Финансовый комфорт порой ассоциируется с высоким стабильным доходом, позволяющим при необходимости без проблем справиться с кредитной нагрузкой. Так ли это на самом деле? Попробуем разобраться.
Многие ведут себя так, будто доходы всегда будут выше расходов, но лишь немногие могут быть действительно в этом уверены.
Кому-то комфортно, когда денег нет. Кому-то комфортно, когда деньги есть. А кому-то некомфортно и в том, и в другом случае.
Некомфортно чувствует себя тот, кто не имеет «под рукой» предмет своей зависимости. Следовательно, чтобы чувствовать себя комфортно, мы либо должны стремиться к независимости, либо иметь все необходимое, но чаще балансируем между одним и другим. С финансами ситуация аналогичная...
Финансовая независимость
Это не призыв отказаться от денег, а призыв к тому, чтобы зависимость от них не стоила жизни. Признаться в том, что деньги не делают нас счастливыми, возможно только тогда, когда они есть. Поэтому никто не хочет всю жизнь гнаться за деньгами, но продолжают это делать.
Кто-то предпочитает жить с деньгами так, как будто их нет, а кто-то живет без денег так, как будто они есть. Совсем не сложно подстроить жизнь под растущие доходы, сложнее подстроить доходы под растущие потребности, совсем непросто — под снижающиеся доходы. И многие предпочитают двигаться от простого к сложному.
Довольствоваться малым и иметь малое — это не одно и то же.
Деньги — это всего лишь инструмент, к которому забыли приложить инструкцию. Мы все неплохо умеем их зарабатывать, немного хуже понимаем, как их тратить, и практически не понимаем, как к ним относиться. В действительности никакой финансовой независимости не существует. Но существенная разница в том, от чего зависят наши финансы.
Ни наличие, ни отсутствие денег не делает нас ни хорошими, ни плохими. Деньги лишь «проявляют» нас. Если бы деньги только и делали, что портили людей, то они не просуществовали столько времени. То, как мы обращаемся с деньгами, может многое о нас сказать.
И если пройти по цепочке «от чего зависят доходы...», то станет понятно, во что на самом деле имеет смысл вкладывать деньги, а на что рассчитывать не следует.
Сколько денег нужно
В погоне за ответом «чем больше, тем лучше» многим абсолютно не важен способ решения. Первую половину жизни мы живем в парадигме «спрос рождает предложение», но для второй половины жизни такая концепция может не сгодиться.
С точки зрения финансовой независимости нет абсолютно никакого смысла думать о том, сколько денег у соседа. Одна и та же сумма, так же как и обладание одними и теми же вещами, одних может сделать независимыми, а других — еще более зависимыми.
Богат не тот, у кого много денег, а тот, у кого много времени.
Чтобы определить эту сумму, следует перестать полагаться на мнения сторонних людей, в особенности на мнения тех, кто не имеет никакого представления о наших личных целях и планах.
Финансовый комфорт сейчас или потом
Никто не планирует завтра умирать, но с деньгами себя ведем именно так. Каждые несколько лет мы сдвигаем возраст, после которого «жизни нет», рискуя тем самым и вовсе не жить.
Боимся отложить жизнь на потом, а проходит время, и сожалеем о содеянном. Не часто встретишь тех, кто жалеет о том, что недостаточно потратил денег в прошлом. Потому вопрос о жизни «здесь и сейчас» или «отложить жизнь на потом» следует перевести в плоскость определения того, чем для нас является жизнь на самом деле.
Кто-то полагает, что раньше для комфорта нужно было меньше лишь потому, что мы ничего не знали про комфорт. Но кажется, что мы и сейчас ничего про него не знаем, учитывая то, сколько вокруг предложений о том, что сделает нашу жизнь комфортнее, и как мы на эти предложения реагируем.
В действительности, мы становимся заложниками большинства тех вещей, которые приобретали, чтобы сделать нашу жизнь комфортнее.
Если нам кажется, что раньше жизнь была лучше, то это только потому, что раньше мы сами были лучше. В жизни многое меняется, но неизменным остается больше. И чем быстрее происходят изменения, тем сложнее разглядеть истинные ценности, особенно если взгляд направлен совсем в иную сторону.
Мало кто заинтересован в том, чтобы деньги задерживались в нашем кармане. Для экономики важна скорость обращения денег. Наши траты — это чья-то будущая зарплата и чьи-то новые траты. Безусловно, нам небезразлично, как развивается экономика. Мы все в одной лодке. Деньги должны работать. Но для нас есть существенная разница, каким способом мы вернем деньги в оборот: приобретением пассива или актива.
