Всем, здравствуйте! Я этот год начал с формирования денежной подушки безопасности. И, вот, сегодня, мы рассмотрим, в чём же, лучше держать деньги до востребования.
Для начала, давайте определимся с целями этой подушки и с тем, как скоро могут понадобится деньги 💰. Для меня , как и для многих других людей очень важным фактором будет то, что я смогу моментально снять необходимую сумму и потратить.
Поэтому, хранить в акциях, как мне раньше думалось, не очень хорошая идея. Просто потому, что цены на акции могут не только расти, они падать, а это нам не подходит.
Одно время мне казалось очень хорошей идеей хранить деньги в акциях Apple 🍎, для отпуска. Но, потом, когда я увидел, что американские акции тоже волатильны, то есть могут снижаться и подниматься, я от этой идеи отказался.
Наша задача, чтобы эти деньги не уменьшались хотя бы. Основная цель финансовой подушки -- это временное существование без работы в силу разных обстоятельств.
В идеале, чтобы сумма равнялась году прожития без работы, можно и меньше, но хочется, конечно, побольше. Кроме того, деньги могут понадобится на что угодно, и важно иметь их под рукой, чтобы не пришлось брать кредиты в случае наступления каких-то событий.
Итак, приступим.
1. В облигациях.
Если мы будем брать облигации, то нам нужны бумаги с гарантией, а это ОФЗ( облигации федерального займа), в рублях, с доходностью в среднем 12-13%✓.
Сам по себе инструмент, разумеется, рабочий: купоны платят, время идёт, но есть одна проблема. При повышении ключевой ставки, тело облигации может и будет дешеветь.
А, мы с вами, условились, что нам просадки не нужны, соответственно, держать здесь деньги можно, но для самой подушки безопасности, не очень эта тема вписывается в наши условия.
И, ещё, есть одна проблема: деньги с облигаций, также, как и с акций, можно вывести только в рабочие дни биржи. А, если понадобится снять деньги, а у биржи выходной? Всё! Придётся сушить вёсла!
Так, что, как биржевой инструмент, облигации имеют право быть, а для финансовой подушки немного не подходит. Ближе к пенсии, я обязательно, вернусь к вопросу владения этим активом.
2.Во вкладах.
По поводу вкладов, есть много вариантов с разными условиями. Я рассматриваю варианты с пополнением и со снятием,иначе зачем нам это.
Так, вот, если со снятием и пополнением, то, хоть в Тинькофф банке, хоть в банке Санкт-Петербург, всё равно, на год одна ставка : 11,5%✓. А в Сбере, на год, с управлением деньгами, только под 6,8%✓.
Я хочу сказать, что это, всего лишь, на 1-1,5% меньше, чем в облигациях. Но! Главный плюс вклада, что в отличие от облигаций, ваше тело депозита не может просесть, если только вам не понадобились деньги.
Минимальная сумма вклада составляет 50 тысяч рублей, но, разумеется, нас это не устроит, поэтому, я искал вклады с управлением, и, желательно, поближе к моему банку, чтобы было удобно переводить, без комиссии.
Так что, с нашей задачей и с нашими условиями лучше всего справится управляемый вклад с доходом 11,5%✓. И, какое это счастье, скажу я вам, когда нет кредитов, и уже можно, наконец-то, сформировать эту финансовую защиту!
Не то чтобы, я раньше страдал от её отсутствия, но при наличии этой подушки, на душе становится тепло и спокойно, когда вы знаете, что находитесь под защитой.
А созданная своими руками, она вдвойне ценнее. А ещё, это добавляет уверенности не только в походке, но и в голосе, а также, плюс в карму!
У моего коллеги, инвестора накопителя такая подушка уже есть, а у вас? Пишите в комментариях. На этом пока всё, всем добра.):