Гражданка Д.Е. заключила кредитный договор с ПАО Сбербанк на сумму 432 852,38 рублей сроком на 60 месяцев. Одновременно она также подписала заявление на участие в программе страхования «Защита жизни и здоровья заемщика» и согласилась быть застрахованной в ООО СК «Сбербанк страхование жизни». Плата за участие в программе составила 71 420,64 рубля.
Однако 17 июля 2023 года Д.Е. решила отказаться от страхования и потребовала возврата денег в размере 59 491,12 рубля, соответствующего неистекшему сроку действия страхового договора. Она также требовала выплаты неустойки, компенсации морального вреда и штрафа, потому что договор страхования был ей навязан при заключении кредитного договора.
Банк отказался удовлетворить эти требования, указав, что Д.Е. пропустила 14-дневный срок для отказа от участия в программе страхования, предусмотренный условиями. Банк также отметил, что Д.Е. как застрахованное лицо, не являющееся страхователем, не имеет права отказаться от договора страхования.
Архаринский районный суд пришел к выводу, что Д.Е. пропустила указанный срок для отказа от страхования, и отказался удовлетворить ее основное требование о возврате денег. Суд также не удовлетворил требования о взыскании неустойки, компенсации морального вреда и штрафа, поскольку основное требование было отклонено.
***
История языком протокола
Архаринским районным судом Амурской области рассмотрено гражданское дело по исковому заявлению гр-ки Д.Е. к ПАО Сбербанк о взыскании части суммы платы за подключение к программе коллективного страхования, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа, компенсации расходов на оплату услуг нотариуса.
СУТЬ ИСКА
Истец, считая, что в связи с заявленным отказом от предоставления услуг по страхованию, часть платы за подключение к программе подлежит возврату в размере пропорционально не истекшему сроку действия договора страхования, просила взыскать с ответчика данную сумму. Кроме того, считала, что с ответчика подлежит взысканию сумма неустойки, предусмотренная Законом «О защите прав потребителей», за невыполнение в добровольном порядке в разумный срок законного требования потребителя о возврате части комиссии, а также компенсация морального вреда и штраф.
Ответчик данные требования не признал, указал, что клиент (застрахованное лицо), не являющийся страхователем, не вправе отказаться от договора страхования, стороной которого он не является. Условиями, в соответствии с которыми был застрахован истец, предусмотрен срок для возврата платы за подключение к программе страхования. Поскольку истец была ознакомлена с условиями возврата платы за подключение к программе страхования и при этом не воспользовалась предоставленным ей правом в установленный 14-дневный срок, отказаться от услуги и потребовать возврата денежных средств, исковые требования не подлежат удовлетворению. Условиями страхования не предусмотрено и не оговорено сторонами условие о частичном возврате платы за участие в программе страхования при частичном досрочном погашении задолженности по кредитному договору.
В судебном заседании было установлено, что 15 сентября 2022 года между Д.Е. и ПАО Сбербанк был заключён кредитный договор на цели личного потребления в размере 432 852,38 рублей сроком на 60 месяцев. 15 сентября 2022 года Д.Е. подписано заявление на участие в программе страхования, согласно которому она выразила согласие быть застрахованной в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» и просила ответчика заключить в отношении себя договор страхования по программе страхования «Защита жизни и здоровья заемщика» в соответствии с условиями, изложенными в заявлении на страхование и условиях участия в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика. Плата за участие в программе страхования составляет 71 420 рублей 64 копейки.
17 июля 2023 года Д.Е. обратилась в ПАО «Сбербанк» с заявлением об отказе от предоставления услуги по страхованию, а также с требованием о возврате в десятидневный срок денежных средств в размере 59 491 рубля 12 копеек в связи с удержанием платы за услугу страхования пропорционально неистекшему сроку действия Договора страхования, при этом указала, что договор страхования был навязан при заключении кредитного договора. От ПАО «Сбербанк» на данное обращение поступил ответ, что согласно условиям страхования возврат денежных средств осуществляется в случае подачи письменного заявления в течение 14 календарных дней с даты внесения/списания платы за участие программе страхования либо в случае подачи письменного заявления по истечении 14 календарных дней с даты внесения/списания платы за участие программе страхования, если договор страхования в отношении такого лица не был заключен.
07 августа 2023 года Д.Е. обратилась в ПАО «Сбербанк» с заявлением, содержащим требования о возврате денежных средств в размере 59 491 рубль 12 копеек в связи с удержанием платы за услугу страхования пропорционально неистекшему сроку действия Договора страхования, о выплате неустойки в соответствии с пунктом 5 статьи 28 Закона № 2300-1 в размере 12 493 рублей 14 копеек, указала, что договор страхования был навязан при заключении кредитного договора.
По состоянию на 30 ноября 2023 года размер задолженности по кредитному договору от 15.09.2022 года составлял 350 744,51 рублей.
Из заявления на страхование, подписанного Д.Е. следовало, что она добровольно изъявила согласие быть застрахованной в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» и поручила ПАО «Сбербанк» заключить в отношении себя договор страхования в соответствии с условиями, изложенными в заявлении на страхование и условиями участия в программе страхования № 10 «Защита жизни и здоровья заемщика».
Судом было установлено, что договор страхования заключен в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа).
Истцом не оспаривалось, что задолженность по кредитному договору не погашена. Также истцом суду не было представлено доказательств того, что возможность наступления страхового случая в отношении Д.Е. отпала, и существование страхового риска для неё прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай, для возврата денежных средств по программе страхования.
Четырнадцатидневный срок для отказа от присоединения к программе страхования по договору страхования, при котором плата по договору страхования подлежит возврату заявителю, Д.Е. был пропущен, а при досрочном отказе от договора страхования по истечении указанного периода возврат страховой премии по договору страхования ни нормами закона, ни условиями страхования не предусмотрен.
Поскольку основное требование Д.Е. суд счел не подлежащим удовлетворению, требование о взыскании с ПАО Сбербанк неустойки, компенсации морального вреда, а также штрафа также не подлежало удовлетворению.
***
Решение суда пока не вступило в законную силу