От того, на что мы тратим деньги, зависит, вернутся они к нам или нет.
В разные времена нас могут склонять как к ускорению, так и к замедлению. Всё, что от нас требуется, — это верно определить личный баланс между активами и пассивами.
Финансовый дискомфорт
Если тема финансов вызывает дискомфорт, то мы либо находим способы существования без денег и оправдание этого способа, либо, для начала, признаемся в своей некомпетентности. Второе обычно выбирают реже.
Потеря финансового комфорта происходит, когда для поддержания привычного уровня жизни нам внезапно не хватает денег. И наоборот, первые признаки финансового комфорта проявляются при формировании «финансовой подушки».
Чтобы чувствовать себя комфортно, необходимо всего лишь иметь «достаточно».
Волшебное слово «Достаточно»
«Сказка о рыбаке и рыбке» или мультфильм «Золотая антилопа» уже давно нам всё рассказали. Нам лишь остается верно их интерпретировать.
Именно «достаточно» позволяет найти баланс между «отложить жизнь на потом» и безудержным потреблением. Не нужно выбирать какую-то из крайностей или спорить о том, какая из моделей поведения лучше. У каждой есть свои плюсы и минусы. А если рассмотреть на разных поколениях, то и вовсе можно запутаться. И есть только один верный способ — «прожить жизнь в достатке».
Проблема заключается в том, что не каждый готов определить этот уровень достатка. Достаток может быть как выше, так и ниже уровня доходов, но не стоит полагать, что эти два понятия — синонимы. Именно из-за этого происходит путаница. Мы начинаем полагать, что чем выше уровень дохода, тем больше наш достаток, тем больше наше «достаточно».
Нам необходимо определиться с двумя «достаточно»: достаточно сейчас и достаточно потом. А главное — «достаточно для кого?». Если не определить свой уровень «достаточно» или определить его неверно, мы начинаем совершать ошибки с очертанием границ зоны нашей ответственности. Мы или перекладываем ответственность, или берем ее на себя слишком много.
Чтобы определить свой уровень «достаточно», необходимо ответить на один очень непростой вопрос: «Достаточно кому и для чего?» Зачастую сталкиваешься с тем, что большая часть ежедневных дел — это дела, которые нужны кому угодно, кроме нас самих. А происходит это по причине того, что своих дел у нас нет. Окружение это прекрасно чувствует и пытается «насытить» нашу жизнь своими планами.
Так вот, чтобы определить уровень «достаточно сейчас», необходимо вести бюджет. Единственный известный мне действенный метод, позволяющий сначала осознать, а потом контролировать личные финансовые потоки. А значит, контролировать, на что мы тратим свою энергию.
Решение финансовой зависимости всегда начинается с ведения бюджета. Ведение бюджета — верный помощник в снижении вероятности внезапной нехватки денег. Я знаю тех, кто переставал вести бюджет, став финансово независимым, но я не знаю тех, кто бы стал финансово независимым, не ведя бюджет.
Чтобы определить уровень «достаточно потом», необходимо определиться с целями.
Важно понимать, что если у нас в жизни чего-то нет, то это лишь от того, что мы либо никогда этого всерьез не хотели, либо утратили. Но чаще всего в нашей жизни полно того, чего хотели не мы. Порой не так просто определиться с тем, чего действительно хочется. Поэтому мы так часто приобретаем то, что через какое-то время оказывается не таким уж нужным.
Возникает вопрос: сколько мы готовы потратить на то, что перестанет быть нам нужным не в столь отдаленной перспективе? А бывают такие приобретения, которые стоят половину наших средств или даже всех. А если нам и всех не хватает, то наверняка найдется тот, кто и в этой ситуации поможет, но уже не без выгоды для себя. Тем самым подарив нам финансовый дискомфорт.
Комфортно нам только получить деньги.
Финансовый комфорт заключается не в стабильном высоком доходе, а пусть даже в нестабильном, но достаточном и зависимом от наших личных усилий ровно настолько, насколько мы сами определим. И не стоит опасаться того, что мы не успеем потратить все деньги. Стоит опасаться того, на что мы их тратим. И не стоит забывать, что мы такие же зависимые, как и те, кого мы так любим обсудить или, что еще хуже, осудить.