С 1 января 2024 г. вступил в силу закон о постоянно действующих кредитных каникулах. При оформлении отсрочки платежей становится неважно, когда был оформлен договор кредита или займа. Критериями являются сумма кредита и причины обращения за каникулами.
Как разъяснили в Калужском отделении Банка России, ранее каникулы вводились в связи с пандемией и санкциями и распространялись только на кредиты и займы, выданные в определённый период. Без подобных ограничений механизм каникул работал лишь для ипотеки.
Кредитные каникулы предоставляются на срок до полугода. Если у заёмщика ситуация улучшилась, он может в любой момент выйти из каникул и вернуться в график платежей. Нужно просто сообщить об этом кредитору.
Важно подпадать под условия предоставления каникул: доходы заёмщика упали больше чем на 30% по сравнению с предыдущим годом либо заемщик пострадал в чрезвычайной ситуации (пожаре, наводнении или другом бедствии). Чтобы воспользоваться льготным периодом, нужно предоставить кредитору документы, которые подтвердят право на каникулы. Если у заёмщика снизились доходы, для этого могут подойти больничный лист, справка о доходах из налоговой инспекции или о регистрации в Центре занятости. Когда заёмщик пострадал от чрезвычайной ситуации, понадобится справка от местных властей о введении режима ЧС.
Каникулы можно будет получить в том случае, если полная сумма кредита или займа не превысит определённых лимитов. Чтобы отложить платежи по кредитной карте, лимит по ней не должен превышать 150 тыс. рублей. По автокредитам ограничение составит 1,6 млн рублей, по остальным потребительским кредитам и займам – 450 тыс. рублей.Во время каникул банки и МФО не будут начислять штрафы за просроченные платежи, и кредитная история не испортится. Но в течение льготного периода проценты на остаток долга всё равно начисляются – их нужно будет заплатить в конце срока кредита или займа. Для кредитных карт немного другие правила: по карточным долгам набежавшие за время каникул проценты выплачиваются в течение двух лет после окончания каникул. Их вносят равными платежами каждые 30 дней.
Лариса Захарова, заместитель управляющего Калужским отделениемБанка России:
«Кредитные каникулы как мера восстановления платёжеспособности показали свою эффективность. По статистике Банка России, в график платежей в целом по стране возвращаются более 85% ипотечных заёмщиков и более 70% должников по потребительским кредитам. Отсрочка или уменьшение суммы платежа дают возможность гражданам, попавшим в сложную ситуацию, восстановить платёжеспособность и продолжить исполнять свои обязательства перед кредиторами без негативных последствий для кредитной истории.Жители Калужской области по-прежнему пользуются возможностью оформить кредитные каникулы. Самыми распространёнными стали кредитные отсрочки, которые банки предоставили по собственным программам. Так, в январе - сентябре 2023 года более 10 тысяч жителей региона, имеющих проблемы с погашением кредитов, получили положительные решения банков о предоставлении кредитных каникул и реструктуризации кредитов на общую сумму 3,9 млрд рублей.За этот период кредитные и ипотечные каникулы по закону предоставлены по 870 кредитам на общую сумму 529,5 млн рублей. В рамках банковских программ калужане изменили условия по 9159 кредитам на общую сумму 3,4 млрд рублей».