Условия семейной ипотеки изменились в 2024 году
Кто может оформить семейную ипотеку
Оформить семейную ипотеку в 2024 году могут граждане РФ:
- Семьи, у которых родился ребёнок в период с 1 января 2018 года до 31 декабря 2023 года.
- Семьи, в которых есть минимум двое детей младше 18 лет (дети должны быть несовершеннолетние на дату заключения договора).
- Семьи, в которых до 31 декабря 2023 года появился ребёнок с инвалидностью.
Семейная ипотека также действует для родителей усыновлённых (удочерённых) детей и для неполных семей (одиноких родителей).
Срок действия семейной ипотеки — до 1 июля 2024 года. А семьи, в которых появился ребёнок с инвалидностью, могут оформить ипотечный договор до 31 декабря 2027 года.
Условия семейной ипотеки — 2024
📍 Базовая ставка по семейной ипотеке составляет 6% годовых, а на Дальнем Востоке — 5% годовых. Такая ставка действует весь срок кредита.
Ставка может быть выше, если не оформить личное страхование. Также ставку могут снизить для зарплатных клиентов или благодаря скидкам банка или застройщика.
💰 Максимальная сумма семейной ипотеки равна:
- 12 миллионам ₽ — для жилья в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области;
- 6 миллионам ₽ — для жилья в остальных регионах РФ.
Если жильё стоит дороже, то сумму семейной ипотеки можно увеличить на условиях рыночной ипотеки или региональной ипотечной программы. Тогда максимальная сумма комбинированной ипотеки равна:
- 30 миллионам ₽ — для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области;
- 15 миллионам ₽ — для остальных регионов РФ.
Например, если семье нужна ипотека в Москве на 17 миллионов ₽, то 12 миллионов ₽ банк выдаст по семейной ипотеке под 6% годовых, а оставшиеся 5 миллионов ₽ — по обычной рыночной ставке (сейчас — от 16% годовых).
💸 Первоначальный взнос для семейной ипотеки остаётся на уровне не менее 20% от стоимости жилья. При этом некоторые банки могут просить и более высокий взнос, например в Газпромбанке он равен 30% для зарплатных клиентов и 50% для остальных заёмщиков.
В качестве первоначального взноса по семейной ипотеке можно использовать средства маткапитала.
⏳ Максимальный срок семейной ипотеки зависит от банка. Так, в Сбербанке он равен 30 годам, в Росбанке — 35 годам, в Газпромбанке — 15 годам.
Что можно купить по семейной ипотеке
🏠 В рамках семейной ипотеки можно купить:
- Готовое жильё у застройщика (юрлица или ИП) по договору купли-продажи: квартиру, в том числе в таунхаусе, частный дом, дом с земельным участком, часть таунхауса.
- Строящееся жильё у застройщика по договору уступки прав требования (ДДУ) или у инвестора (юрлица или физлица) по ДДУ: квартиру, в том числе в таунхаусе, жилой дом, часть таунхауса.
- Вторичное жильё у физлица — на сельских территориях на Дальнем Востоке.
- Вторичное жильё — в регионах, где нет строящихся многоквартирных домов по данным ЕИСЖС (доступно семьям с детьми с инвалидностью).
🏡 Кроме того, в рамках семейной ипотеки можно построить жилой дом, но не самостоятельно, а по договору подряда с юрлицом или ИП. Дом можно построить на собственном земельном участке либо приобрести пустой участок для строительства или тот, на котором дом уже строится.
Можно ли рефинансировать обычную ипотеку по семейной ипотеке
Обычную ипотеку можно рефинансировать по программе семейной ипотеки. Вот какие требования для рефинансирования действуют в Сбербанке:
- С момента выдачи ипотеки прошло больше 180 дней, а до закрытия осталось больше 90 дней.
- Ипотека взята на покупку недвижимости в новостройке.
- Просроченных задолженностей нет.
- Нельзя рефинансировать ипотеку или заём, которые уже были рефинансированы в Сбербанке. Если было рефинансирование в другом банке — можно.
При этом приобретённое жильё должно соответствовать условиям программы семейной ипотеки — это должна быть недвижимость на первичном рынке или вторичка, но на сельских территориях Дальневосточного федерального округа.
