Финансовая независимость возможна: что для этого необходимо

Всем доброго дня!

Сегодня предлагаю поговорить на тему личных финансов. Очень часто мы слышим про пассивный доход, но какой нужен капитал, чтобы всё-таки приблизиться к пассивному доходу?

Прежде чем перейти к расчету и обсуждению пути, приглашаю Вас в мой телеграм канал, там ещё больше полезной и актуальной информации.

Мечтаете жить на пассивный доход? Рассчитайте свою цифру и путь к ней!

Финансовая независимость — это когда ваши сбережения и инвестиции приносят достаточно дохода, чтобы покрывать все расходы без необходимости работать.

Но какую сумму нужно накопить? Разберемся на примерах для мира и России.

Как рассчитать свою "цифру свободы"?

Один из популярных методов - "Правило 4%"

Правило 4% — это популярная стратегия вывода средств на пенсии, основанная на исследовании Trinity Study (1998 г.). Учёные проанализировали, как долго прослужит портфель из акций и облигаций при разных уровнях расходов.

Суть правила:

✔ Ежегодно можно снимать 4% от начального капитала (с поправкой на инфляцию).

✔ Портфель должен состоять из 50-75% акций и 25-50% облигаций.

✔ С вероятностью ~95% денег хватит на 30 лет.

Формула для расчета:

Годовые расходы × 25 = необходимый капитал

(Например, если вам нужно 1,2 млн руб. в год → 1,2 млн × 25 = 30 млн руб.)

_____________________________

Чтобы всегда быть в курсе актуальных новостей и идей из мира инвестиций и финансов, подпишитесь на мой ТЕЛЕГРАМ КАНАЛ.

___________________________

Примеры для разных стран

1. Для мира (США/Европа)

• Ежемесячные траты: $3,000
• Годовые: $36,000
• Необходимый капитал: 36,000×25=36,000×25=$900,000

2. Для России

• Ежемесячные траты: 100 000 руб. (комфортный уровень)
• Годовые: 1,2 млн руб.
• Необходимый капитал: 1,2 млн × 25 = 30 млн руб.

Правило 4%: почему это не догма

Из любого правила всегда есть исключения. Правило 4% тоже имеет свои нюансы:

1. Не гарантирует вечный доход
2. Исследование рассматривало период 30 лет. Для более долгого срока (40-50 лет) безопасная ставка может снизиться до 3-3,5%.
3. Зависит от рыночных условий
4. В периоды кризисов (как 2008, 2022, 2024 гг.) высокая инфляция и падение рынков могут сократить капитал быстрее.
5. Не учитывает индивидуальные риски
6. Если вы инвестируете только в рублёвые активы, риск девальвации выше.
7. Налоги и комиссии брокеров также уменьшают реальную доходность.

Альтернативные подходы

1. Динамическое снятие – уменьшать выплаты в кризисные годы.

2. Дивидендные стратегии – жить только на купоны и дивиденды, не трогая основную сумму.

3. "Правило 3%" – для консерваторов, желающих перестраховаться.

Вывод

Правило 4% — полезный ориентир, но не истина в последней инстанции. Гибкость и адаптация к рынку повышают шансы на устойчивый пассивный доход.

Финансовая свобода достижима, если четко рассчитать цель и системно к ней идти. Начать стоит с управления личными финансами, учёта доходов и расходов. Также необходимо расширять свой кругозор, осваивать новые направления деятельности, причем не только в финансовой сфере. Это позволит увеличить скорость накопления капитала.

_____________________________

Чтобы всегда быть в курсе актуальных новостей и идей из мира инвестиций и финансов, подпишитесь на мой ТЕЛЕГРАМ КАНАЛ.

___________________________

Надеюсь, что статья была интересной и полезной. Поддержите её, пожалуйста, лайком ❤️. Также предлагаю подписаться на блог.

Последние статьи по теме:

• ТОП-12 инвестиционных инструментов. Во что сегодня инвестируют россияне?
• Рынок падает, доходности растут: 15 компаний определились с дивидендами
• ТОП-5 облигаций, которые обыграют вклады
• ТОП-5 ОФЗ для портфеля: как сохранить высокую доходность при низких рисках