События марта 2025 года, которые непосредственно влияют на меня, на принятия решения о тактике долгосрочного инвестирования в российские активы.
Реперная точка - 20 марта 2025 года, выход в свет статьи Владислава Суркова "Россия будет расширяться во все стороны, так далеко, как пожелает Бог"
Подробности : https://actualcomment.ru/surkov-intervyu-2503191202.html
Напомню, 20 ноября 2021 года вышла статья Суркова "Куда делся хаос? Распаковка стабильности": https://actualcomment.ru/kuda-delsya-khaos-raspakovka-stabilnosti-2111201336.html
После выхода статьи 20 ноября 2021 года, я смотрел как "кролик на удава" (на падающий индекс Мосбиржи) и принял трудное для меня решения, продать все дивидендные акции и переложиться 6 февраля 2022 года в банковские депозиты.
После выхода 2 фундаментальной статьи (20 марта 2025 года) - я тоже смотрел 15 дней, как "кролик на удава", на падающий рынок (США, РФ, мировой), и еще больше убеждаюсь в правильности стратегии "облигации вместо акций".
Почему?
Ответы публикую в ежедневных постах в моем ТГ канале "Пенсионный фонд Кубышка", на Дзене не осмеливаюсь озвучивать свои мысли.
До официального выхода на пенсию (65 лет) мне осталось 114 мес. ежемесячного инвестирования (9 лет 6 месяцев)
- Стартовал в 2006 году, ежемесячно откладывал по 3 тыс. руб. в месяц, покупал российские дивидендные акции. В 2020 году добавился "доход от блогерской деятельности" (первые два года Дзен, затем все перешло в Телеграмм), который целиком идет на пополнение Кубышки.
- 10 октября 2024 года мне исполнилось 55 лет. Мои родители вышли на пенсию в 55 лет. Поэтому я начал задумываться над тем, чтобы начать платить себе "пенсию" с октября 2024 года. И стартовал!
- В октябре 2024 года получил первый "пенсион" 17 300 руб. Методика расчета суммы дана мной в следующей статье (очень подробно):
4. В ноябре, декабря 2024 года выплатил себе из ПФ Кубышка, соответственно, вторую и третью ежемесячную "пенсию" 17 300 руб.
5. На 2025 год пересчитал по формуле СФР (ПФР) свое "пособие":
6. Все доходы с блогерской деятельности (99% денег дает ТГ Канал "Пенсионный фонд Кубышка", 1% дает Дзен) направляю на пополнение Кубышки. Тут все без изменений.
7. Продолжаю переводить с зарплаты 8 500 руб. на пополнение Кубышки. Пополняю брокерский счет ИИС-3. Заявление на трансформацию ИИС-1 в ИИС-3 подано мной 30 декабря 2024 года.
8. Новые изменения, с марта 2025 года. Для создание и успешного функционирования стратегии долгосрочного инвестирования, я применяю систему "сдержек противовесов". Так как по гороскопу я - "Весы в квадрате" (знак гороскопа + по Луне Весы, плюс есть нюансы).
С марта 2025 года я начал выплачивать себе второй "пенсион" в 18 700 руб, который формируют купоны облигаций, поступающие на основной БС - брокерский счет.
Напомню, что я веду ежедневный дневнике в ТГ канале ПФ Кубышка, где ежедневно выкладываю все, что покупаю на рынке облигаций, в каких "первичках" участвую и так далее.
9. Таким образом, в марте, апреле 2025 года моя ПФ Кубышка выплатила мне 37 400 руб. "пенсии":
- 50% суммы пришли с банковских депозитов,
- 50% с брокерского счета (купоны облигаций).
10. "До пенсии (основной) еще надо дожить" (с). Продолжаю "стремиться к ЗОЖ". 4 апреля 2025 года стартовал мой 5 период СС 26.0. Программа "Стоп Саркопения 26 периодов".
