Совет директоров Банка России 15 декабря 2023 года принял решение повысить ключевую ставку на 100 б.п., до 16,00% годовых. Текущее инфляционное давление остается высоким. По итогам 2023 года годовая инфляция ожидается вблизи верхней границы. Что будет с вкладами? Как грамотно инвестировать деньги в такое непростое время? И почему вообще оно считается непростым?
Меня зовут Аделя Хайдарова, и в этой статье я простыми словами разберу, что значит “ключевая ставка”, и почему о ней должен знать каждый.
Что такое “ключевая ставка”?
Представьте, что вы живете в деревне, где все обмениваются товаром на товар. Например, вы можете отдать свои яйца соседу в обмен на его молоко. Это называется бартером. Но бартер имеет свои недостатки.
- Во-первых, вам нужно найти человека, который хочет ваш товар и готов отдать вам нужный вам товар.
- Во-вторых, вам нужно договориться о количестве и качестве товаров, которые вы обмениваете.
- В-третьих, вам нужно хранить свой товар в безопасном месте, чтобы он не испортился или не был украден.
Чтобы избежать этих проблем, люди придумали деньги. Деньги — это специальные предметы, которые все признают за общий эквивалент товаров. Например, так уж вышло на нашей планете: монеты, бумажки, карточки. Денежная система имеет массу преимуществ перед системой "бартерной".
- Во-первых, вам не нужно искать человека, который хочет ваш товар, вы можете продать его за деньги и купить за эти деньги любой другой товар.
- Во-вторых, вам не нужно договариваться о цене товаров, вы можете сравнивать их по количеству денег, которые они стоят.
- В-третьих, вам не нужно хранить свой товар, вы можете хранить деньги, которые занимают меньше места и не портятся.
Но, как говорится, у каждой медали есть две стороны, и деньги тоже имеют свои недостатки. В чём они заключаются?
- Во-первых, деньги могут терять свою ценность со временем. Например, если в деревне станет больше денег, чем товаров, то цены на товары будут расти, а деньги будут покупать меньше товаров. Это называется инфляцией.
- Во-вторых, деньги могут быть украдены или потеряны. Например, если вы храните деньги дома, то вор может взломать ваш замок и унести их. Или если вы храните деньги в банке, то банк может обанкротиться и не вернуть вам их. Это называется риском.
Чтобы справиться с этими недостатками, люди, а если точнее, государства, придумали как раз-таки "ключевую ставку".
Ключевая ставка — это процент, который банк берет или дает за деньги.
Например, если вы хотите взять деньги в банке, то вы должны заплатить банку процент от суммы денег, которую вы берете. Именно такая логика привела человечество когда-то к изобретению такого инструмента как кредит.
Но ситуация может быть и абсолютно противоположная. Если вы хотите положить деньги в банк, тогда наоборот банк должен заплатить вам процент от суммы денег, которую вы кладете. Вот такой вот "кредит наоборот", когда не банк - вам, а вы - банку, называется вклад.
Ключевая ставка имеет огромное влияние на нашу жизнь, даже если мы с вами не замечаем его в обычной жизни.
1. Во-первых, ключевая ставка влияет на инфляцию.
- Если ключевая ставка высокая, то люди меньше берут кредиты и больше кладут вклады, потому что деньги дорогие. То есть ценнее, чем их физические эквиваленты (товары) ввиду своей временной дефицитности.
Это означает, что в деревне становится меньше денег, чем товаров, и цены на товары падают, а на деньги покупают больше (чем раньше) товаров. По-другому это называется ДЕФЛЯЦИЯ.
- Если ключевая ставка низкая, то люди больше берут кредиты и меньше кладут вклады, потому что деньги дешевые.
Это означает, что в деревне становится больше денег, чем товаров, и цены на товары растут, а на деньги покупают меньше товаров. Это называется ИНФЛЯЦИЯ.
2. Во-вторых, ключевая ставка влияет на риск.
- Если ключевая ставка высокая, то люди меньше рискуют своими деньгами, потому что деньги ценные.
