Взять кредит будет всё сложнее, зато погасить займы или оформить кредитные каникулы — проще. А ещё вернутся льготные автокредиты. Рассказываем также, каких ставок ждать в новом году.
Льготные автокредиты вернутся
В ноябре 2023 года банки потратили все деньги, выделенные им на льготные автокредиты. А в 2024 году программа возобновилась — Минпромторг раздаст банкам рекордные 17,3 миллиарда ₽. Однако аналитики считают, что и эти деньги израсходуют всего за несколько месяцев.
Условия скидки 20–25% на кредит описали в статье «”Семейный автомобиль»: условия льготных автокредитов».
Продлились постоянные кредитные каникулы
Право оформить кредитные каникулы на потребкредиты было у россиян до конца 2023 года. Но эту возможность сделали бессрочной с 1 января 2024 года.
Кредитные каникулы могут оформить:
- заёмщики, у которых доход упал больше чем на 30% по сравнению со средним доходом за предыдущий год;
- заёмщики, живущие в доме или квартире в зоне чрезвычайной ситуации (эта возможность появилась с 1 января 2024 года).
Описали все условия отсрочки в статье «Кредитные каникулы теперь доступны всегда: как их взять».
Рост ставок не ограничивают до марта
Центральный банк отменил ограничение полной стоимости кредита в августе до конца 2023 года. А затем продлил это послабление для банков и МФО до 31 марта 2024 года.
Полная стоимость кредита (ПСК) отображает реальную переплату по кредиту, в неё заложены и ставка, и страховка.
Мотивацией отмены ограничения на рост ПСК послужило резкое повышение ключевой ставки — ЦБ дал возможность банкам повысить проценты по кредитам. После этого ставки в крупнейших банках действительно взлетели вплоть до 40% годовых.
Рост ставок (ПСК) до 31 марта 2024 года неограничен для:
- МФО — по займам, обязательства по которым обеспечены ипотекой;
- банков — по всем потребительским кредитам;
- POS-займов;
- кредитных потребительских кооперативов (КПК) и сельскохозяйственных кредитных потребительских кооперативов (СКПК) — по всем потребительским займам.
По остальным микрозаймам и в ломбардах ПСК не может превышать 292% годовых или среднерыночное значение ПСК по соответствующему кредиту в соответствующем квартале более чем на одну треть.
Погасить просроченные кредиты станет проще
Порядок погашения просроченных кредитов изменится для договоров, заключённых после 1 июля 2024 года. Заёмщикам это выгодно, потому что платёж по кредиту будет погашать штрафы в последнюю очередь.
Подробно новый порядок погашения просроченных займов мы описали в статье «Почему погасить кредиты в 2024 году станет проще».
Взять новый кредит станет сложнее
Людям, у которых на выплату кредитов уходит больше 50% дохода, теперь сложнее взять кредит, микрозаём и оформить кредитную карту. Всё из-за того, что Центральный банк с 1 января 2024 года ограничил выдачу займов закредитованным заёмщикам. Проверить свою долговую нагрузку можно бесплатно на Сравни.
Взять кредит и кредитку с января станет ещё сложнее: какие есть альтернативы
Читать по теме
Банки начнут предупреждать о рисках
С 1 января 2024 года банки обязаны рассчитать долговую нагрузку заёмщика. Если у человека больше половины дохода уходит на долги, то банк предупредит его о рисках повышенной кредитной нагрузки. Заёмщик должен будет подписать документ с таким уведомлением.
Что такое долговая нагрузка — и почему из-за кредитки могут отказать в кредите
Читать по теме
Появятся «кредиты без отказа»
С 1 апреля 2024 года заёмщикам, у которых больше 60% дохода уходит на выплату кредитов, необязательно будет обращаться в МФО. Банки начнут одобрять им особые кредиты — до 100 000 ₽ на срок до трёх лет. Переплата будет выше, чем по другим кредитам, но зато ниже, чем по микрозаймам, где ставка достигает 292% годовых.
В банках появится новый «кредит без отказа»: подробные условия
Читать по теме
Как ключевая ставка повлияет на кредиты в 2024 году
Ключевая ставка напрямую влияет на ставки по кредитам. В 2023 году ключевая ставка выросла с 7,5% до 16%.
Ставки по кредиту в Сбербанке на момент написания статьи равны 18,9–34,9% годовых, в ВТБ — 13,9–43,8% годовых.
Эксперты считают, что Центральный банк начнёт снижать ключевую ставку лишь во втором или третьем квартале 2024 года (не раньше апреля — сентября). То есть кредиты ещё полгода будут дорогими.
Ключевая ставка высокая, пока высока инфляция (рост цен в стране), инфляционные ожидания граждан и их кредитная активность (количество кредитов, которые берут люди).
Читайте также:
Подпишитесь на наш канал, если статья была полезной