Один период - это 26 анаболических дней. Силовые тренировки в тренажерном зале (два-три раза в неделю), две-три аэробные тренировки в неделю (быстрый шаг, скандинавская ходьба, легкий бег), одна-две анаэробные тренировки (короткие спринты)
Затем идет 5 катаболических дней - это диета ФМД (Вальтер Лонго).
И так 26 периодов занимаюсь по программе. Цель - построение мышечного корсета, приостановить (конечно, не остановить) процессы старения.
Пока у меня все получается, даже лучше, чем я ожидал:
- Я никогда не был таких подтянутым. Да, есть еще 4-5 кг абдоминального жира на животе, но появились первые кубики пресса. У меня их никогда не было (вообще, в жизни). Это хороший визуальный стимул (визуалист, кин-эстетик).
- Подтягиваюсь 9 раз (это самое сложное упражнение для мужчин 55+лет), на ЗОЛОТО ГТО надо 7. Сдал все нормы ГТО на ЗОЛОТО для своей возрастной группы: подтягивания, отжимания, пресс, бег, лыжи. Все по ГТО шной таблице выполнил.
- Размер одежды М - 48. Благодаря силовым тренировкам есть увеличение в плечах (ближе к 50 размеру становлюсь). Хороший стимул, опять же визуальный. Благодаря дыхательным упражнениям (вакуум живота и другие) удается поддерживать окружность (талия) в пределах нормы (рост умножить на 0,53 - это верхняя граница для мужчин, нормы ВОЗ).
- Артериальное давление в покое 110 на 70, пульс 48 (утренний), сахар в крови 4,8. Со снижением веса все нормализовалось. Также сдаю раз в полгода общие анализы. Прохожу в частной клинике спец.курс: "очищение сосудов от атеросклеротических бляшек", после определения возраста сосудов. Стартовал в январе 2025 года. В мае 2025 года - сдача анализов. Общее самочувствие стало лучше, чем 5 лет назад.
Процентное соотношение Кубышек. Данные на 15 апреля 2025 года
Всего активы: 16 008 000 руб. (100%).
- Банковские депозиты: 7 000 000 руб. (43,7 %).
- "Акции + Облигации" ведущих предприятий России: 6 844 000 руб. (42,7 %).
- ИИС: 1 144 000 руб. (6,7 %).
- Ваучерная приватизация 1992 года (1 ваучер в БашкирЭнерго, трансформировался в два пакета акций БЭСК, ИнтерРАО, лежат на отдельном счете, просто получаю дивиденды, ничего не делаю с акциями) - 27 000 руб. (1,7 %).
- НПФ: 36 тыс. руб. (взносы за 2024 год) + "212 тыс.руб. заморозки 2002-2014 г" (1,6 %)
- Крипта: 380 000 руб. (1,9 %)
- КОАР. Краткосрочные операции с акциями России: 112 000 руб. (0,7 %).
Кубышки "Крипта" и "КОАР. Краткосрочные операции с акциями России" отданы в доверительное управление (ДУ). В связи с большой занятостью ДУ не часто публикует отчеты о счетах публично, но раздел на Дзене мы завели:
Дисклеймер
- Данный обзор не является индивидуальной инвестиционной и торговой рекомендацией.
- Автор статьи Дзен канала Пенсионный фонд "Кубышка" не осуществляет деятельность по инвестиционному консультированию и не несет ответственность за использование представленной информации.
- Все риски по покупке активов, высокорискованных активов, крипто активов, ВДО автор берет на себя и не призывает читателей покупать их.
ИИС-1 трансформировал в ИИС-3. В 2025 году надеюсь возместить налог на проценты по банковским депозитам
- Получил 12 сентября 2024 года "письмо счастья от ФНС". Мне выставили налог на банковские депозиты.
- 52 тыс. руб. погашу, остальное придется платить.
