Помимо Парадокса Крутой Тачки в «Искусстве Траты Денег» Морган Хаузел рассказывает еще об одной любопытной концепции, рекомендующей слушателю фокусироваться на масштабных финансовых решениях вместо мелких.
Обычно, говоря об этой теме, авторы рекомендуют перестать задавать вопросы на $3, и вместо этого сосредоточиться на $30.000 вопросах, я решил немного адаптировать название данного принципа под наши реалии.
Если очень коротко, то идея банальна: нужно не тратить меньше, а зарабатывать больше. Однако здесь все не так просто, важна сама психология финансовых решений.
Мы склонны экономить на простых вещах, где результат, как правило, скромный, но виден сразу, при этом пренебрегая более комплексными мерами, требующими больше времени и усилия, но зато дающими принципиально другой эффект:
- Сэкономить на кофе или добиваться скидки на оборудование для бизнеса?
- Не пойти в кинотеатр или найти самый дешевый способ приобрести автомобиль?
- Переложить деньги на вклад, где предлагают на 0.5% годовых больше, или сходить к начальнику обсудить повышение?
Вопросы в примерах — не выбор друг между другом, они об отношениях к деньгам, где стратегический подход и планирование дают больше, чем локальные ограничения.
На фоне вопросов из второй категории вопросы из первой просто меркнут, поскольку не могут сравниться с ними масштабом ожидаемой выгоды.
«Фактор Латте» Не Работает
Вероятно, вы слышали о таком концепте, как Фактор Латте, согласно которому регулярное сбережение небольших сумм на бытовых вещах в долгосрочной перспективе способно превратиться во внушительный капитал.
Обыденный пример — ежедневная покупка кофе: 23 рабочих дня в месяц вы покупаете напиток за 150 рублей, что выливается в ~3500 рублей каждый месяц и более 40 тысяч в год! Добавьте сюда процентную ставку с капитализацией и умножьте на количество лет до пенсии.
Звучит здорово, но что, если Фактор Латте это просто шум, отвлекающий вас от действительно важных финансовых решений?
Вопросы на 300.000 рублей
Существенные вопросы, как правило, требуют большей активности, чем простое снижение потребления чего-либо. Для того, чтобы успешно их решить, понадобятся стратегия и тактика, но затраты окупаются с лихвой.
Можно выделить ряд особенностей вопросов на 300.000:
- Масштаб решает. Если квартира стоит 10.000.000 рублей, то один процент — это уже 100.000. Следует, подобно концепции бережливого производства, тщательно находить любые источники возможных потерь: искать разные предложения и ипотечные условия, торговаться, договариваться со всеми участниками сделки.
Экономия 0.5% при покупке квартиры за 10.000.000 рублей значительно превысит экономию на латте за год. - Фокусируйтесь на том, что приносит деньги. Старинная концепция Богатого Папы не перестает быть актуальной. Добивайтесь лучших условий, совершая сделки, нацеленные на получение прибыли.
Ищите оптимальные со всех точек зрения решения. Экономия на латте не идет ни в какое сравнение с экономией на оборудовании для бизнеса. - Просите лучшие условия. Многие люди годами работают, повышая свою квалификацию и улучшая навыки, при этом получая те же самые деньги. Не будьте одним из них. Просите и ищите лучшие условия.
- Не экономьте на знаниях. Любые знания стоит рассматривать с точки зрения вложений в себя. Качественное образование всегда стоит потраченных денег, поскольку улучшает вашу конкурентоспособность.
Таким образом, преимущества серьезного подхода к важным финансовым решениям многократно перевешивает выгоду от экономии на мелких вещах.
Не забывайте планировать Guilt-Free траты. Покупать кофе, ходить в рестораны и смотреть стриминги — это нормально, отказ от маленьких социальных радостей принесет больше вреда, чем поможет сэкономить. Имейте четкий план, сколько денег можете потратить на эту категорию.
Знать о Факторе Латте очень полезно, но применять его на практике не всегда оптимально. Уменьшайте ненужные траты, но не становитесь аскетом в погоне за экономией.