Зачем мне финансовый советник? Кто он такой и может ли он мне помочь если я и так кое-что знаю о финансах? Что он мне может такого посоветовать если денег у меня гораздо больше чем у него и я прекрасно знаю как заработать!
Отличные вопросы, особенно последний! Думаю, здесь я вас разочарую сказав, что финансовый консультант вряд ли подскажет как завтра сделать миллион, если у вас в кармане тысяча. А что тогда? Для чего нужны такие консультанты?
Работа финансового консультанта связана с тем, чтобы помочь вам в первую очередь не потерять то, что вы имеете. Не важно какая сумма денег у вас накоплена в данный момент. Консультант подскажет где и в каких объемах держать средства чтобы защитить их от инфляции и максимально сберечь от финансовых кризисов, где хранить деньги чтобы была возможность ими воспользоваться в нужный момент времени. Консультант так же подскажет как можно приумножить то что есть, но используя инструменты с допустимым уровнем риска.
Для чего нужен консультант если мы чувствуем себя свободно в обращении с деньгами? Мы понимаем, что хранить деньги дома опасно, что депозит это хорошо, что большую сумму денег для безопасности лучше разделить между разными банками на случай их банкротства, да и вообще мы профессионалы в своей области, мы знаем как заработать достаточно для комфортной жизни и не надо нас учить! Возможно как раз здесь и кроется ответ на вопрос – Зачем? Мы профессионалы в своей области – узкие специалисты в медицине, науке, строительстве, управлении, технике, но невозможно знать все до мелочей во всех областях. Врач травматолог не сделает операцию на мозге, хотя прекрасно знает как там все устроено. Он знает все, но в общих чертах, а этого недостаточно для проведения такой операции. Так и в отношении с финансами: мы имеем общие понятия о деньгах, но в какой-то момент этих знаний может быть недостаточно.
У вас появился миллион
Возьмем пример – вы выиграли в лотерею миллион долларов, что будете делать? Только представьте эту сумму с шестью нулями на карте в вашем банковском приложении. Сколько всего хочется сделать! Много чего купить, куда-то поехать, потратить наконец-то на себя столько, сколько всегда хотелось! Миллион долларов США и жизнь будет хороша, так поют в одной песне и с этим трудно не согласиться!
И так, вы купили большой дом себе и детям, обновили гардероб вместе с машиной, погрелись под солнцем на белоснежном мальдивском побережье, покатались на лыжах в европейских Альпах, осталось пол миллиона. Что дальше? Продолжаем в том же духе? Покупаем вторую машину для выезда на природу, перестаем готовить и кушаем исключительно в достойных ресторанах, бросаем работу т.к. денег достаточно.
Что в итоге? Через полгода – год Вы живете в двухэтажном особняке, в гараже две большие дорогие машины, за территорией особняка следит садовник, за порядком в доме следит клининговая компания. Вы не спешите на работу, потому что не работаете, зато регулярно посещаете фитнес и косметолога и в один прекрасный момент открывая банковское приложение видите… сто тысяч долларов на балансе. Хватает? Давайте посчитаем денежный поток: содержание дома, включая затраты на садовника и клининг, автомобили (налог и заправка), фитнес, затраты на продукты и прочее. Доход – 0, вы не работаете, а если и работаете, то ваш доход давно не покрывает ваших расходов…
Как бы мог помочь консультант?
Консультант добавит рациональности. Для правильного консультанта ваши деньги это всего лишь цифры в формуле расчета пассивов/активов. Для консультанта ваши миллионы не несут никакой эмоциональной окраски, это просто инструмент для работы. Поэтому, во-первых, консультант поговорит с вами о планах на этот миллион и на то, как вы видите дальнейшую жизнь с такими деньгами. Вы вместе посчитаете на что может хватить этих денег, как их можно сохранить на то время, пока они вам не нужны. Вы составите план для использования этих денег согласно потребностям чтобы такая сумма однажды не вскружила вам голову и вы не пустились во все тяжкие. В итоге при грамотном управлении вы бы смогли повысить уровень жизни и остаться на новом уровне, при этом часть вашего капитала работала бы на вас и давала стабильный пассивный доход которого бы возможно хватило еще и вашим внукам.
