За последний год этот вопрос определенно был одним из самых животрепещущих в чатах Таиланда. Попробую разобраться и систематизировать ту информацию, которой владею лично я.
Итак, начнем с того, что причиной блокировкой карты (операций в приложении) чаще всего являются две ситуации ФОРМАЛЬНАЯ и КРИМИНАЛЬНАЯ
ФОРМАЛЬНАЯ
В этой ситуации мы получаем блокировку операций в мобильном приложении банка и блокировку операций по карте в связи с необходимостью проведения банком определенных формальностей. У меня такая ситуация произошла без предупредительных смс от банка и без уведомлений в приложении о блокировке. Просто в какой-то момент при попытке перевода денег и онлайн оплаты по карте у меня стала появлялась неизвестная системная ошибка.
У ситуации могут две причины:
1. В какой-то момент в 2023 году некоторые (а, возможно, и все) тайские банки ввели обязательную аутентификацию пользователя посредством селфи в мобильном приложении банка при проведении транзакций свыше определенной суммы (у Bangkok Bank и Krungsri это - 50.000 бат). Соответственно, если счет у вас был открыт давно и при его открытии вы не фотографировались, блокировка счета может быть вполне вероятна.
2. Некоторые тайские банки (конкретно - Bangkok Bank) имеет хитрую практику обновления персональных данных, обычно через год после открытия счета. У меня сложилось впечатление, что данная практика совершенно выборочная, что не сильно воодушевляет, т.к. попасть в данную ситуацию можно совершенно рандомно. А если ты находишься не в Таиланде, то ситуация становится гораздо более сложноразрешаемой.
Итак, я оказался "везунчиком" и отправился разбираться в отделение Bangkok Bank, где таких, как я было еще парочка человек. Ничего сложного. Вместе с сотрудником банка заполняешь и подписываешь заявление, дальше фотографируешься и ты свободен. Зная тайское соли (sorry) я тут же проверил заработали ли переводы. Не заработали. На мой вопрос, когда всё заработает, я получил ещё одно типичное тайское тумолоу (tomorrow), после чего меня перестали замечать и я отправился домой.
Наступило тумолоу, но операции со счетом я проводить по-прежнему не мог и я снова отправился в банк. В банке мне с ходу сообщили, что необходимо заполнить заявление и сфотографироваться и долго со мной спорили, пока не удосужились проверить, что это уже было сделано. После пятиминутной перезагрузки сотрудница банка вызвала управляющую, с которой в течение 15 минут разбирались в ситуации. И вот, радостно, с улыбкой, мне сообщают, что для разблокировки мне будет нужно всего лишь обновить мои персональные данные, заполнив заявление... в отделении банка, где открывался мой счёт. На этом моменте меня так же перестали замечать, а я отправился домой, решать как быть, потому что отделение, где я открывал счет на тот момент находилось вообще в другом регионе.
И я решил испытать великий тайский рандом, отправившись в другое отделение. История повторилась, как по нотам. Начали с необходимости фотографирования, а закончили необходимостью обновить данные в моём отделении. На вопрос, можно ли мне сменить отделение на другое, мне ответили категорично, что сменить нельзя. Что парадоксально, уже имея счет в банке, я не могу открыть другой счет, потому что Bangkok Bank перестал открывать счета россиянам, имеющим короткую визу (штамп или турвизу).
Тайские банки имеют региональную структуру. Открытие счета в другом регионе подразумевает прохождение полной процедуры открытия счёта от начала до конца. При снятии наличных в банкомате своего банка в другом регионе взимается комиссия (обычно 10-15 бат). А при утрате карты, восстановить карту в другом регионе невозможно.
Однако, я решил не сдаваться и поведал что мне кушать нечего, а деньги нужны прямо сейчас. Сработало! Сотрудница банка нашла телефон моего отделения, где нашла компетентного сотрудника с которым всё согласовала. Далее она за меня и с моих слов заполнила анкету (ровно такую же, как при открытии счета), сделала копии паспорта, которые я заверил своей подписью и отправила факсом в моё отделение банка. Конечно же и тут соли, тумолоу. Но чудо свершилось, на следующий день блокировки были сняты.
Интересно, что моей супруге, у которой так же, как и у меня, открыт счёт в Bangkok Bank, карту и приложение не блокировали. Лишь через какое-то время после моих похождений она вспомнила, что однажды был звонок из банка. Никаких персональных данных не спрашивали, лишь задали вопрос, не поменялось ли у неё ничего и на этом диалог был окончен.
