ИПОТЕКА в целом:
Рекорд. Согласно прогнозам «Дом РФ», всего по итогам 2023 года будет выдано более 2 млн кредитов на 7,8 трлн руб. (+51% и +62% год к году соответственно).
Это несмотря на то, что в целом в 2023 году у ипотеки, как и в 2022 году, наблюдалась «аритмия». Ставки и условия прыгали туда-сюда, банки включали-отключали программы, снижали-повышали ставки и упрощали/ужесточали требования (размер ПВ, без подтверждения дохода, надбавки/скидки к ставкам и т.п). Но начало и середина года были довольно позитивными.
В 2023 году ключевая ставка опять достигла двузначного числа (доросла до 16% в декабре с 7,5% в январе).
Росла закредитованность россиян и доля заемщиков с низким ПВ. В ответ ЦБ повышал надбавки к коэффициентам риска, пытаясь отучить банки от кредитов с низким ПВ и высоким ПДН (два раза, в мае и в октябре.
БАНКИ 2023
От классической ипотеки отказался Банк Зенит. От рыночной ипотеки отказался Россельхозбанк. Прекратил взаимодействие с партнерами по ипотеке Райффайзенбанк, сейчас ипотека банка доступна только его клиентам. СМП банк и МИнБанк присоединились к ПСБ, а Банк Открытие к ВТБ.
Начали внедрять исламский банкинг (пока в Сбере и Ак Барс банке).
Активно развивалось ИЖС, особенно, в рамках госпрограмм. Хуснуллин это заметил: "у нас произошел «взрыв» по индивидуальному жилью».
Банки повышали минимальные ставки в рамках программ субсидирования с застройщиками, постепенно убирая околонулевые ставки. Ну и вообще к концу года повышали ставки…
ЛЬГОТНЫЕ ПРОГРАММЫ 2023
По всем госпрограммам: два раза выделяли дополнительные лимиты, начала развиваться Комбо ипотека, законодательно разрешили покупать квартиры у ЗПИФ и ФРТ, в сентябре повысили ПВ с 15% до 20% (с 23.12.23 по госипотеке на новостройки до 30%) и с 23.12.23 правило 1 кредит в 1 руки в совокупности по всем госпрограммам.
Льготная ипотека: с 01.01.23 в рамках данной программы введено правило 1 кредит в 1 руки(ранее выданные не считаются), с 23.12.23 ПВ вырос до 30%, ограничивается макс сумма кредита суммой в 6 млн везде, началась в начале года и закончилась в конце года комбо ипотека.
Семейная ипотека: с марта разрешили покупать вторичное жилье, но только семьям с детьми-инвалидами и только там, где нет новостроек (а нет их только в ЧАО и в НАО).
Дальневосточная ипотека: в декабре распространили на ОПК и увеличили сумму кредита до 9 млн при квартире от 65 кв м. Ввели Арктическую ипотеку.
Сельская ипотека: с октября увеличили макс лимит с 3 до 6 млн рублей.
ИТ-ипотека стала доступнее: с января пересмотрели возраст ит-специалистов, а также требования по зарплатам по регионам, а с сентября вообще отменили требования по доходу для молодых ИТ-шников.
ПРИНЯТЫЕ ЗАКОНЫ 2023
Об ограничении ставки из-за отсутствия страховки и смена очередности платежей.
Про бессрочные кредитные каникулы по потребкредитам, в т.ч. для граждан в зоне ЧС.
Про защиту прав покупателя при банкротстве продавца.
О распространении маткапитала на реконструкцию домов блокированной застройки.
О выдаче маткапитала только гражданам РФ на детей, имеющим гражданство РФ по рождению.
О закрытии персональных данных в выписках из ЕГРН (с марта 2023).
О штрафах за противоправное распространение сведений ЕГРН (с мая 2023).
Закончим мысли по итогам года цитатой:
Начальник управления «Ипотечное кредитование» ВТБ Сергей Бабин:
«Мы хотели охладить [ипотечный] рынок, мне кажется, мы его замораживаем».
Ипотека и недвижимость. Что НЕ сложилось в 2023 году
©ipotekahouse #ипотекаинедвижимость