Пора рассказать про накопительные счета, а именно про Альфа Счёт. Казалось бы, что можно рассказать про накопительный счёт положил деньги и получил проценты. Но здесь я расскажу, как он работает и про всякие тонкости.
Накопительный счёт - это бесплатный счет, который объединяет преимущества вклада и дебетовой карты. Проценты начисляются каждый месяц за хранение денег на счёте.
Какие есть процентные ставки в Альфа Счёте?
В этом накопительном счёте есть 3 процентные ставки:
- Первичная
- Надбавочная
- Базовая
Первичная ставка составляет 16% годовых и начисляется в первый два месяца со дня открытия, если:
1. Ранее не было открыто накопительного счёта в Альфа банке
2. Счёт у вас был, но с момента закрытия прошло более 90 дней
Надбавочная ставка (базовая ставка + надбавка) ставка составляет 11% годовых и начисляется, если:
· Вы будете тратить по любым картам 20 000 и более.
Базовая ставка составляет 4%. Это стандартная ставка, которая есть на накопительном счёте без выполнения условий для получение более высокой ставки
С процентными ставками разобрались, а как же начисляются проценты?
Проценты начисляются в последний день месяца с 20:00 до 00:00 мск в 2 этапа:
1. Выплачивается базовая ставка
2. Выплачиваются надбавочная и приветственная ставка
Важно запомнить, что проценты начинают начисляться со дня пополнения открытия счёта на следующий день. Например, счёт открыт и пополнен 1.01.2024 и проценты будут начисляться со 2.01.2024
Для следующего этапа нужно разобраться что такое минимальный остаток.
Минимальный остаток – это наименьшая сумма, которая была на счете за месяц. Например, было внесено 5000 рублей. Минимальный остаток 5000. Сняли 2000. Минимальный остаток 3000. Пополнили на 10 000. Минимальный остаток 3000 (наименьшая сумма за месяц). Он высчитывается ежедневно
Чтобы подсчитать сколько денег будет получено нужно:
- Текущую ставку разделить на количество дней в году, в данном случае 366 дней.
- Умножить полученный результат на сумму минимального остатка в месяце выплаты процентов
- Умножить на количество дней на которые начисляются проценты в текущем месяце.
А теперь к примеру:
Счёт открыт и пополнен 08.01.2024 на 5000 рублей, значит период определения минимального остатка будет 09.01.2024. В январе 31 день, значит считаем сколько дней будет от 09.01.2024 до 31.01.2024. Это 22 дня. Процентная ставка 16%. Делим ее на 366 дней в году, чтобы узнать проценты в день. Получается 0,04%
Умножаем 5000 на 22 и на 0,04% = 44 рубля начислится в качестве процентов.
Рекомендация для получения максимального дохода:
- По новым счетам нужно внести деньги на Альфа-Счёт в день открытия счёта, чтобы начисление процентов производилось за максимальное количество дней
- Чтобы увеличить минимальный остаток в следующем месяце, то Альфа-Счёт необходимо пополнять не позднее последнего числа текущего месяца. Если внести деньги 1-го числа следующего месяца, то минимальный остаток увеличен не будет
- Если минимальный остаток за прошлый месяц был равен 0, то можно пополнить счёт в этом месяце, тогда минимальный остаток будет учитываться с даты первого положительного остатка
Для удобства я сделал калькулятор подсчёта в виде таблицы: https://docs.google.com/spreadsheets/d/198ZY1GiZ3Nj2WbP3wS3VR7h1pZnZ8L2m/edit?usp=drive_link&ouid=108555365784000532108&rtpof=true&sd=true
Заключение
Любой финансовый продукт требует внимательного изучения.
Хороших процентных ставок и большой доходности. Банки предлагает выгодные условия, если грамотно подходить к этим инструментам