Это означает, что в деревне становится меньше инвестиций, т.е. денег, которые люди тратят на развитие своего бизнеса или производства. Это можно назвать спадом. - Если ключевая ставка низкая, то люди больше рискуют своими деньгами, потому что деньги недорогие.
Это означает, что в деревне становится больше инвестиций, т.е. денег, которые люди тратят на развитие своего бизнеса или производства. И это можно назвать ростом.
Ключевую ставку устанавливает Банк России, который является главным банком в стране. Банк России следит за тем, чтобы инфляция была низкой, а рост был высоким. Для этого он повышает или понижает ключевую ставку в зависимости от ситуации в экономике.
Как вы можете видеть, ключевая ставка — это важный показатель, который влияет на нашу жизнь.
Она определяет, сколько мы можем заработать или потерять на своих деньгах, сколько мы можем потратить или сэкономить на своих товарах, и сколько мы можем вложить или вывести из своего бизнеса или производства. Поэтому мы должны следить за тем, как Банк России меняет ключевую ставку, и адаптироваться к изменениям в экономике.
А теперь давайте проверим, насколько хорошо вы запомнили материал!
Не закрывайте статью! Даже если вам кажется, что всё просто и понятно, уделите всего 2 минуты на прохождение теста, и помимо проверки своих знаний вы получите ещё и повторение ключевых тезисов, что поможет им не вылететь из вашей головы за день-два :) Вопросов всего пять, но они не самые простые, так что приготовьтесь и... Поехали!
1. Как называется процент, который банк берет или наоборот "дает" за деньги?
А) Ключевая ставка
Б) Процентная ставка
В) Дисконтная ставка
Г) Рефинансировочная ставка
Ваш ответ: _________________ (не подглядывайте)
Правильный ответ: А) Ключевая ставка. Это как раз то определение ключевой ставки, которое я использовала в статье.
- Процентная ставка — это более общий термин, который означает процент, который платится или получается за использование денег.
- Дисконтная ставка — это процент, который центральный банк берет за предоставление кредитов коммерческим банкам.
- Рефинансировочная ставка — это процент, который центральный банк платит за принятие депозитов от коммерческих банков.
2. Какое из следующих утверждений верно?
А) Повышение ключевой ставки способствует росту инфляции
Б) Понижение ключевой ставки способствует росту инвестиций
В) Повышение ключевой ставки способствует росту рубля
Г) Понижение ключевой ставки способствует росту дефляции
Ваш ответ: _________________ (не подглядывайте)
Правильный ответ: Б) Понижение ключевой ставки способствует росту инвестиций. Это следует из того, что при понижении ключевой ставки деньги становятся дешевле, и люди больше рискуют своими деньгами, тратя их на развитие своего бизнеса или производства.
- Повышение ключевой ставки, наоборот, способствует снижению инфляции, так как при повышении ключевой ставки деньги становятся дороже, и люди меньше тратят их на покупку товаров и услуг.
- Повышение ключевой ставки также способствует укреплению рубля, так как при повышении ключевой ставки рубль становится более "привлекательным" для иностранных инвесторов, которые хотят получить большую доходность от своих денег.
- Понижение ключевой ставки, наоборот, способствует снижению дефляции, так как при понижении ключевой ставки деньги становятся дешевле, и люди больше тратят их на покупку товаров и услуг, что повышает их цены.
3. Какой из следующих видов облигаций лучше всего подходит для инвестиций при повышении ключевой ставки?
А) Облигации с постоянным купоном и долгим сроком погашения
Б) Облигации с постоянным купоном и коротким сроком погашения
В) Облигации с переменным купоном и долгим сроком погашения
Г) Облигации с переменным купоном и коротким сроком погашения
Ваш ответ: _________________ (не подглядывайте)
Правильный ответ: Г) Облигации с переменным купоном и коротким сроком погашения. При повышении ключевой ставки цена облигаций с постоянным купоном падает, а риск невыплаты купона или основной суммы растет. При этом, чем дольше срок погашения облигации, тем больше ее цена зависит от изменения ставки.
