В предыдущей статье я рассказывал, как начал вести осознанную финансовую жизнь и купил свою первую квартиру. В этой статье я расскажу, как это привело меня в мир инвестиций.
Основы финансовой дисциплины
Основой послужило ведение собственного бюджета, то есть запись и анализ доходов и расходов. Одновременно с откладыванием средств на квартиру я задумался над своей финансовой безопасностью в будущем, в частности о пенсии. Тогда же было решено определить некоторую сумму, которую я бы откладывал на накопительном счете в банке на ежемесячной основе.
Финансовая дисциплина сыграла свою роль — не было такого месяца, когда я бы не делал взносы на накопительный счет. Шли годы, я обзавелся семьей. Траты увеличивались, но накопительный счет на пенсию планомерно продолжал пополняться.
Страхи перед инвестициями
Я всегда относился к инвестициям негативно, так как был того мнения, что всегда есть большой риск потерять вложенные деньги в акции компаний. Про облигации я знал только то, что есть купонная доходность и она меньше процентной доходности по банковским вкладам. Потенциал банкротства эмитентов облигаций и невозвращение долга меня пугали. Поэтому я сторонился инвестировать.
Первые шаги в инвестициях
На протяжении 2023 года отовсюду трубили об инвестициях и растущем рынке. Под конец года эффект рекламы взял надо мной верх, и я решил открыть свой первый брокерский счет, так как было выгодное предложение о том, что при вложении 20 тысяч рублей брокер подарит мне акции на сумму до 20 тысяч рублей. Для себя я тогда подумал, что за месяц особых потрясений на рынке произойти не должно, и если мне не понравится, то я в любой момент смогу продать свои и подарочные акции и выйти в плюс или хотя бы в ноль.
В начале 2024 года мне попалось еще одно предложение об открытии брокерского счета, но уже от другого брокера. Предложение тоже было весьма заманчивым. Как и в первом случае, я открыл счет, пополнил его, и мне подарили акции.
Обучение и формирование стратегии
В это время я стал изучать классы активов нашего фондового рынка, прочитал несколько книг (хороших и не очень) по инвестированию, смотрел видео на различных каналах, посвященных инвестиционной тематике. Постепенно страх инвестирования исчезал.
С началом 2024 года также стало доступным открытие ИИС третьего типа. Тут-то мне и пригодились мои пенсионные сбережения. Для себя я решил так: брокерский счет — для акций, ИИС — для пенсионных сбережений в виде облигаций. Для себя я определил стратегию как долгосрочную, чтобы после 50 лет особо не работать и получать пассивный доход.
Выбор инструментов
Почему я решил покупать на ИИС только облигации? Все просто. С получаемых купонов по облигациям не нужно уплачивать налог на доход. Еще одним плюсом ИИС является возврат НДФЛ, который увеличивает итоговую доходность от вложений. Считаю акции на брокерском счете инструментом долгосрочного инвестирования, но с возможностью быстрой продажи бумаг в случае крайней необходимости (этакая подушка безопасности). Соотношение акций и облигаций 60 и 40 процентов соответственно.
Заключение
Подводя итог, могу сказать, что финансовая дисциплина — это тот фактор, благодаря которому я смог накопить на квартиру, продолжаю контролировать доходы и расходы, а также приумножаю свой капитал за счет инвестиций.
СЕРВИС ПО УЧЕТУ ИНВЕСТИЦИЙ, КОТОРЫМ Я ПОЛЬЗУЮСЬ