В блоге я пишу про инвестиции в портфель сына, разбираю отчеты купленных компаний и делюсь мыслями по рынку российских акций. Инвестиции – это высочайшая ступень финансовой грамотности, которая для многих является (как они ошибочно считают) недостижимой. Уровень финансовой грамотности среднего жителя России ниже среднего. Вот почему важно до погружения в инвестиции разобраться с базовыми вопросами по финансам общего и личного характера. Это повысит финансовую грамотность и приблизит достижение поставленных целей. Надеюсь, в конце статьи вы поймете, что не боги горшки обжигают, и вам все по плечу. 😊
Итак, в чем стоит разобраться перед тем, как начать инвестировать?
1. Понять, на что тратится заработанное.
Большинство россиян не ведет учета потраченных денег, поэтому регулярно задает себе вопрос:«Куда улетела зарплата?» Если не хватает денег или вы не понимаете, куда тратится их часть, начните вести учет трат. Это может быть блокнот, файл на компьютере или приложение банка – главное, чтобы было удобно регулярно отмечать там и анализировать траты. Даже если ничего криминального вы не обнаружите, сам факт учета расходов дисциплинирует – проверено. 😊
2. Начать разумно тратить деньги.
Возможно, у вас уже есть 5 джинс, и 6-е вам точно не нужны, пусть даже на них хорошая скидка. Кофе на вынос – это вкусно и модно, но посчитайте, сколько денег уходит на него в месяц? А в год? Может быть, потратить эту сумму с большей пользой, а кофе заваривать дома в термокружку?
3. Перестать жить в долг.
Речь про кредитные карты и кредиты на необязательные вещи. Банкам выгодно усыплять вашу бдительность фразами типа «Вы этого достойны». Но ведь снятое с кредитки все равно придется отдавать. Жизнь в кредит расслабляет, а потом делает больно, если что-то пойдет не так. Закройте кредитные карты и больше никогда не открывайте, какие бы якобы хорошие условия не предлагали банки.
4. Создайте подушку безопасности.
В жизни случаются моменты, когда срочно нужны деньги: ухудшилось здоровье, сократили на работе и т.д. На этот случай важно иметь сумму денег, которая позволит закрыть основные жизненные потребности на срок 3-6 месяцев. Если у вас семья, то размер подушки безопасности нужно еще увеличить. И важно помнить, что это деньги на непредвиденный случай, поэтому тратьте их только при крайней необходимости, и не «щипайте» регулярно свой стабилизационный фонд. 😊
5. Поставьте себе финансовую цель и начните к ней идти.
Некоторым людям сложно откладывать деньги без явной цели. Если вы из таких, поставьте себе цель: «Хочу заменить окна через полгода» или «Коплю на поездку на Байкал следующей зимой». Посчитайте, сколько нужно денег на цель, разделите сумму на количество месяцев до нее и вперед. Цель должна быть реалистичной, но и не совсем легко достижимой. Кстати, со временем вы заметите, что двигаться с цели стало проще: либо подработка появилась (вам стало понятно, зачем брать подработку), либо стали меньше тратить на необязательные вещи (цель стала приоритетом).
6. Задумайтесь о пенсии уже сейчас.
Даже если вам 20 лет. В интернете полно статей и видео, в которых подробно раскрываются проблемы пенсионных систем стран мира. Если кратко, то все плохо, и людям, которые выходят на пенсию через 15-20-30 лет, на достойные деньги можно не рассчитывать. Если пенсия вообще будет. Чем раньше вы задумаетесь над этим вопросом и начнете создавать капитал, тем более яркой и интересной будет ваша старость.
7. Повышайте финансовую грамотность.
То что вы читаете эти строки, уже говорит о том, что тема финансов вам интересна. Читайте новости экономики, статьи про инвестиции и другую полезную литературу или смотрите видео. Возможно, это не так интересно, как сериалы, но точно полезно. Потом спасибо себе скажете. 😊
8. Берегите персональные данные.
Пин-коды от банковских карт, пароли от финансовых приложений и другую подобную информацию храните так, чтобы она не «утекла» в сеть. Не сохраняйте подобные данные в браузерах – не ленитесь каждый раз вводить вручную.
9. Будьте начеку и вырабатывайте критическое мышление.
Вряд ли вы тот человек, которому ни разу не звонили из «службы безопасности Сбербанка» или других подобных мест вежливые молодые люди. Не спешите сообщать персональные данные, переводить деньги, оформлять кредиты и совершать другие подобные поступки. Помните: вы всегда можете взять время подумать, прежде чем предпринимать действия с деньгами. Если на вас давят и торопят, это явный признак того, что на том конце «провода» мошенник.
10. Страхуйте жилье, автомобиль, жизнь и здоровье.
Стоимость этих услуг общедоступна, а наступление страхового случая убережет от умопомрачительных трат: основная финансовая нагрузка придется на страховую.
11. Платите вовремя налоги и пользуйтесь налоговыми вычетами.
Первое убережет от уплаты пени (все равно налоги платить придется в итоге, лучше сделать это без дополнительных затрат за просрочку), второе позволит вернуть часть уплаченных налогов, причем легально.
Ну и несколько правил для тех, кто уже инвестирует.
12. Понять разницу между активом и пассивом.
Актив – то, что приносит деньги после покупки. Пассив – то, что требует денег на обслуживание и дешевеет со временем. Активы – это ценные бумаги (акции, облигации), банковские вклады, инвестиционное золото (а не украшения из него), доля в бизнесе и т.д. Пассивы – это машины, шубы, сумки дорогих брендов и предметы роскоши. Квартиру можно отнести в обе категории. С одной стороны ее можно сдавать и получать прибыль, как с актива. С другой стороны нужно периодически делать ремонт, платить «коммуналку», страховать и т.д., т.е. нести убытки, как в случае с пассивом.
13. Закройте долги перед тем, как начать инвестировать.
Получение прибыли от инвестиций – процесс долгий и рискованный. Гарантированно и быстро деньги на инвестициях не заработать. Долги же, как правило, требуется закрыть в ограниченный срок. Поэтому перед началом инвестирования закройте долги, чтобы в случае неудачного старта их не стало еще больше.
14. Не инвестируйте на последние деньги, в долг и на средства подушки безопасности.
Помните, что на рынке никто не сможет гарантировать быстрый и верный заработок. Инвестиции – это долгий процесс, подойти к которому нужно со всей серьезностью и осторожностью. Поэтому откладывайте на покупку активов сумму, которую можете потянуть, не влезайте в долги и не тратьте деньги, отложенные на случай непредвиденных обстоятельств.
Большинство даже на интуитивном уровне понимает эти несложные правила, поэтому при их соблюдении все получится. 🤑
Все написанное в статье не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией