Не так давно многие мои знакомые и коллеги узнали о том, что я уже пару лет веду канал, а также о моей не очень весёлой финансовой ситуации. Получилось это случайно. И в некоторых моментах не очень приятно, когда подобные вещи открываются.
Казалось бы, живой пример - не делать так, как я)
Но тем не менее, уже три человека обратились ко мне за консультацией, связанной с долгами, кредитами и приставами.
Хочу рассказать сегодня один из них.
Год назад мой действующий коллега из смежного подразделения переехал в Питер из Архангельска. Вместе с девушкой закончили колледж, сказали родителям "До свидания" и поехали покорять Культурную столицу.
Коллега устроился на работу, близкой к своей специальности на ЗП в 55 000 рублей. Девушка же, вполне неплохой фрилансер, работала дома и на выездах сама на себя. Заработок крайне нестабилен - можно заработать 70-80к в месяц. А можно и прожитку еле наскрести.
Сняли они однушку в новостройке Приморского района за 30к. И вроде бы всё ничего: работай, развивайся - благо жизнь ещё впереди.
Но куда же молодёжь и без Айфона?)
Ну и решил мой коллега купить себе айфон. Было это ровно год назад, в новогодние праздники. Я не силен в моделях, но вроде бы на тот момент новинкой была уже 14 модель.
Заказал он кредитку от Тинькоффа (видимо, кредитка и Тинькофф - имена нарицательные). Но лимита хватило только на 11 модель. Трехлетней давности, получается.
*****
Сноска: я точно не запоминал порядок цифр, но это было что-то вроде 60-70 тысяч рублей. Здесь и далее: цифры будут приблизительные.
*****
Практически сразу же лимит по кредитке поднимается. (Вроде как стандартная ситуация: если есть траты - банк повышает лимит.)
Ну и коллега на радостях докупает себе угадайте что?)))
Эйрподсы. Ибо видосы и короткие ролики в общественном транспорте смотреть без них некомфортно...
Таким образом заработав себе телефон трехлетней давности и долг в 100 тысяч рублей...
Как вы понимаете, спустя пару месяцев платить ежемесячный платеж по кредитке оказывается нечем, и коллега берет еще одну кредитку в Альфа-банке. С которой оплачивает пару месяцев кредитку Тинькоффа, а остальные деньги уходят на личные и крайне неотложные нужды.
Примерно в этот период его девушка принимает гениальное решение уйти от коллеги, потому что где-то на выезде повстречала другого.
*****
Коллега постеснялся сказать истинную причину их расставания, но от себя я предположу, что девушка прочухала, чем пахнет это дело, и решила не связывать себя долговой жизнью. Тем более, обоим чуть за 20 лет.
*****
Вот тут то и наступили тяжелые времена. Жилье теперь приходилось оплачивать самостоятельно, а не пополам. На закрытие долгов по кредиткам естественно, никаких денег не оставалось.
Казалось бы очевидным, что нужно было идти в условный Сбер и брать либо потребкредит на как можно бОльший срок, либо делать рефинансирование двух имеющихся кредиток. Пока не пошли задолженности, при наличии официальной работы можно было вполне это осуществить. Но коллега почему то об этом не подумал и обратился в МФО. Причем взял не разовый займ, а тот, который разбивается на несколько месяцев, суммой в 30 000 рублей.
Дальше вы понимаете, что происходило. Для закрытия ежемесячных платежей он берет новые и новые микрозаймы, увеличивая общий долг.
Дело доходит до просрочек. В МФО включаются безакцептные списания. Коллега просто сидел и смотрел несколько месяцев, как у него с карты уходят деньги. Ну а в декабре подключились приставы по одной из кредиток...
На текущий момент у него долг около 160 тысяч рублей. Видимо, чуть успели снизить задолженность приставы, и безакцептное списание МФО помогло погасить часть долга. Казалось бы, что такое 160 тысяч рублей?
Ну раз человек попросил помочь, первым делом пробуем взять потребкредит в Сбере через приложение (зарплатная карта). Мало ли сработает?
После проверки кредитного потенциала доступных предложений не оказалось. И тут дело даже не в приставах или просрочках, а в том, что много мелких ежемесячных платежей сьели больше 50% от дохода. А в таком случае Сбер ничего не даст.
Вторым действием формируем новую, виртуальную карту Сбера для получения ЗП и делаем ее основной, чтобы вывести поступающие деньги из-под безакцептного списания. Кто сталкивался, знает, что МФО проводят подобные списания по номеру карты. И даже если на этих же реквизитах будет другая карта, списания можно избежать.
Далее, мы делаем заявку на дебетовую карту в другой банк (по зарплатному проекту работодателя таких банков три) и по итогу получения карты коллега переведет получение ЗП в другой банк.
Понятно, что мера это временная, потому что приставы, увидев, что на карту перестали поступать денежные средства, сделают повторный запрос. И эта карта также всплывет. Но по крайней мере, у коллеги появилось немного времени вздохнуть свободно.
Каким образом ему полностью решить вопрос и закрыть долги? Я посоветовал ему два варианта:
- найти вторую работу)
- связаться с приставами для снижения взыскания и параллельно сьехать с квартиры в какую-нибудь зачуханную комнату, тем самым сэкономив на аренде как минимум половину денег.
Очень надеюсь, что человек не повторит моих ошибок, и не будет все глубже и глубже влезать в долговую яму. А все-таки соберется с мыслями и закроет вопрос с кредитами.
Знаю, что коллега прочитает эту статью; поэтому пожелаю ему удачи!)