- У меня проблема - очень маленький НДФЛ (который можно возвращать). Получаю 1 МРОТ, остальное идет через "самозанятого" и ИП "на упрощенке". А там я не являюсь плательщиком НДФЛ. Поэтому и с пенсионными баллами - проблема. Получаю только 1 ИПК в год. На данный момент у меня всего 69 ИПК баллов и 31 год стажа. Это мало (ИПК баллы), если сравнивать с теми, кто работает в отраслях, где не используется связка "ИП-самозанятый". Но я сравнивал со своими сверстниками, кто работает риэлтером, частным предпринимателем, юристом (ИП), адвокатом - у меня вполне приличное количество баллов.
- Все налоги (имущественные, банковские), со сроком уплаты до 30 ноября 2024 года - заплатил.
ИИС-3. ПФ Кубышка. Состав брокерского счет, 15 апреля 2025 года
Общая сумма 1 144 000 тыс. руб.
- Как видно из принт_скрина, я делаю ставку на флоатеры, облигации с переменным купоном, привязанные к ставке ЦБ.
- Все приходящие купоны снова реинвестирую, покупаю на поступившие деньги облигации.
Почему флоатеры?
- Ориентируюсь на косвенные признаки того, что период высокой ставки будет нас сопровождать до конца 2025 года.
- Все поступающие купоны на ИИС-3 реинвестирую, покупаю облигации. Благо стоимость облигаций близка к 1 тыс. руб., в отличие от акций. Покупать не сложно.
- Ведущие аналитики банков заявляют, что ставка 21 % сохранится до середины 2025 года. Проверим.
Дивидендные акции ведущих предприятий России, ПФ Кубышка, 15 апреля 2025 года
В акциях у меня на сегодня 1 168 000 руб, соотношение акции/облигации внутри этого счета 17/83. Да, это мое предпочтение, так мне комфортно в текущих реалиях.
Вопрос часто задаваемый: почему у вас не "красные акции" - на падении или где был "дивидендный геп", у вас все "зеленое"?
Дело в том, что я провожу налоговую оптимизацию (НДФЛ) брокерских счетов. Акции, которые падают более чем на 2-3 тыс. руб. (от общей суммы), я продаю и снова покупаю (по рынку, разово, всем лотом). Пока это делать разрешено, все в рамках законодательства. Фиксируя убыток, я снижаю НДФЛ.
Облигации основного брокерского счета ПФ Кубышка, 15 апреля 2025 года
Январь-апрель 2025 года - активные месяцы, я принимаю участие практически во всех первичках в Сбер Инвестор (мобильное приложение), предпочтение отдаю флоатерам - рейтинг А- и выше.
Каждый день выкладывал и буду выкладывать в своем ТГ канале ТГ канале "Пенсионный фонд Кубышка", действия, результаты по поводу каждого эмитента.
Почему участвую, откуда беру деньги, кому отдаю предпочтение.
Рутина, циклика, все как обычно. Постоянно набираю флоатеры-корпоратеры, рейтинг А и выше (редко ВВВ), ежемесячный купон.
В связи с тем, что в последнее время резко увеличилось предложение на первичке по облигациям с постоянным купоном - перехожу на них. Пропорция пока такая: 62% во флоатеры, 38% в постоянный купон.
Но, думаю, что в мае 2025 года "матрешка" перевернется, и станет 62% в постоянном купоне, 38% во флоатерах.
Правила долгосрочного инвестора, моя отсебятина
- Читать, слушать, но делать свои выводы. Читать "между строк". Применять принципы "критического мышления". Менять систему координат, при рассмотрении любой ситуации.
- Правила, которые пишут аналитики, блоггеры, инфо-бизнесмены - работали "вчера". Не обязательно, что "сегодня" они будут работать. Тем более "завтра". Нарушайте запреты.
- Не бойтесь совершать ошибки и признавать их. Человек учится только на своих ошибках.
Инвестиции у большинства моих читателей - это 62% интереса.
У меня лишь 38%, а 62% занимает стремление к ЗОЖ.
Обо всем пишу в ТГ канале "Пенсионный фонд Кубышка".
Всем желаю здоровья, любви, счастья, денег! Двигаемся!