Привет! Несколько лет назад, в период пандемии, я попал в ловушку инфоцыган, которые предлагали и предлагают инвестировать свои копейки на фондовой бирже. Я тут же напокупал массу фондовой литературы и взялся за её изучение, на что ушло около трех лет. И вот мои выводы:
-99% блогеров на Ютубе ссут нам в уши перебирая переведённые популярные тезисы с интервью и поп-инвест книг
-Очень мало физиков понимает отличие спекуляций от инвестиций
-Информация для изучения инвестиций даётся крайне неверно. Почти все физики инвестируют на интуиции.
-Нет смысла инвестировать меленькие капиталы.
Игра в казино или инвестиции
Для инвестиций необходим инвестиционный капитал. Имея его на руках, можно перестать работать и получать деньги пассивно. Всё остальное чушь! Средний заработок по стране сегодня составляет 70 900 рублей, и нет никакого смысла экономить копейки для инвестиций, от которых вы проиграете! Да, это так! Сейчас докажу. Читай ниже.
К примеру. у тебя остаётся 10 000 рублей, которые ты ежемесячно инвестируешь, но так невозможно для многих, иначе небыли бы популярны так кредиты.
Но, представим Артура. Ему 30 лет, он дисциплинирован. За год Артур собирает 120 000 рублей, которые инвестирует в фондовый рынок РФ. Добавим что Артур вечером после работы выделяет по два часа в день на изучение инвестиций.
Что мы получим через 10 лет? Средняя доходность ММВБ за последние 10 лет представим на уровне 12.9%. Именно такой она и была. В среднем в индекс ММВБ возвращается 60% дивидендов. Представим, что какая-то часть из дивов пошла на хотелки Артура.
Через 10 лет, с учётом сложного % капитал Артура составит 2 484 429 рубля.
Что мы имеем в итоге? А в итоге мы получили 40 летнего несчастного работающего профессионального инвестора Артура с некоторыми накоплениями на кармане. А несчастный он, потому что мимо него прошла вс жизнь, клубы, путешествия, тачки и просто бездумные траты. Да, это в материальном мире, многих делает счастливее. И не нужно бла бла бла. Как следствие отсутствие связей, впечатлений, айфона и наследие рутинной жизни.
Разобравшись в инвестициях, может ли Артур позволить себе уйти с работы и наконец-то только заниматься инвестициями или посвящать время себе? Я полагаю, ответ очевиден. Ещё вчера на эту сумму можно было купить немца, а сегодня Москвича. Ещё через 10 лет, эта сумма будет означать ещё меньший номинал.
Кстати, эту ловушку и осознал Артур, на четвертый год изучения инвестиций. Потому что практически все успешные инвесторы и CEO делают акцент на денежном потоке! Рост активов – это вторичная история и побочный эффект от роста денежного потока или Cash Flow.
Лучше играть в казино, делая ежемесячную ставку 10 000 рублей на рулетке. С одним зеро, шанс проиграться всего 2.7%, что гораздо ниже инфляции. Но, когда срываешь куш в 360 000 рублей, можно подумать что сделать с этой суммой. Это уже что-то. И не платишь % по кредиту. Плюсом, ты отдыхаешь и получаешь эмоции.
Cash Flow и риск менеджмент
В примере выше, Артур уменьшил свой денежный поток на 14.2%, заморозив значительную долю средств на 10 лет, для получения половины Москвича через 10 лет.
Вам не кажется ли что Артуру нужно рисковать, как в случае с казино? Если каждый взять эту сумму и вкладывать во что-то более рискованное, то через 10 лет образ жизни Артура может коренным образом поменяться, в худшем случае Артур лишается половины москвича.
А может ему лучше инвестировать в себя и карьеру, разогнав зарплату до 300 000-500 000 рублей и тогда-то у него и появится шанс жить и накапливать инвестиционный капитал? А ведь инвестируя 120 000 рублей в год для повышения квалификации, это сделать более реально, учитывая сегодняшнюю ситуацию с кадрами.