Здравствуйте, меня зовут Евгений и это мой блог о финансовой грамотности.
Если заговорить с кем-то о накоплении, то большинству людей в голову сперва приходит депозит. Он понятен, прост и безопасен. Но давайте сравним плюсы и минусы такого инструмента как облигация:
Облигация - это кредит наоборот, т.е. в данном случае в роле банка выступаете вы. Вы одалживаете государству, конкретной области или компании деньги, а компания обязуется Вам вернуть эти деньги через определённый срок и оплачивать Вам процент за использование.
Выгоды:
Если банковский вклад имеет крайне малый выбор, чаще всего ограниченные условия, требования и сроки, то выбор облигаций гораздо шире.
Чтобы купить облигацию, нужен брокерский счёт.
Как это работает: У облигации есть номинал, зачастую это 1000 рублей, и понятные зафиксированные условия возврата средств и выплаты процентов. Приобретая облигацию, вы видите срок, когда она будет погашена( т.е. Вам вернут номинал по ней в полном объёме), и купонный доход(процент за использование Ваших денег).
Это позволяет достаточно точно организовать денежные поступления, каждый месяц или квартал или пол года, но самое главное что облигация даёт доход ежедневно. Даже если продать её раньше срока получения купона, Вы получите НКД(накопленый купонный доход) за каждый день владения.
У облигации нет потери доходности за продажу раньше срока.
У облигаций зачастую доходность значительно выше депозита и без соблюдения кучи условий от банка.
Итог:
+ доходность выше
+ доходность за каждый день использования
+ разнообразие сроков условий
О трудностях и рисках:
Нужен брокерский счёт. Это не трудно и зачастую бесплатно. Но это означает что доступ к деньгам только когда биржа работает. По выходным и праздникам она чаще всего недоступна.
Есть комиссии за покупку и продажу. Сейчас это в районе 0,3-0,5%.
У облигаций есть волатильность, т.е. её цена может изменяться. Чаще всего цена изменяется крайне незначительно. Если Вы будете держать её до погашения, то это может даже служить элементом дополнительной доходности, если удалось купить её чуть ниже номинала. Если раньше, то она может быть как немного выше или немного ниже номинала. Как правило в районе нескольких процентов, в зависимости от ситуации в экономике.
Я веду речь об облигациях надёжных эмитентов. Я не рассматриваю высокорисковые, на них как цена может сильно меняться, так и большой шанс дефолта.
Стоит отметить что риск дефолта есть у любых эмитентов, случаи бывают разные, бывают и страны-банкроты. Если купить облигацию и у её эмитента случиться дефолт, то шанс на возврат средств всё ещё сохраняется, но процесс будет весьма затянут. Будут продаваться активы компании и в последствии эти средства будут возвращаться держателям.
Итог:
+ нужен брокерский счёт, не в любой день можно получить деньги(выходные, праздники)
+ комиссии и налоги. (хоть с вкладов тоже появились налоги, но там есть минимальные суммы)
+ риск дефолта(крайне редко у надёжных эмитентов)
Общий итог:
Нельзя конечно с уверенностью сказать что облигация или депозит лучше, т.к. это просто разные инструменты для разных случаев. Но и не стоит ограничиваться только самым "простым" решением.
Пробуйте. Оценивайте и выбирайте лучшие способы сохранения, а лучше приумножения своих сбережений.