Можно ли оформить семейную ипотеку второй раз
Да, если предыдущая семейная ипотека была взята до 23 декабря 2023 года, то можно оформить такую же ипотеку повторно в 2024 году.
После 23 декабря 2023 года оформить семейную ипотеку не единожды можно при одновременном соблюдении нескольких условий:
- Предыдущий кредит, полученный после 23 декабря 2023 года, полностью погасили.
- С момента получения предыдущего кредита в семье родился ещё один ребёнок.
- Площадь жилья, которое планируется приобрести или построить, больше, чем у жилья, которое приобретали ранее по семейной ипотеке.
В каких банках оформить семейную ипотеку
Написали в таблице, какие условия семейной ипотеки на строительство дома и покупку квартиры действуют в банках, которым выдали больше всего средств на выдачу льготного кредита.
Банк Ставка и сумма Первоначальный взнос Сбербанк До 6%;
4% с платным снижением ставки;
до 6 или 12 миллионов ₽ От 20,1% ВТБ 5,6% на дом (4,6% в ДФО); 6% — на квартиру (5% в ДФО);
минус 0,5–4 п. п. с платным снижением ставки;
до 30 миллионов ₽ От 20,1% Дом.рф 5% на дом (4% в ДФО); 6% на квартиру (5% в ДФО);
до 30 миллионов ₽ От 20% Альфа-Банк От 6%;
до 30 миллионов ₽ От 30,1% Газпромбанк 6% со страховкой, 16% без личного страхования, 5–15% в ДФО;
до 6 или 12 миллионов ₽ От 30,1% для зарплатных клиентов;
от 50% для остальных клиентов ФК «Открытие» 6% (от 5% для ДФО);
до 6 или 12 миллионов ₽ От 20% Промсвязьбанк 6% (от 5% для ДФО);
минус 0,1 п. п. для зарплатных клиентов из ОПК, госорганизаций;
до 6 или 12 миллионов ₽ От 20,1%
А вот полный список банков, которые выдают семейную ипотеку:
- Сбербанк
- ВТБ
- Дом.рф
- Альфа-Банк
- Газпромбанк
- ФК «Открытие»
- Промсвязьбанк
- Росбанк
- Совкомбанк
- Россельхозбанк
- Уралсиб
- Московский кредитный банк
- Банк «Санкт-Петербург»
- Абсолют Банк
- Тинькофф Банк
- Металлинвестбанк
- Райффайзенбанк
- Ак Барс Банк
- Почта Банк
- АБ «Россия»
- МТС Банк
- РНКБ
- «Кубань Кредит»
- Банк «Зенит»
- УБРиР
- БМ-Банк
- ТКБ Банк
- «Центр-Инвест»
- Банк СГБ
- Новикомбанк
- ВБРР
- ЮниКредит Банк
- «Урал ФД»
- Банк БЖФ
- Банк СНГБ
- «Левобережный»
- Банк КУБ
- «Снежинский»
- Банк «Оренбург»
- «Аверс»
- «Приморье»
- Нико-Банк
- Энергобанк
- Инвестторгбанк
- Банк «Финсервис»
- СМП Банк
- «Хлынов»
- Дальневосточный банк
- «Кузнецкий»
- Прио-Внешторгбанк
- Банк «Акцепт»
- Кошелев-Банк;
- Азиатско-Тихоокеанский Банк
- Тимер Банк
- «Ростфинанс»
- Генбанк
- Экспобанк
- Живаго Банк
Какие ещё жилищные льготы есть у семей с детьми
- Многодетные семьи, у которых с 1 января 2019 года по 31 декабря 2023 года появился третий или последующий ребёнок, могут получить субсидию 450 000 ₽ на погашение ипотеки. Программа действует до 1 июля 2024 года.
- При рождении первого или последующего ребёнка правительство начисляет материнский капитал. Его можно направить на первоначальный взнос или погашение ипотеки.
- При покупке или строительстве недвижимости в ипотеку можно получить налоговый вычет — до 650 000 ₽ суммарно.
При написании статьи Сравни не сотрудничал с банками. Ставки по ипотеке действительны на 28 декабря 2024 года.
В рамках комбинированной ипотеки: семейная плюс рыночная.
В рамках комбинированной ипотеки: семейная плюс рыночная.
В рамках комбинированной ипотеки: семейная плюс рыночная.
Читайте также:
Подпишитесь на наш канал, если статья была полезной
