В последние недели крупнейшие банки России начали активно пересматривать условия по накопительным счетам, особенно это касается так называемых приветственных ставок, предназначенных для новых клиентов. В среднем с марта они сократились на 0,5%, а в апреле отдельные игроки опустили планку сразу на 4 процентных пункта.
А с вами на связи я, Станислав Марулёв, юрист по банкротству физических лиц и эксперт в области финансов с опытом более 10 лет. Подписывайтесь на мой телеграм-канал, чтобы всегда быть в курсе последних новостей по финансам, пенсиям, долгам и кредитам.
Если ранее банки привлекали клиентов ставками на уровне 21,5–23%, то теперь цифры становятся куда скромнее. В одном из ведущих банков которым является ВТБ, ставка в первые месяцы уже снижена с 23% до 19%. Причём корректировка произошла в середине месяца, что вызвало недовольство у клиентов. Люди считают, что банк, по сути, изменил условия «задним числом», ведь если клиент решит вывести средства, то может остаться без процентов из-за особенностей начисления.
Кто еще пересмотрел условия?
Похожим образом поступили и другие банки. Один из крупнейших игроков Газпромбанк снизил ставку с 23,5% до 23%, Сбербанк — с 22% до 18%. Причём эти изменения не затронули тех, кто успел открыть счета до определённой даты — для них старые условия пока сохраняются.
Отметим, что накопительные счета — более гибкий финансовый инструмент по сравнению с вкладами. Банк может в любой момент изменить ставку, ориентируясь на рыночную ситуацию. Именно поэтому накопительные продукты не гарантируют фиксированный доход на весь период использования.
Как работает приветственная ставка?
Повышенные проценты обычно предоставляются новым клиентам или тем, кто давно не пользовался продуктом. Срок действия таких ставок ограничен — как правило, два-три месяца. Начисление может происходить как на ежедневный остаток, так и на минимальную сумму за месяц. Во втором случае ставка может быть чуть выше, но и рисков больше.
После окончания приветственного периода ставка снижается до базового уровня — сейчас это примерно 10–13%. Однако благодаря бонусам и условиям лояльности можно рассчитывать на 17–18% в отдельных случаях.
Куда двигаться дальше?
По прогнозам экспертов, доходность накопительных счетов и дальше будет снижаться. Это связано с ожиданиями по снижению ключевой ставки Центробанком. Банки советуют использовать накопительные счета для повседневных нужд, а вот сбережения переводить на долгосрочные депозиты с фиксированной доходностью.
Однако, как предупреждают аналитики, делать ставку только на один инструмент не стоит. Лучше диверсифицировать сбережения, потому что гарантировать стабильное снижение ставок никто не может.
Моё личное мнение
На мой взгляд, эта ситуация — еще один сигнал, что внимательное отношение к условиям банковских продуктов становится не просто желательным, а обязательным. Обещания высоких ставок на старте часто оказываются недолговечными, и важно понимать, как работает начисление процентов.
Я бы рекомендовал использовать накопительные счета только как инструмент для коротких целей и ежедневных трат, а вот для реального накопления — подбирать более стабильные варианты.
А как бы вы поступили в такой ситуации: оставили бы свои сбережения на накопительном счёте или перевели бы деньги на вклад с фиксированной ставкой? Обязательно делитесь своим мнением в комментариях.
Также подписывайтесь на мой канал, это мотивирует меня чаще писать для вас статьи на разные популярные темы.
Популярное на канале: