Ко мне обратилась Анна (имя изменено), 39 лет – мама двоих детей, супруга, успешный селлер на маркетплейсах.
Личный доход: 1,5 млн ₽ в месяц.
Капитал семьи: 145 млн ₽ – не олигархи, однако и не бедствуют.
На текущие запросы и образ жизни хватает. Остались нереализованными кое-какие проекты, на которые нужна круглая сумма, а также Анна планирует ещё повысить свой уровень жизни, увеличив и расходы.
С каким запросом пришла Анна:
на какой уровень расходов в «Золотом периоде» она может выйти при двух сценариях:
• если передать весь капитал детям по наследству,
• если передать детям небольшую часть капитала.
Наследство – это половина вопроса, вторая половина учитывает те нереализованные проекты, на которые нужны деньги и которые также нужно учесть, чтобы определить нужную сумму расходов в Золотом периоде, который Анна определила для себя со своего 60-летнего юбилея.
Я составил для Анны финансовую модель – финансовую стратегию жизни, которая учитывает её текущее положение, возможности, проекты, предпочтения, планируемые крупные траты, чтобы определить ту сумму расходов, которую она себе сможет позволить, параллельно закрывая все финансовые цели и задачи.
В итоге получилось две суммы:
1. 2,090,000 руб. расходов в месяц и передача всего капитала детям.
2. Расходы от 2,7 до 1,7 млн руб. в месяц, когда деньги Анны закончатся к 99-ти годам.
Эти две суммы – всего лишь один элемент пазла от всей стратегии.
И даже для создания этого элемента были задействованы расчёты из десятков таблиц, свыше тысячи данных на нескольких вкладках Excel.
При наиболее сложных запросах и учёте большего количества целей, активов, предпочтений, инструментов потребуется работа не на один день.
Подобные модели позволяют принять правильное решение: как распоряжаться деньгами в точке А, чтобы при прочих равных прийти в ту точку Б, которая устраивает инвестора.
Финансовая стратегия показывает наши реальные перспективы и указывает на верное принятие решений сегодня.