А теперь перейдем к более серьёзной ситуации:
КРИМИНАЛЬНАЯ
В данном случае мы говорим о ситуации, когда на вашем счету оказывается замороженной определенная сумма денег (ledger balance) или вы обнаруживаете на своем счету отрицательный баланс (технический овердрафт). Причиной данной ситуации в подавляющем большинстве случаев являются операции по покупке и продаже криптовалюты между физлицам (P2P). В очевидные разъяснения вдаваться не буду, кто попал в эту ситуацию, знает о чём речь. Поэтому поговорим сразу о возможных вариантах развития событий:
ВАРИАНТ ПЕРВЫЙ
Овердрафт или заморозку вы получили в результате некоего автоматического или полуавтоматического отрабатывания комплаенса банка на ваши подозрительные с точки зрения банка финансовые операции. Как правило, сумма такой блокировки равняется сумме одной из проведенных вами Р2Р сделок. Каковы причины этих "срабатываний" и каковы критерии "подозрительности" мало кому доподлинно неизвестно, а имеющиеся у меня версии это лишь догадки. Если кому-то известно что-то более доподлинно, просьба поделиться в комментариях к статье.
ПРОГНОЗ по данной ситуации благоприятный, разморозка денег происходит, как правило, через 3-5 дней.
Денежные переводы между физлицами всегда связаны с рисками, особенно если это криптовалютные Р2Р переводы. Если есть возможность, следует стараться избегать такого типа переводов, пользуясь, например, прямым выводом с тайской сертифицированной биржи.
ВАРИАНТ ВТОРОЙ
Разморозка денег через 3-5 дней не произошла. Пока еще не самая страшная ситуация. Причин может быть две: или в банке не успели разблокировать или же есть какой-то запрос из правоохранительных органов. В этом случае следует позвонить в банк или же идти в отделение лично.
ПРОГНОЗ по данной ситуации довольно благоприятный. В первом случае операции по счету разблокируют по факту звонка/визита. Во втором случае предоставят запрос о предоставлении дополнительных сведений в обоснование перевода. Здесь уже могут быть варианты развития событий. Если это какая-то проверка, то по факту её окончания (или по факту предоставления вами запрашиваемых документов) блокировку снимут. А вот если по результатам проверки будет проводиться какое-то расследование, то это будет третий вариант развития событий.
Если вы осознанно занимаетесь Р2Р переводами, арбитражем криптовалюты, то соблюдайте минимально необходимые меры предосторожности;
- проводите операции категорически только с верифицированными мерчантами;
- обращайте внимание на рейтинг контрагента, количество успешных сделок, дату регистрации на криптобирже (если доступно);
- никогда не переводите деньги на имя контрагента, которое отличается от указанного в профиле мерчанта;
- по возможности выгружайте и сохраняйте историю своих сделок (популярная криптобиржа binance показывает в личном кабинете историю сделок за пол года, а запрос может "прилететь" и за более ранний период).
ВАРИАНТ ТРЕТИЙ
Сумма замороженных на счету денег может равняться сумме одной из ваших Р2Р сделок, но может быть и гораздо больше её. Ваши деньги не разморозили после предоставления запрошенных документов, требуется личная явка в отделении киберполиции в Бангкоке. В данном случае вы, вероятнее всего, стали стороной одной из мошеннических схем, треугола, отмывания денег, грязной крипты и т.п., по факту чего ведется уголовное расследование. Один из распространенных вариантов - отмывание денег нелегальных тайских онлайн казино.
ПРОГНОЗ непредсказуемый. Если сумма небольшая, имеет смысл смириться с ситуацией и надеяться на лучшее. Поездка в столицу в итоге влетит копеечку, а с учетом необходимости в переводчике и адвокате, может только увеличить возможные финансовые потери. Если сумма большая, то решение надо принимать в зависимости от "масштабов бедствия" и вашей готовности к передрягам. Но в данном случае уже может стать важнее не стать самому участником уголовного процесса. С парой живых примеров можно ознакомиться, например, здесь и здесь
Большой оборот по Р2Р сделкам, арбитраж криптовалют, несут повышенные риски. Поиск максимально дешевых сделок приводит к тому, что дешёвая криптовалюта оказывается "грязной".
Итак, друзья, я поделился с вами пластом информации, который известен лично мне. Возможно у вас будут свои мнения и дополнения, с интересом выслушаю их в комментариях к данной статье. А в качестве заключения дам несколько обобщающих рекомендаций по работе с тайскими банками:
- если вы уезжаете из Таиланда на длительное время, старайтесь без нужды не оставлять слишком большие суммы на своих банковских счетах;
- если всё же необходимо уехать, постарайтесь оставить кому-то из близких людей, которым доверяете, доверенность на представление своих интересов в банке, правоохранительных органах и т.д.;
- всегда проверяйте, что сим-карта, к которой привязан ваш банковский аккаунт активна, имеет положительный баланс, на ней активен роуминг и данная сим-карта не имеет ограниченного срока действия (например, куплена на лазаде в рамках акции);
- если вы занимаетесь агрессивной Р2Р торговлей, имейте резервный счёт в другом банке, на котором можно будет держать основную денежную массу;
- а лучше вообще не занимайтесь Р2Р торговлей с использованием тайских банков, для вывода денег используйте вариант прямого вывода (биржа bitazza) или иные способы перевода денег, например перевод через Тинькофф банк