незаконный оборот наркотиков или мошенничество. В эту категорию также входят монеты, украденные у законных владельцев, например, в результате кибератак на криптовалютные кошельки или биржи.
Большинство крупных и официально лицензированных криптовалютных бирж не принимают криптовалюты, имеющие признаки незаконности. Для выявления и блокировки таких активов они используют специализированные инструменты и методы блокчейн-аналитики. Если в операциях пользователя будут обнаружены «грязные» монеты, это может привести к серьезным последствиям:
- Ограничение доступа к счетам и замораживание активов;
- Юридическая ответственность, включая штрафы, судебные разбирательства и уголовное преследование;
- Ухудшение деловой репутации, поскольку контрагенты, с которыми взаимодействует пользователь, также могут попасть под подозрение;
- Ограничения в получении финансовых услуг, кредитов и регистрации на криптовалютных биржах в будущем.
Чтобы минимизировать эти риски, рекомендуется проводить предварительную проверку на соответствие требованиям противодействия отмыванию денег (AML). Давайте подробнее рассмотрим, что это за процесс и как его осуществить.
О противодействии отмыванию денег (AML)
Противодействие отмыванию денег (Anti-Money Laundering, AML) — это система мер, которая регулируется законодательными актами и направлена на предотвращение легализации финансовых средств, полученных незаконным путем.
Меры по противодействию отмыванию денег включают процедуры идентификации клиентов (Know Your Customer, KYC), мониторинг финансовых операций и обязательное уведомление о подозрительных транзакциях. Эти меры помогают выявить и предотвратить попытки скрыть незаконное происхождение средств.
Криптовалютные пользователи сталкиваются с системой AML при прохождении процедуры верификации аккаунта на биржевой платформе. Лицензированные криптовалютные биржи постоянно следят за транзакциями своих клиентов. Если обнаруживается подозрительная активность, биржа может уведомить об этом компетентные органы и ограничить доступ пользователя к услугам платформы. Чтобы избежать блокировки аккаунта и других негативных последствий, пользователям следует поддерживать чистоту своего криптовалютного кошелька.
Поддержание чистоты криптовалюты
Если даже небольшая часть ваших криптовалютных активов будет признана «грязной», весь ваш криптокошелёк и все активы в нём будут классифицированы соответствующим образом. Это может привести к временной или постоянной блокировке доступа к кошельку, а также к невозможности восстановления ваших средств после длительной процедуры разбирательства.
Действия, которые могут вызвать подозрения в контексте соблюдения правил противодействия отмыванию денег (AML):
- Переводы с анонимных сервисов, действующих в теневом сегменте интернета (даркнете).
- Операции с криптовалютными биржами, не имеющими лицензии и внесёнными в чёрные списки финансовых регуляторов.
- Обмен и другие транзакции с сервисами, не соблюдающими стандарты противодействия отмыванию денег и верификации клиентов (AML/KYC).
- Переводы, исходящие из нелицензированных онлайн-казино.
- Криптовалюта, приобретённая через анонимные банкоматы.
- Криптовалюта, прошедшая через сервисы, известные как «миксеры»
Миксеры (или шейкеры) представляют собой специализированные онлайн-платформы, предназначенные для смешивания криптовалютных средств из различных источников с целью затруднения отслеживания их происхождения и перемещения. Однако использование подобных сервисов вызывает подозрения у лицензированных криптовалютных бирж, независимо от целей и намерений владельца средств. Таким образом, даже при использовании изначально чистых активов через миксер существует риск, что такие транзакции будут заблокированы, а доступ к аккаунту ограничен.
Чек-лист «Меры предосторожности при работе с криптовалютами»
Чтобы сохранить безопасность при работе с криптовалютными активами, настоятельно рекомендуем следовать этим простым рекомендациям:
- Регистрация на криптовалютных биржах с верификацией личности (KYC). Процесс подтверждения личности на лицензированных платформах значительно повышает уровень защиты ваших финансовых средств.
- Прохождение процедуры верификации на торговых платформах. Это необходимо для обеспечения прозрачности транзакций и соответствия законодательным требованиям.
- Соблюдение правил информационной безопасности:
Используйте сложные пароли, соответствующие рекомендациям по их надежности.
Избегайте использования общедоступных компьютеров для доступа к кошелькам.
Не разглашайте данные своей учетной записи третьим лицам.
Регулярно обновляйте программное обеспечение, чтобы защититься от потенциальных угроз. - Хранение подтверждающих документов. Важно сохранять копии банковских квитанций и других документов, подтверждающих ваши финансовые операции.
- Проверка контрагентов. Перед проведением транзакций убедитесь в благонадежности ваших контрагентов, включая проверку их кошельков на предмет подозрительной активности.
- Взаимодействие со службами поддержки и безопасности бирж. В случае возникновения спорных ситуаций оперативно предоставляйте дополнительные документы для их разрешения.
