Мошенники не стоят на месте. Каждый раз, когда государство вводит новую меру защиты, преступники тут же ищут способы ее обойти. С 1 марта 2025 года в России заработала система самозапрета на кредиты. Казалось бы, идеальная защита от кредитного мошенничества: сами ставите запрет, сами решаете, когда его снять. Но не все так просто.
Что такое самозапрет на кредиты?
Самозапрет — это механизм защиты, который позволяет вам запретить банкам и микрофинансовым организациям выдавать вам кредиты и займы. Работает он через бюро кредитных историй и установлен законом № 218-ФЗ «О кредитных историях». С 1 марта можно поставить самозапрет на Госуслугах, постепенно раскатывают на оффлайн - МФЦ.
Если в вашей кредитной истории стоит такой запрет, то даже при полном наборе документов кредит вам не выдадут. Звучит надежно, но и у этой защиты есть слабые места.
Вы сами можете снять запрет, если мошенники вас уговорят
Первый способ — это социальная инженерия. Никто не запрещает вам отменить установленный вами же запрет. И если злоумышленники убедят вас в том, что отменить его необходимо, например, чтобы защитить деньги или избежать уголовной ответственности за перевод опасным людям, вы можете поддаться и самостоятельно снять защиту.
Как это может выглядеть? Мошенники звонят и представляются сотрудниками банка, полиции или Центробанка. Говорят, что вам срочно нужно перевести кучу свои деньги в другой банк, а то их украдут мошенники. А потом надо еще и использовать кредитный лимит, чтобы негодяи не взяли на вас ссуду. Тогда вас просят снять запрет и оформить кредит, а средства перевести на "безопасный" счет. Это один из вариантов, легенды могут быть разные.
Мошенник может получить доступ к Госуслугам
Именно через Госуслуги чаще всего устанавливают и снимают самозапрет. Доступ к порталу дает практически полную власть над вашими персональными данными. Если мошеннику удастся завладеть вашими логином и паролем, он сможет снять ваш запрет и оформить кредит на вас.
Как мошенники получают доступ? Чаще всего через фишинговые сайты, которые выглядят абсолютно как Госуслуги. Есть еще рассылки вредоносных ссылок и приложений в Вотсапе и Телеграме, а также по почте. Могут и позвонить и попросить назвать код входа на Госуслуги, самые распространенные поводы - сказать код для продления договора на мобильный номер или там проверка счетчика.
Не стоит переходить по сомнительным ссылкам и используйте двухфакторную аутентификацию. Если заметили подозрительные действия на вашем аккаунте Госуслуг — сразу меняйте пароль и сообщите об этом в службу поддержки.
Сговор с сотрудником банка или МФО
Здесь мошенник вообще не будет снимать самозапрет. Вместо этого сотрудник организации попросту проигнорирует его и оформит кредит или займ в обход установленных правил. Не сотруднику же штраф платить, а организации.
В этом случае деньги выдаются напрямую мошенникам. А вы узнаете о кредите лишь тогда, когда начнут поступать требования о погашении. Что делать в такой ситуации? Прежде всего, обращаться в полицию и в сам банк или МФО. Согласно ст. 820 Гражданского кодекса, договор займа, заклюеённый с нарушением закона (в том числе с игнорированием самозапрета), может быть признан недействительным. Но придется доказывать свою правоту через суд.
Можно ли защититься?
На 100% исключить риск мошенничества нельзя, даже если установлен самозапрет на кредиты. Мошенники всегда найдут слабые места: либо в технических аспектах, либо в человеческом факторе. Но минимизировать риски можно и нужно.
Я думаю, что в первую очередь мошенники будут использовать такое слабое место, как сам человек и его доверчивость. Социальную инженерию и телефонных мошенников вы и сами можете победить - не вступайте с ними в диалоги и не давайте никакую личную информацию.
А вот тут я писала инструкцию по самозапрету: