Депутаты плотно взялись за самозапрет на кредит. А за депутатов плотно взялись банки и микрофинансисты. Рабочая группа по подготовке закона не затихала вплоть до конца декабря и уже в начале января 2024 состоится очередное заседание. Кто беспокоится о нашем благополучии? Состав группы таков, что невольно задумываешься, о чьём все-таки «благополучии» идёт речь: банкиры, микрофинансисты, бюро кредитных историй и Центробанк. Не представлены только мы - заёмщики. Кто отстоит наши права? Какие изменения нас ждут? Рассказываю дальше.
Субъект кредитной истории БЕЗ кредита
Сейчас по закону «О кредитных историях» субъектом кредитной истории признается только заемщик или поручитель по кредиту.
А по новому закону субъектом станет даже тот, кто и кредит никогда не брал, но написал заявление о запрете на оформление кредита (самозапрет).
Кредитная история у такого «субъекта» будет неполная – только самозапрет, но с приложением паспортных данных и ИНН. Таким нехитрым образом данных о нас с вами станет больше в частных бюро кредитных историй. А там, глядишь, они окажутся у нечистых на руку микрофинансистов. Вот вам и расширение возможности для мошенничества… за счет самих людей, написавших заявление о самозапрете.
Не все кредиты можно запретить!
По просьбе банков и микрозаймовых контор НЕЛЬЗЯ будет самому запретить оформление на вас ипотеки и залога автомобиля. Почему так? Ради народа? Конечно нет. Ради банков и микрозаймов? Конечно да.
Дело в том, что ипотека - это не только покупка новой или «вторичной» квартиры для жилья. Это еще и залог жилья (в том числе единственного), чтобы переоформить долги по кредиту в новый, ещё бОльший кредит. А это распространенная законная (!) схема по «отжиму квартир». Такая же «схема» и с залогом автомобиля: его тоже берут в залог, чтобы переоформить долги по обычным потребкредитам и кредитным картам в новый кредит с обеспечением (автомобилем), которое можно продать.
Для того, чтобы у схемы по отжиму у нас нашего имущества не было НИКАКИХ препятствий, в законе не дают нам запретить оформление на нас ипотеки и залога автомобиля - чтобы мы даже не задумались, когда на нас будет давить банк или нас будут обманывать.
Об этой схеме часто пишут: мол, люди сами согласились оформить залог единственной квартиры или автомобиля? Да, сами, но обычно их нагло ОБМАНЫВАЮТ, и они не понимают всех последствий подписания договора залога (ипотеки).
Еще нельзя запретить себе оформить «образовательный кредит». Такой вот стимул «по просьбе трудящихся банкиров» начинать жить в долг с молодости.
Как можно будет подать заявление?
Через банк или микрофинансовую контору или бюро кредитных историй, через МФЦ или Госуслуги. Интересно, что нет штрафа за то, что Ваше заявление о запрете сотрудники банка бросили в мусор или просто отказались принять.
Так что я рекомендую направлять заявление через МФЦ или Госуслуги – для банка и микрозайма передать Ваше заявление в бюро кредитных историй, да еще и бесплатно это как «пчеле отказаться от меда».
Заявление о самозапрете будет храниться во всех бюро кредитных историй и именно там его должен увидеть банк или микрозаймовая контора при оформлении кредита (о последствиях этого я напишу подробней дальше).
Для установления самозапрета надо будет обязательно сообщить в бюро кредитных историй не только свой паспорт, но и свой ИНН. Причем, если ИНН будет указан неверно или если будет ошибка в паспортных данных, то заявление о запрете принято не будет. Уведомление об этом должно прийти человеку, хотя штрафа за неисполнение этой нормы «заботливо» не предусмотрено.
Заявление о самозапрете можно будет подать и в бумажном виде, и в виде электронного документа, например, через мобильное приложение банка, если банк, конечно, захочет доработать свое мобильное приложение ради такой услуги.
Самозапрет должен быть установлен в бюро кредитных историй в день получения заявления или не позже следующего дня.
Запрет снимается на второй день после подачи заявления на снятие запрета через банк, микрозаймовую контору, бюро кредитных историй, МФЦ или Госуслуги.
❗️Если Вы задумались о том, чтобы взять кредит (займ) или уже выплачиваете его, то рекомендую прочитать мою книгу «РАЗУМНОМУ ЗАЁМЩИКУ». Книга будет полезна каждому, кто не хочет остаться в дураках, без денег, де ещё и с долгами. Купить книгу просто, с удобной доставкой ⬇️
🟢🟢🟢 КУПИТЬ КНИГУ на моём сайте ➡️➡️➡️ НАЖМИТЕ СЮДА или на маркетплейсе ➡️➡️➡️ НАЖМИТЕ СЮДА
Реклама. ИП Воронин Борис Борисович ОГРНИП 322774600673950 erid: LjN8KAUQ3 ; LjN8K88s5
Что можно запретить?
Все виды кредита и займа, кроме ипотеки (залога недвижимости) и залога автомобиля. Кстати, отдельно можно будет запретить ТОЛЬКО онлайн займы и онлайн кредиты. Ну или оформление кредитов и займов как онлайн, так и в отделении банка.
Опять же по просьбе банков и микрозаймовых контор делают так, что установить запрет можно на разные виды кредитов и займов, а вот снять запрет можно только со всех-всех видов кредитов и займов без исключения.
То есть Вы запретили для себя оформление любых кредитов и займов (кроме ипотеки и залога автомобиля), а после решили взять кредит в банке - сняли запрет и заодно снялся запрет на онлайн займы, чем могут воспользоваться мошенники. Значит Вам надо, оформив кредит, сразу писать очередное заявление на запрет новых кредитов.
Как будет работать (на самом деле НЕ работать) запрет
Информация о наличии запрета на оформление кредита будет выдаваться банку или микрозаймовой конторе, только если в запросе в бюро кредитных историй будет указан ИНН. А если ИНН не указан, то информация о запрете не будет сообщаться…
Этим законом пытаются обязать банки и микрофинансистов спрашивать ИНН у заемщика при оформлении кредита. А если ИНН нет, то отказывать в выдаче кредита. Но мы-то с вами понимаем, что мы не ходим за кредитом со своим ИНН.
Так что на практике может оказаться, что самозапрет есть, а в ответе из бюро кредитных историй его нет.
Почему депутаты так заморочились с ИНН, понятно. Это из-за того, что хотя кредит и оформляют по паспорту, с паспортами творится жуткая путаница: человек меняет паспорт (из-за его утери, по возрасту или из-за смены ФИО) и сразу становится «новым человеком», ведь МВД теперь не обязано указывать номер старого паспорта в новом паспорте, а данные о прежних паспортах банкам просто недоступны. Но при этом все равно кредит выдают по удостоверению личности (паспорту). Вот депутаты и пытаются «прилепить» ИНН к самозапрету, чтобы у заемщика был «идентификатор», который не меняется из-за смены документа.
Мошеннические кредиты
Могут на Вас оформить кредит или займ, если у Вас установлен самозапрет? Могут. А что делать, если оформили мошеннический кредит?
Жертва мошенников должна будет сама писать заявление в бюро кредитных историй или в банк/микрозайм, чтобы его кредит был аннулирован.
Но при этом сам кредит не аннулируется – аннулируется только запись в базе бюро кредитных историй, а с самим кредитом еще придется побегать по судам, доказывая, что самозапрет был, а кредит оформлен мошенниками!
Впрочем, по закону, если банк выдал кредит при наличии самозапрета, то банк не имеет права требовать плату по такому кредиту. Но, позвольте, сколько мы знаем случаев, когда мошенники оформили на человека кредит, он бегает по инстанциям, пишет заявления в полицию, а банк быстро оформляет судебный приказ или нотариальную надпись и снимает все его деньги со всех счетов – прощай деньги!
В общем проблему с мошенническим кредитами и займами этот закон не решит.
В 2026 году
И все-таки я рекомендую, как только примут закон, пойти в МФЦ (наилучший вариант) или в банк, или в бюро кредитных историй и оформить самозапрет, потому что это все-таки может помочь отбиться от микрозаймов, которые могут оформить на Вас мошенники в любой момент.
Закон начнет частично действовать только с 15 января 2025, а полностью только с 15 января 2026 года. Воистину банки надеются, что или «ишак подохнет или заемщик отчается».