Методика проверки чистоты биткоин-кошельков
Чтобы оценить чистоту биткоин-кошелька, необходимо провести глубокий анализ его истории транзакций, источников финансирования и соответствия профиля владельца требованиям законодательства о противодействии отмыванию денег (AML). Аналогичные процедуры применяются и к кошелькам, использующим другие криптовалюты, такие как USDT.
Одним из самых эффективных способов проверки является использование автоматизированных сервисов блокчейн-аналитики, таких как AMLbot. Процесс верификации можно разбить на несколько шагов:
- Зарегистрируйтесь в системе AMLbot.
- Скопируйте идентификационный номер проверяемого кошелька и введите его в соответствующую поисковую строку сервиса.
- Запустите процедуру анализа. Система автоматически проведет комплексную оценку и предоставит отчет о степени риска, связанного с содержимым кошелька.
Следует отметить, что сервис AMLbot предлагает бесплатную проверку криптокошельков ограниченное количество раз (не более двух). Каждая последующая проверка требует оплаты.
Кроме того, проверку можно осуществить через Telegram-бот AMLbot, выполнив следующие шаги:
- Найдите бота AMLbot в поисковой строке Telegram.
- Инициализируйте взаимодействие с ботом, отправив команду /start.
- Подтвердите согласие с условиями использования сервиса.
- Выберите опцию «Проверка» и следуйте инструкциям, предоставленным ботом.
Бот проанализирует все входящие и исходящие транзакции кошелька, а также оценит источники и объемы переводимых средств. Результат проверки будет выражен в процентном соотношении, отражающем долю средств, поступивших из потенциально сомнительных источников.
Следует отметить, что даже при отсутствии значительных нарушений, автоматизированные системы могут выявить низкий уровень риска, связанный с историческими транзакциями. Это может быть связано с наличием в кошельке монет, которые ранее были связаны с закрытыми криптовалютными платформами, такими как SilkRoad.
Проверка чистоты монет
Процесс верификации криптовалют, включая биткоины, требует особого внимания и может занять значительное время. Для облегчения этой задачи рекомендуется использовать специализированные онлайн-сервисы блокчейн-аналитики.
Одним из таких инструментов для анализа является блокчейн-эксплорер — веб-платформы, которые предоставляют информацию о транзакциях, блоках распределенного реестра и активности конкретных кошельков. Функционал блокчейн-эксплореров похож на работу поисковых систем, но ограничен рамками выбранного блокчейна.
Для проверки чистоты биткоин-кошелька можно воспользоваться сервисом blockchain.com. Процедура включает несколько простых шагов:
- Определите идентификатор транзакции (TxID) или адрес кошелька.
- Введите TxID или адрес кошелька в поисковую строку блокчейн-эксплорера.
- Проанализируйте результаты поиска и историю транзакций.
Сервис предоставит полную информацию о проведенных операциях с монетами, участвовавшими в исследуемой транзакции. В отчете будут указаны адреса кошельков, через которые поступили средства. Для каждого из этих кошельков можно провести углубленную проверку на соответствие требованиям Anti-Money Laundering (AML), как описано выше. Однако этот процесс может занять продолжительное время.
Углубленная AML-проверка обычно проводится в случае возникновения проблемных ситуаций, таких как ограничение доступа к активам на счете.
Когда стандартные меры оказываются неэффективными
В случаях, когда речь идет о масштабных финансовых операциях, стандартные онлайн-процедуры, направленные на противодействие легализации преступных доходов (ПОД/ФТ), могут быть недостаточными для обеспечения должного уровня защиты. В таких ситуациях целесообразно обратиться к специалистам в данной области.
На рынке существует множество консалтинговых компаний, предлагающих услуги в сфере ПОД/ФТ. Эти компании предлагают комплексные услуги по проверке криптовалютных кошельков и цифровых активов. В своей работе они используют специализированные программные решения и обладают глубокими знаниями специфики рынка, что позволяет им проводить тщательный анализ и выявлять потенциальные риски. По результатам проверки клиентам предоставляется детальный отчет, в котором оценивается уровень выявленных рисков, связанных с проверяемым криптовалютным кошельком или операцией по переводу цифровых активов.
Заключение
Использование криптовалют, полученных в результате незаконных операций, может привести к серьезным последствиям, которые могут иметь долгосрочный характер и выходить за рамки криптовалютного сектора. В связи с этим рекомендуется регулярно проводить аудит чистоты криптовалют, даже если вы уверены в надежности контрагента. Это позволит минимизировать риски для ваших активов и обеспечить беспрепятственный доступ к финансовым ресурсам.
Предупреждение о рисках Информация, представленная в этом материале, не является финансовой консультацией. Рынок криптовалют характеризуется высокой степенью изменчивости, поэтому перед принятием решений следует провести собственный анализ и проконсультироваться со специалистами.
Попробуйте платформу Bybit которая имеет лицензию, и оцените удобство торговли.