Облигации с переменным купоном, наоборот, автоматически увеличивают свою доходность в зависимости от роста ставок, что защищает их от снижения цены. При этом, чем короче срок погашения облигации, тем меньше ее цена зависит от изменения ставки.
4. Какой из следующих факторов не влияет на решение ЦБ о повышении или понижении ключевой ставки?
А) Уровень инфляции в стране
Б) Уровень роста экономики в стране
В) Уровень безработицы в стране
Г) Уровень счастья населения в стране
Ваш ответ: _________________ (не подглядывайте)
Правильный ответ: Г) Уровень счастья населения в стране. Это не является официальной метрикой, которую учитывает ЦБ при принятии решения о ключевой ставке.
ЦБ следит за тем, чтобы инфляция была низкой, а рост был высоким, так как это способствует стабильности и развитию экономики. ЦБ также учитывает уровень безработицы, так как это отражает состояние рынка труда и спроса на товары и услуги. Уровень счастья населения может быть связан с этими показателями, но он не является прямым критерием для ЦБ.
5. Какой из следующих сценариев является наиболее вероятным при понижении ключевой ставки в стране?
А) Вы решаете взять кредит на покупку новой машины, так как деньги стали дешевле
Б) Вы решаете положить деньги в банк на депозит, так как деньги стали ценнее
В) Вы решаете продать свои акции, так как бизнес стал менее прибыльным
Г) Вы решаете купить доллары, так как рубль стал сильнее
Ваш ответ: _________________ (не подглядывайте)
Правильный ответ: А) Вы решаете взять кредит на покупку новой машины, так как деньги стали дешевле. Это следует из того, что при понижении ключевой ставки банки снижают процентные ставки по кредитам, что делает заемные средства более доступными и выгодными для потребителей.
При этом, вы можете рассчитывать на то, что ваш доход будет расти в будущем, так как понижение ключевой ставки стимулирует рост экономики и занятости.
Тест пройден! Ну, что как ваши успехи?
Делитесь в комментариях, какое количество правильных ответов вам удалось дать. И обязательно делитесь этой статьей с друзьями, коллегами и даже детьми, которые интересуются экономикой или, может быть, вы хотите помочь им в формировании финансовой грамотности :)
Спасибо за внимание! Спасибо за понимание!
А специально для тех, кто дочитал эту статью до конца, у меня есть подарок: бесплатный доступ на три дня к мини-курсу по продажам на сверхвысокий чек через консультации “NEW MONEY”: https://t.me/adele_salebot
А специально для тех, кто дочитал эту статью до конца, у меня есть подарок: бесплатный доступ на три дня к мини-курсу по продажам на сверхвысокий чек через консультации “NEW MONEY”: https://t.me/adele_salebot
Программа рассчитана на интенсивный формат работы. Всего три дня активной практики помогут вам сформировать понимание целой индустрии продаж. Каждый день вы будете получать новую порцию полезной информации и практических заданий. Вас ждёт:
— Анализ рынка фриланса в 2023 году и рекомендации по дальнейшей стратегии развития для экспертов.
— Пошаговый сценарий продающей консультации, позволяющий переходить к презентации своих предложений без страха озвучить ценник или получить отказ;
— Разбор затыков и белых пятен, из-за которых вы теряете деньги каждый год.
Количество мест ограничено! Переходите по ссылке прямо сейчас и вступайте в новую эру своей жизни – эпоху NEW MONEY:
Программа рассчитана на интенсивный формат работы. Всего три дня активной практики помогут вам сформировать понимание целой индустрии продаж. Каждый день вы будете получать новую порцию полезной информации и практических заданий. Вас ждёт:
— Анализ рынка фриланса в 2023 году и рекомендации по дальнейшей стратегии развития для экспертов.
— Пошаговый сценарий продающей консультации, позволяющий переходить к презентации своих предложений без страха озвучить ценник или получить отказ;
— Разбор затыков и белых пятен, из-за которых вы теряете деньги каждый год.
Количество мест ограничено! Переходите по ссылке прямо сейчас и вступайте в новую эру своей жизни – эпоху NEW MONEY: