Продолжаем серию материалов, в которых разбираем самые частые вопросы о современных платежных решениях. На очереди — биоэквайринг: как он работает, где хранятся данные и зачем вообще платить лицом?
Помог нам получить ответы Михаил Зубакин, Директор департамента платежных систем компании Right line.
1. Что такое биоэквайринг? И зачем он нужен, если есть карты и телефоны?
Биоэквайринг — это способ безналичной оплаты с использованием биометрических данных покупателя — лица. Вместо карты или телефона ты просто подходишь к терминалу, он считывает твою биометрию, сверяет с базой, и если данные совпали — деньги списываются с привязанного платежного инструмента.
Зачем? Например, если ты забыл дома кошелек или карту. Или если сел телефон. Особенно актуально в транспорте, фастфуде, магазинах у дома, когда хочется расплатиться быстро и «на ходу».
2. Где хранятся мои биометрические данные и кто к ним имеет доступ?
После того, как ты сдашь биометрию в МФЦ или отделении банка, твои данные будут храниться:
— В Единой биометрической системе (ЕБС);
— В локальных биометрических базах КБС, если ты дал на это согласие.
Доступ к этим данным строго регулируется законом, и без твоего согласия никто не может их использовать.
3. То есть, если кто-то просто покажет мою фотографию — это сработает?
Нет. Современные системы используют технологии распознавания "живого присутствия" (liveness detection). Они определяют, что перед камерой реальный человек: улавливаются движения глаз, глубина изображения, микродвижения. Фото или видео с экрана не пройдут проверку.
4. А если я похудею — меня не узнают?
Если ты похудеешь на 30 кг за ночь — может быть. Но в целом системы обучены распознавать тебя с учетом изменений: стрижка, очки, даже легкий загар не мешают. Технология не зависит от внешности в каждый конкретный момент — она фиксирует уникальные параметры, которые не меняются с бородой или без.
5. А как это вообще работает? Я подхожу к терминалу, улыбаюсь — и списались деньги?
Почти так. Улыбка, правда, не обязательна.
— Ты подходишь к терминалу с поддержкой биометрии.
— Камера считывает изображение и передает информацию для распознавания
— Система ищет соответствие в базе.
— Если подтверждение есть — происходит оплата с привязанного счета.
Все занимает 1–3 секунды.
6. Можно ли отказаться от использования биометрии? Или теперь без лица никуда?
Да. Использование биометрии — добровольное. Никто не имеет права подключить тебя к системе без письменного или цифрового согласия. Более того, ты можешь в любой момент отозвать свое согласие и удалить данные из ЕБС.
7. Как банкам и бизнесу подключить биоэквайринг? Это сложно?
Не обязательно сложно. Есть готовые решения, которые упрощают внедрение. Например, наше решение Bio Коннект позволяет банкам интегрировать биометрическую идентификацию в свою эквайринговую инфраструктуру. Он работает как надстройка, которая объединяет системы, терминалы и биометрическую верификацию в единый процесс. Для банка — это способ быстро выйти на новый уровень клиентского опыта без переработки всей платформы.
Михаил Зубакин, Директор департамента платежных систем компании Right line:
Чтобы начать использовать биоэквайринг, потребуется модернизировать терминальную инфраструктуру: вместо стандартных устройств для приема банковских карт и СБП понадобятся специальные биотерминалы.
Эти терминалы должны быть оснащены сертифицированным оборудованием с камерами, способными распознавать биометрию. Кроме того, на них необходимо установить программное обеспечение для корректной работы с биометрическими данными.
8. Кто из банков уже внедрил биоэквайринг в России?
На апрель 2025 года биоэквайринг внедряют:
— Сбер (оплата по лицу в кафе, метро, ритейле);
— ВТБ (в ряде магазинов и через банкоматы);
— Альфа, МТС Банк, Почта Банк и др.
Также подключаются торговые сети и транспорт. Массового охвата пока нет, но пилоты идут активно.
9. Какие пилоты уже состоялись?
Например, в августе 2024 года в метро Казани запустили оплату по биометрии. За 5 месяцев более 15 тыс. пассажиров оплатили проезд по биометрии.
Многие также могли протестировать оплату по биометрии на кассах в магазинах и кафе.
10. А если интернет не работает — биометрия тоже не работает?
Без подключения к базе — никак. Биометрия требует онлайн-доступа к системе для сверки. Если нет связи — терминал не сможет проверить личность, и платеж не пройдет.
***
Читайте также: 10 (не)глупых вопросов о цифровом рубле