Миллион можно выиграть только в сказке
Да, внезапно получить состояние практически не реально, мы живем тем, что у нас есть, полагаемся на себя и трезво оцениваем ситуацию. Но имеем ли мы финансовую подушку безопасности? Следим за нашим финансовым потоком? Достаточно ли защищен капитал от различных финансовых рисков? Уверены ли в том, что при наступлении пенсионного возраста у нас хватит денег чтобы финансово остаться на том же уровне как сейчас?
Финансовый консультант поможет ответить на эти вопросы, поможет сформировать финансовую подушку безопасности из ликвидных инструментов чтобы можно было воспользоваться деньгами достаточно быстро. Поможет наладить финансовый поток, даст четкое объяснение того, где вы напрасно теряете деньги, а где вкладываете с большим риском.
Я бы сравнил финансового консультанта с психологом. И тот и другой помогает разобраться в себе по отношению к какому-либо вопросу, внутреннему или финансовому. Помогает выявить скрытые проблемы если они есть и позже будет сопровождать вас пока вы не сможете трезво оценивать обстоятельства самостоятельно. Первая консультация финансового советника — это как плановый прием у семейного врача в поликлинике. Вы расскажете о текущем финансовом состоянии, спросите, если вас что-то беспокоит, вам зададут уточняющие вопросы и, если будет найдена проблема – вам предложат варианты ее решения.
Не важно какая сумма у вас есть. Чем денег больше, чем важнее будет помощь консультанта, потому что вопрос сохранения денег становится все более важным. Я думаю, хотя бы один раз нужно обратиться к консультанту чтобы понять что вы все делаете правильно по отношению вашим к деньгам.
Вы уже купили акции мировых компаний?
Сейчас многие открыли брокерский счет и попытались заработать на фондовом рынке. У Вас получилось? Чего не хватило? Довольно частый ответ – знаний. Фондовый рынок это не просто строчки в проложении и покупка акций компаний, которые на слуху. Я думаю, это тема для новой статьи, но пока давайте посмотрим как помогает консультант при работе с ценными бумагами. Вы получите набор ценных бумаг, который будет соответствовать вашим требованиям: уровню риска, доходности, налоговой эффективности. При этом Вам не потребуется вникать во все тонкости работы биржи и делать финансовый разбор компании – финансовый консультант все сделает за Вас. В итоге Вы получите минимально необходимые знания для работы на бирже, получите готовый портфель, состоящий из подготовленного специально для Вас набора ценных бумаг и подробное описание того, как поступать дальше. В случае возникновения вопросов или каких-то глобальных изменений Вы всегда можете обратиться к консультанту для совета и корректировки «плана действий».
Как выбрать финансового консультанта?
Самый прсотай вариант – через знакомых. Вариант посложнее – найти самостоятельно. Можно найти консультанта в интернете и последить какое-то время за публикациями, чтобы понять на сколько этот человек близок Вам по духу, на сколько Вы согласны с ходом его мыслей. Потом можно записаться на консультацию и поговорить лично чтобы понять стиль его работы и окончательно принять решение.
Подведем итоги
Финансовый консультант
- При работе с Вами работает исключительно в Ваших интересах
- Проведет анализ семейного бюджета и определит слабые места если они есть
- Не заставит вас работать с конкретным брокером или банком, т.к. является независимым советником и не связан с другими организациями
- Поможет объективно посмотреть на Ваши финансовые цели и помочь в их достижении
- Подскажет в какой валюте делать сбережения и нужно ли это делать
- Знает как работает фондовый рынок, периодически проводит финансовый анализ рынков и обладает достоверной информацией о текущих рыночных трендах
- Подготовит финансовый портфель, состоящий из правильных активов, которые будут максимально защищены от колебаний рынка
Можно ли все сделать самому? Да, конечно! Человек может многое, но не забывайте сколько времени на это уйдет, сколько ошибок нужно будет сделать чтобы на них научиться и сколько каждая ошибка будет стоить! Поэтому выгода обращения к финансовому консультанту считаю очевидна.
Записаться на консультацию ко мне можно в телеграм-канале блога
Оригинал статьи расположен на сайте https://finblog.kz/
